Nachlassplanung 101 für gleichgeschlechtliche Paare

Die meisten Paare können von der Nachlassplanung profitieren, um sicherzustellen, dass ihr Vermögen nach ihrem Tod in den richtigen Händen landet und ihre Gesundheitswünsche befolgt werden. Gleichgeschlechtliche Paare haben jedoch oft besondere Situationen, die zusätzliche Planung erfordern. Hier sind fünf Schritte, von denen Profis behaupten, dass gleichgeschlechtliche Paare mit Nachlassplänen beginnen können.

1. Kennen Sie Ihren Familienstand

Die Entscheidung des Obersten Gerichtshofs in Obergefell gegen Hodges aus dem Jahr 2015 hat die gleichgeschlechtliche Ehe in den Vereinigten Staaten legalisiert, aber das Flickenteppich früherer Gesetze hat einige unbeabsichtigte Folgen für die Nachlassplanung gehabt, sagt Joan M. Burda, Rechtsanwalt in Lakewood, Ohio, und Autorin von „Estate Planning für gleichgeschlechtliche Paare“. Da Vermögenswerte nach dem Tod normalerweise direkt an einen Ehepartner fließen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass vergangene Beziehungen wirklich Geschichte sind, stellt sie fest.

Vor 2015 haben beispielsweise gleichgeschlechtliche Paare in Staaten, die ihre Ehen anerkannten, den Knoten geknüpft, dann in Staaten gegangen, in denen diese Ehen nicht anerkannt wurden, und später aufgelöst. Da sie glaubten, dass ihre Hochzeit in den nicht legalen Staaten „nicht zählte“, trennten sich viele Paare, lösten ihre Ehen jedoch niemals auf legalem Wege, erklärt Burda. Darüber hinaus haben einige Staaten eingetragene inländische Partnerschaften oder bürgerliche Gewerkschaften automatisch in rechtliche Ehen umgewandelt.

Das Ergebnis? "Es gibt viele Leute, die verheiratet sind und es nicht wissen", sagt Burda.

2. Geh über einen Willen hinaus

Ein Wille ist ein Kinderspiel, besonders für Paare mit Kindern aus früheren Beziehungen oder für diejenigen, die Kinder hatten, bevor sie legal heirateten, sagt Burda. Ohne eine ist es oft unklar, wohin Vermögenswerte gehen sollen, wenn der letzte Partner stirbt, sagt sie.

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Aber gleichgeschlechtliche Paare sollten nicht dort aufhören. Eine Vollmacht ist auch eine gute Idee, sagt Terri Stallard, ein Nachlassanwalt bei McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland in Lexington, Kentucky. Eine Vollmacht gibt einem Ehepartner oder einer anderen Person die Befugnis, in bestimmten Situationen für Sie zu handeln. Es gibt verschiedene Arten von Vollmachten, und die Regeln und Anforderungen variieren je nach Staat. Eine aufstrebende Vollmacht erlaubt es beispielsweise einer anderen Person, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu erledigen, wenn Sie nicht in der Lage sind, dies alleine zu tun, sagt Stallard.

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Das Einrichten eines Vertrauens kann auch eine große Hilfe sein, insbesondere wenn Bedenken wegen Schlachten um Ihr Vermögen bestehen, wenn Sie sterben.

"Wir finden, dass Familien mit gleichgeschlechtlichen Paaren eher dazu neigen, den Willen zu bestreiten als heterosexuelle Paare, da sich mehr LGBT-Menschen von ihren Geburtsfamilien abkoppeln", sagt Burda.

„Ein Vertrauen kann eine bessere Möglichkeit sein, Dinge durchzugehen, weil sie das Vertrauen während ihres Lebens aufbauen können“, fügt sie hinzu. Paare können ihr Vermögen in den Trust investieren, und wenn einer von ihnen stirbt, gibt es weniger Möglichkeiten, dies zu bestreiten, da Trusts in der Regel nicht über ein Nachlassrecht verfügen, stellt sie fest.

3. Denken Sie über medizinische Bedürfnisse nach

Gleichgeschlechtliche Ehepartner neigen dazu, häufiger als heterosexuelle Ehepartner herausgefordert zu werden, wenn sie medizinische Entscheidungen für Partner treffen müssen, die untauglich sind oder nicht miteinander kommunizieren können, so Burda. Gleichgeschlechtliche Paare müssen vor allem ihre Wünsche dokumentieren, sagt sie.

Laut Burda und Stallard gibt es mehrere Möglichkeiten. Zwei beliebte sind:

• Ein Ersatzteil für die Gesundheitsfürsorge, manchmal auch als Gesundheitsfürsorge bezeichnet, was im Wesentlichen eine Vollmacht nur für die medizinische Behandlung darstellt. Sie ermöglicht jemandem, den Sie wählen, medizinische oder spirituelle Entscheidungen für Sie zu treffen, normalerweise, wenn Sie außer Gefecht sind. Es kann Ärzten auch erlauben, Ihre medizinischen Informationen mit bestimmten Personen zu teilen.
• Ein lebendiger Wille, eine Nicht-Wiederbelebung oder eine andere Art von Gesundheitsrichtlinie, die Ihre Präferenzen bezüglich der medizinischen Behandlung dokumentiert, wenn Sie nicht kommunizieren können.

4. Planen Sie für die Kinder

Wenn Eltern sterben, geht das Vermögen normalerweise auf ihre Kinder über. Aber um sicherzustellen, dass alles bei den Kindern landet, müssen einige gleichgeschlechtliche Eltern die Adoption zu einem Teil ihrer Nachlassplanung machen, wenn sie nicht bereits vorhanden sind, sagt Burda. Dies liegt daran, dass es üblicher ist, dass nur einer der Eltern mit dem Kind biologisch verwandt ist.

"Je nachdem, in welchem ​​Staat sie leben, können sie möglicherweise eine Adoption durch einen Elternteil vornehmen, oder sie wird als Stiefmutter-Adoption bezeichnet, oder sie nennen sie an manchen Stellen eine Bestätigungsadoption", sagt Burda. "Sie bestätigen die Tatsache, dass die Kinder mit jedem verwandt sind."

Die Idee ist, sicherzustellen, dass das Vermögen des Paares zu den Kindern fließt und nicht zu Tanten, Onkel oder anderen Familienmitgliedern. "Wenn es keine rechtliche Feststellung des Kindes gibt und [die Ehepartner] keinen Nachlassplan haben, bekommt der Junge möglicherweise nichts", warnt sie.

Wenn nur ein Ehepartner oder ein Partner rechtlich als Elternteil anerkannt wird, kann das Hinzufügen eines Trusts mit bestimmten Bestimmungen zumindest sicherstellen, dass der nicht-gesetzliche Elternteil mit dem Kind in Kontakt bleibt, wenn eine andere Person der Vormund ist, fügt sie hinzu.

5. Flügel es nicht

Gleichgeschlechtliche Paare sollten generell Online-Planungsdienste für Heimwerker vermeiden, sagt Burda. Die meisten Formen, die sie dort sieht, berücksichtigen nicht die Bedürfnisse gleichgeschlechtlicher Paare.

„Ich habe kein Problem mit Menschen, die sehr einfache Situationen haben, die auf die Online-Sites gehen, um Testamente und [solche] zu erledigen. LGBT-Paare müssen sich jedoch daran erinnern, dass unsere Situation ein bisschen anders ist und sie mit ihnen sprechen müssen Anwältin, die versteht, was diese potenziellen Fallstricke sind “, sagt sie.

Tina Orem ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].