Wie DUIs Ihre Chance auf Lebensversicherung ruinieren können

Eine betrunkene Fahrweise bringt viele bekannte langfristige Konsequenzen mit sich, darunter Bewährung, Aussetzung der Bewilligung, eine mögliche Gefängnisstrafe und Jahre mit höheren Kfz-Versicherungsraten. Eine DUI-Überzeugung kann jedoch auch einen erheblichen Einfluss auf Ihre Lebensversicherungssätze haben - oder ob Sie sie überhaupt bekommen können. Hier ist die Situation auf den Punkt gebracht:

• Viele Lebensversicherungsunternehmen werden es Ihnen verweigern, Ihnen eine Police zu verkaufen, wenn Sie im letzten Jahr eine DUI-Überzeugung hatten.
• Einige Versicherer verkaufen Ihnen eine Police, wenn sich Ihr DUI innerhalb des letzten Jahres befindet, aber Sie berechnen Ihnen mehr. Sie müssen einige Einkäufe tätigen, um ein Unternehmen zu finden, das bereit ist, Ihnen eine Richtlinie zu verkaufen, wenn Ihr DUI aktuell ist.
• Es kann fünf Jahre (oder mehr, je nach Unternehmen) nach einem DUI dauern, um die besten Tarife in Anspruch zu nehmen, vorausgesetzt, Ihre Gesundheit qualifiziert Sie auch für die besten Preise.

DUI macht Sie ein Risiko

Lebensversicherungsunternehmen berechnen oft mehr Gebühren für Antragsteller, die in den letzten fünf oder zehn Jahren DUI (oder DWI) verurteilt hatten. Viele Beförderer werden einem Antragsteller mit mehr als einer aktuellen DUI die Deckung insgesamt verweigern. Der Grund ist einfach: "Betrunkenes Fahren ist ein riskantes und tödliches Verhalten", sagt Jeanne Salvatore, Sprecherin des Insurance Information Institute, einer Industriehandelsgruppe.

Ein tödlicher Autounfall ist natürlich eine Möglichkeit. Laut der National Highway Traffic Safety Administration ist das Risiko, dass ein Fahrer mit einer oder mehreren DUI-Verurteilungen in einen fatalen Absturz gerät, etwa 40% höher als ein Fahrer ohne eine. Die Agentur stellte auch fest, dass 30% der wegen DUI verurteilten Fahrer auf der Grundlage von Daten aus 2007-2011, die aus 22 Staaten erhoben wurden, Wiederholungstäter sind.

Betrunkenes Fahren kann auch ein Zeichen für Alkoholismus sein, der das Sterberisiko bei anderen Arten von Unfällen oder bei Gesundheitsproblemen wie Bluthochdruck, Herzkrankheiten, Schlaganfall, Lebererkrankungen und bestimmten Krebsarten erhöht, so die Centers for Disease Control und Prävention.

"Die Sterblichkeitsrate für Menschen, die wegen DWI verurteilt wurden, ist höher als die, die es nicht sind, und alle anderen sind gleich", berichtet Mike Vaughan, stellvertretender Vizepräsident der Lebensversicherung von Nationwide.

Hier können sich Personen, die wegen Betrunkenheit verurteilt wurden, bei der Beantragung einer Lebensversicherung gegenübersehen.

Von den besten Preisen ausgeschlossen

Antragsteller, die im letzten Jahr eine DUI-Überzeugung erlebt haben, werden von vielen Fluggesellschaften vollständig abgelehnt. Einige Unternehmen wie AIG, Banner und SBLI werden die Bewerber zwei Jahre nach einem DUI warten lassen, bis sie sie für die Berichterstattung in Betracht ziehen.

Versicherer, die Einzelpersonen nach einem DUI Versicherungsschutz anbieten, erheben in der Regel höhere Gebühren, obwohl der Zeitraum des Rückblicks unterschiedlich ist.

Die meisten Beförderer werden den Antragstellern die besten "bevorzugten" Tarife verweigern, wenn sie innerhalb der letzten fünf Jahre ein DUI haben, unabhängig davon, wie gesund sie sind. Einige Versicherer, wie Minnesota Life und Symetra, sorgen dafür, dass die Leute zehn Jahre nach einem DUI warten, bevor sie zu Vorzugskonditionen berechtigt sind. Unternehmen bieten im Allgemeinen für drei bis fünf Jahre keine „Standard Plus“ -Sätze an, die zwischen Standard- und Vorzugspreisen liegen.

Versicherer, die eine Police bald nach einem DUI-Aufschlag zusätzlich zu den Standardtarifen verkaufen. Bundesweit und Prudential sagen zum Beispiel, dass dies innerhalb des ersten Jahres nach einem DUI zutrifft.

Jason Fisher, Inhaber der Waterway Financial Group in Myrtle Beach, South Carolina, rechnet mit einem Preisaufschlag von bis zu 7,50 US-Dollar pro vorübergehend oder für die gesamte Laufzeit der Police. Für eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 250.000 USD sind dies bis zu 1.875 USD mehr pro Jahr.

Laut Vaughan von Nationwide können Kunden zwei oder drei Jahre nach einem DUI eine Preissenkung beantragen, wenn keine riskanten Verhaltensweisen mehr auf der Straße auftreten, wie beispielsweise eine rücksichtslose Fahrweise. Sie können auch nach sieben Jahren für Vorzugspreise in Betracht gezogen werden.

Mehrere betrunkene Fahrüberzeugungen erschweren die Situation weiter. Einige Unternehmen, darunter Accordia, Genworth und Nationwide, verkaufen in den letzten fünf Jahren keine Lebensversicherungspolice an einen Antragsteller mit mehr als einem DUI. Andere sind flexibler.

"Mehrere Straftaten werden von Fall zu Fall bewertet", berichtet Tom Farrell, Vice President Underwriting für Prudential Individual Life Insurance. "Ein Underwriter muss in diesen Situationen ein Urteilsvermögen anwenden und das Gesamtbild berücksichtigen."

Wie kaufe ich eine Lebensversicherung nach einem DUI?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Lebensversicherung sind und eine DUI-Überzeugung auf Ihrer Liste haben, schauen Sie sich um. Viele Versicherer werden jeden Fall einzeln prüfen, wodurch Sie die Möglichkeit haben, jemanden zu finden, der Ihre Situation günstig bewertet. Da einige Versicherer für ein Jahr nach einem DUI Zuschläge erheben, zahlt es sich möglicherweise aus, die Beantragung abzuwarten. Bitten Sie einen Lebensversicherer, die Optionen zu navigieren. Einige Agenten wie Fisher sind darauf spezialisiert, Kunden mit hohem Risiko die Lebensversicherung zu kaufen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihrem Agenten und Ihrem Antrag auf Lebensversicherung ehrlich sind. Versicherer prüfen regelmäßig die Fahrzeugdaten der Antragsteller. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie ein DUI an einem Versicherer vorbeischleichen können. Jegliche Lügen auf einem Antrag gelten als Betrug und können dazu führen, dass der Versicherer in den ersten zwei Jahren von der Versicherung zurücktritt, wenn die Lüge aufgedeckt wird. Dies bedeutet, dass er Ihren Begünstigten die Zahlung verweigern kann.

Bereiten Sie sich darauf vor, viele Fragen zu Ihrer Fahrerlaubnis und zum Alkoholkonsum zu beantworten. In der Vergangenheit häufige Verstöße oder medizinische Anzeichen für Alkoholmissbrauch, die sich bei einer Lebensversicherungsuntersuchung ergeben würden, kann es sein, dass die Versicherer Sie ablehnen oder höhere Sätze vorschlagen.

Stellen Sie sicher, dass Sie den Vertreter oder den Versicherer fragen, ob Sie in einigen Jahren eine Prämienreduktion beantragen können, und berücksichtigen Sie dies bei der Auswahl des Unternehmens.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome verfasst und wurde ursprünglich bei veröffentlicht USA heute .

Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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