Bundesstaaten und Metros nach Kreditwerten sortiert

Ihre Kreditwürdigkeit prägt einen Großteil Ihres Finanzlebens, z. B. die Chance einer neuen Kreditkarte oder eines neuen Kredits. Diese dreistellige Zahl variiert landesweit stark und beträgt fast 80 Punkte. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit der in Wisconsin und Minnesota lebenden Menschen, der Bundesstaaten mit den höchsten Kreditwerten, und derjenigen in Mississippi, dem Bundesstaat mit den niedrigsten Einwohnern Medianwerte.

Ein Kredit-Score spiegelt die Kreditwürdigkeit und die Schuldenzahlungen wider, aber seine Bedeutung geht noch viel weiter. Eine hohe Punktzahl macht es einfacher, Kredite zu erhalten, bessere Versicherungsraten, einen schöneren Ort zum Leben und Kreditkarten mit besseren Vergünstigungen.

Investmentmatome untersuchte im Juni 2016 die Daten von VantageScore 3.0 von der Kreditauskunftsagentur Equifax, um die durchschnittliche Kreditpunktzahl in jedem Bundesstaat und in Washington, DC, zu ermitteln. Wir haben das gleiche für die 100 größten Metrobereiche getan. VantageScore 3.0 weist eine Skala von 300 bis 850 auf, ähnlich wie traditionelle FICO-Ergebnisse.

Folgendes haben wir gefunden:

Scrollen Sie durch das Diagramm, um die mittlere Punktzahl von VantageScore 3.0 in den 100 größten Metrobereichen zu sehen:

Rang	U-Bahn Bereich	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornien, USA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornien	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA.	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey-Stadt, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D. C. Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, Kalifornien	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arkade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Kalifornien	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Louisville-Jefferson County, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-das Waldland-Zuckerland, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport Nachrichten, VA-NC	699
81	Flussufer-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Augusta-Richmond County, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Die zentralen Thesen

Midwest-Staaten dominieren. Sechs der zehn Bundesstaaten, in denen die Einwohner die höchsten Werte aufweisen, befinden sich im Mittleren Westen - Minnesota und Wisconsin liegen mit einem mittleren Kreditwert von 752 an der Spitze von diesen Punkten ist 741.5. Dies ist eine höhere durchschnittliche Kreditpunktzahl als für Menschen im Nordosten (741), West (733) und Süd (709).

Die Top-Metros sind geografisch unterschiedlich. Der Nordosten beansprucht fünf der zehn Metrobereiche mit den höchsten Punktzahlen, während der Mittlere Westen drei Plätze beansprucht. Und die kalifornischen Metropolen um San Jose und San Francisco belegen die Plätze 2 und 3. Während der Süden die Top 25 auf der Liste der Staaten nicht knackt, liegt das U-Bahn-Gebiet North Port-Sarasota-Bradenton in Florida auf Platz 10 mit einer durchschnittlichen Kreditpunktzahl von 744 Kredit-Score von 707. Diese Grafik zeigt, wie die Punktzahl der einzelnen Städte mit der Punktzahl des Staates verglichen wird:

Niedrige Werte im Süden. Acht der zehn Bundesstaaten, in denen die Einwohner die niedrigsten Durchschnittswerte aufweisen, befinden sich im Süden, Mississippi im unteren Bereich (674). Sogar Virginia und Washington, D.C., die die höchste Punktzahl im Süden erreichen (729), sind Nr. 27.Die neun Metrobereiche mit den niedrigsten mittleren Kreditwerten befinden sich im Süden, wobei der McAllen-Edinburg-Mission-Bezirk von Texas am Ende der 100-Städte-Liste steht. Die mittlere Kreditwürdigkeit dieser Metro-Zone beträgt 658. Dies ist mehr als 100 Punkte niedriger als die höchste durchschnittliche Bewertung (760) in Madison, Wisconsin.

In vielen Metrobereichen korreliert das Einkommen mit den Kreditwerten. Das Einkommen ist zwar nicht Teil einer Kreditwürdigkeit, es war jedoch ein Teilungsfaktor in der Liste. Einwohner der meisten Metrobereiche mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit weisen laut der American Community Survey 2014 des Census Bureaus unter den höchsten mittleren Haushaltseinkommen auf. In der Tat sind die Gebiete um San Jose und San Francisco, Kalifornien; Bridgeport, Connecticut; und Boston haben vier der fünf höchsten mittleren Einkommen der untersuchten 100 Metro-Gebiete. Jedes der 10 Metrobereiche mit den niedrigsten durchschnittlichen Kreditwerten hatte ein jährliches Haushaltseinkommen unter dem nationalen Durchschnitt von 2014 von 53.482 USD. Zu den Daten von Equifax gehören San Juan, Puerto Rico, wo das niedrigste mittlere Einkommen der analysierten Städte bei 21.295 USD und eine mittlere Kreditpunktzahl von 694 lag.

Die Grundlagen der Kredit-Scores

Die zwei häufigsten Kredit-Score-Modelle. FICO-Scores werden am häufigsten für Kreditentscheidungen verwendet, gefolgt von VantageScore, das 2006 von den drei großen Kreditbüros Experian, TransUnion und Equifax entwickelt wurde. Wie FICO verfügt VantageScore, das jüngste Modell von VantageScore 3.0, über eine Skala von 300 bis 850. Die beiden Wertungen verwenden fast alle die gleichen Faktoren.

Investmentmatome verwendete in dieser Analyse VantageScore 3.0. Verwenden Sie unser Tool unten, um Ihre Kreditpunktzahl zu ermitteln, und sehen Sie dann, wie es mit den Medianwerten in Ihrem Bundesstaat oder Ihrer Heimatstadt verglichen wird.

Investmentmatome ist ein kostenloses Tool, um die besten Kreditkarten, CD-Raten, Ersparnisse, Girokonten, Stipendien, Gesundheitswesen und Fluggesellschaften zu finden. Beginnen Sie hier, um Ihre Belohnungen zu maximieren oder Ihre Zinssätze zu minimieren. Bev O'Shea

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Faktoren, die Ihre Kreditpunktzahl bestimmen. Ihre Aufzeichnung der rechtzeitigen Zahlung von Rechnungen beeinflusst die Kreditwürdigkeit am stärksten, gefolgt von der Kreditauslastung. Dies ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits für alle Konten und für jedes Konto, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden. Um mehr zu erfahren, lesen Sie, wie die Kreditauslastungsquoten berechnet werden. Während sie eine geringere Rolle spielen, wirken sich eine lange Kreditzahl von verantwortungsbewusster Geldaufnahme und eine Vielzahl von Konten (revolvierende Konten wie Kreditkarten und Ratenkredite wie Hypotheken) ebenfalls positiv auf Ihre Punktzahl aus. Wenn Sie jedoch durch Hinzufügen einer neuen Kreditlinie zur Verringerung der Auslastungsquote beitragen können, sollten Sie vorsichtig sein - jede neue Anwendung löst eine sogenannte "harte Anfrage" aus, die Ihre Punktzahl nach unten ziehen kann.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score. Der verantwortungsbewusste Umgang mit einer Kreditkarte ist eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu erstellen oder zu reparieren. Wenn Sie nicht für eine Standard-Kreditkarte genehmigt werden können, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen, die eine Bareinzahlung erfordert, die die Emittenten als Sicherheit verwenden, wenn Sie bei den Rechnungen im Rückstand sind. Gesicherte Karten sind in der Regel gute Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit, da sie einfacher genehmigt werden können. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und in jedem Zyklus. Sie erhöhen wahrscheinlich Ihre Punktzahl und erhalten die Chance, auf eine ungesicherte Karte zu aktualisieren. Denken Sie beim Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit daran, die Kreditauslastung niedrig zu halten und über neue Kreditkartenanträge nachzudenken, die Ihre Punktzahl verletzen können.

Laura McMullen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

Methodik

Für jedes Bundesland und die 100 bevölkerungsreichsten Metrobereiche verwendete Investmentmatome den Median VantageScore 3.0 aus Juni 2016, der von der Kreditauskunftsagentur Equifax bereitgestellt wurde.