Unternehmer, Get Real: 5 Altersvorsorge-Mythen gesprengt

Von Dmitriy Fomichenko

Erfahren Sie mehr über Dmitriy auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater.

Sie können immer noch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben, selbst wenn Sie ein Unternehmen sind.

Das ist wahr. Solche Pläne gelten nicht nur für Arbeitnehmer in großen Unternehmen mit großzügigen Leistungspaketen. Wenn Sie ein reines Eigentümerunternehmen betreiben, haben Sie Anspruch auf einen qualifizierten Pensionsplan mit dem Namen Solo 401 (k), der auch Steuervorteile bietet.

Aber viele Unternehmer stellen ihre eigene Altersvorsorgeplanung in den Hintergrund. Es könnten die 15-Stunden-Tage sein, die für den Aufbau einer Firma aufgewendet wurden. Sie zögern möglicherweise auch aufgrund einiger verbreiteter Mythen über die Altersvorsorge für Kleinunternehmer.

Lassen Sie uns jetzt fünf dieser Mythen explodieren, damit Sie mit der Planung beginnen können.

Mythos Nr. 1: Mein Unternehmen ist zu klein für eine Altersvorsorge

Wenn Sie ein reines Eigentümerunternehmen betreiben, sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, über einen qualifizierten Pensionsplan zu verfügen. Ein Solo 401 (k) ist jedoch eine großartige Möglichkeit, um sich eine bessere finanzielle Zukunft zu sichern. Es bietet auch erhebliche Steuereinsparungen.

Nach Angaben des IRS handelt es sich bei diesem selbstgesteuerten Ruhestandsprodukt, das gelegentlich als One-Participant 401 (k) -Plan bezeichnet wird, um einen traditionellen 401 (k) -Plan, der einen Unternehmer ohne Mitarbeiter oder diese Person und ihren Ehepartner abdeckt. ”

Alle Beiträge und Anlageerträge innerhalb des Plans werden steuerbegünstigt (oder bei Zahlung eines Roth-Kontos steuerfrei). Darüber hinaus können die Kosten für die Einrichtung des Altersplans als steuerlich absetzbarer Geschäftsaufwand gelten.

Um sich zu qualifizieren, muss ein Eigentümer nicht einmal Vollzeit im Unternehmen arbeiten. Durch die Angabe einer selbständigen unternehmerischen Tätigkeit wird er qualifiziert. Mit diesem kostengünstigen, individualisierten 401 (k) -Produkt ist wirklich kein Geschäft zu klein für eine Altersvorsorge.

Mythos Nr. 2: Alle Pensionspläne müssen in Aktien und Anleihen investieren

Als Unternehmer kann die Anlage in einen Plain-Vanilla-Zieldatum-Fonds als eine nicht einfallsreiche Option erscheinen. Sie möchten vielleicht lieber in Sektoren investieren, die Sie interessieren - wie Technologie, Energie oder Finanzdienstleistungen.

Ein selbstgesteuertes Solo 401 (k) bietet Ihnen eine breite Palette von Anlageoptionen, darunter Immobilien, Privatunternehmen und Edelmetalle. Sie können den Fahrersitz einnehmen und Ihre Investitionen ohne Beteiligung oder Kosten von Drittverwahrern steuern.

Mythos Nr. 3: Ich kann die Mindestanforderung nicht erfüllen

Bei einem Solo 401 (k) liegt der eingebrachte Betrag für jedes Jahr vollständig im Ermessen des Planinhabers. Sie können in einem herausfordernden Jahr für Ihr Unternehmen beliebig wenig Beiträge einreichen oder Beiträge aussetzen.

Was ist mit Beiträgen während eines guten Jahres? Dieser Altersvorsorgeplan kann höhere Beiträge leisten als die meisten Altersvorsorgepläne. Im Jahr 2015 kann ein Solo 401 (k) -Teilnehmer jährlich bis zu 53.000 US-Dollar beitragen. Diejenigen, die älter als 50 sind, können zusätzlich 6.000 US-Dollar als Aufholbeitrag einbringen. Ein Solo 401 (k) kann also sowohl für Sie als auch für Ihr Unternehmen eine großartige Strategie für die Steuerbehörde sein.

Mythos Nr. 4: Altersvorsorgepläne sind zu teuer

Es ist gut, sich über die Kosten und Gebühren einer Altersvorsorge Sorgen zu machen. Zu viele traditionelle Pläne haben versteckte Kosten.

Der Wechsel zu einem selbstgesteuerten Pensionsplan ist eine großartige Möglichkeit, Verwaltungsgebühren und Depotbankgebühren zu sparen. Da Sie als Planinhaber sowohl als Treuhänder als auch als Planadministrator fungieren können, gibt es keine Transaktions- oder Asset-basierten Gebühren. Ein Solo 401 (k) eliminiert die Rolle der Depotbank insgesamt.

Mythos Nr. 5: Alle Vorsorgeeinrichtungen sind gleich

Alle Pensionspläne werden von der IRS geregelt, jedoch können bestimmte Merkmale eines Plans vom Plananbieter eingeschränkt werden. Die Wahl des richtigen Anbieters kann von entscheidender Bedeutung sein, insbesondere für Unternehmer, die eine selbstgesteuerte Option nutzen möchten.

Bei einem Solo 401 (k) gibt es drei Arten von Plananbietern. Erstens sind traditionelle Banken und Maklerfirmen. Obwohl der IRS einem Solo 401 (k) erlaubt, in fast jeden Vermögenswert zu investieren, schränken diese Institutionen häufig die von ihnen angebotenen Anlageprodukte ein.

Die zweite Kategorie umfasst selbstverwaltete Depotbanken und Treuhandgesellschaften. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Vorsorgeeinrichtung in alternative Vermögenswerte anzulegen, die Depotbank bleibt jedoch zwischen Ihnen und Ihrem Vorsorgekonto. Dies bedeutet, dass Sie verschiedene Gebühren zahlen müssen, z. B. eine Holdinggebühr oder eine Gebühr pro Vermögenswert. Sie benötigen auch die Genehmigung der Depotbank, bevor Sie Ihrem Plan Investitionen hinzufügen.

Der letzte Typ von Solo 401 (k) -Provider ist der mit einer wirklich selbstgesteuerten Option. Im Gegensatz zu den ersten beiden verkaufen diese Plananbieter keine Anlageprodukte und geben Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihre Anlagen. Es gibt keine Einschränkungen bei den Anlageentscheidungen, keine Genehmigung und keine Transaktions- oder Holdinggebühren.

Die Quintessenz: Die Anlagerenditen steigen exponentiell - kleine Beiträge können auf der Straße einen großen Unterschied machen. Lassen Sie diese Mythen der Ruhestandsplanung nicht zwischen Ihnen und Ihrer Zukunft stehen. Beginnen Sie noch heute mit einer Altersvorsorge.

Weitere Informationen zu den Plänen von Solo 401 (K) finden Sie auf unserer Website Fragen Sie einen Berater.