Ein Wille, drei Kinder - Wie man (gut) aus dem Grab regiert

Von Lynn Ballou, CFP ®

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Wenn Sie wie ich sind, haben Sie Angst vor der Vorstellung, dass sich Ihre Familie ohne Sie weiterbewegt, nachdem Sie gegangen sind. Und wenn Sie wie ich sind, möchten Sie Ihrer Familie und Ihren Angehörigen auch nach dem Tod weiterhin Orientierung und einen guten Lebensweg bieten und dieses Leben für sie so gut wie möglich verlassen.

Leider werden diese guten Absichten oft durch die Realität erschwert. Bei der Nachlassplanung können Emotionen und dysfunktionale Familiendynamiken ihre hässlichen Köpfe heben, und bevor Sie es wissen, haben Sie am Thanksgiving-Dinner-Tisch unangenehme Stille.

Benötigen Sie einige Beispiele für Situationen, die möglicherweise nicht in Betracht gezogen wurden? Nachfolgend einige Fallbeispiele aus meiner Zeit in der Finanzdienstleistungsbranche.

Zwei tun mehr als eins

Ich traf kürzlich einen langjährigen Kunden, der seine Frau durch eine plötzliche und tragische Krankheit verloren hatte. Sie war der Familienklebstoff und ihr Verlust war für ihn und seine erwachsenen Kinder atemberaubend. Er musste schnell in die Rolle des Familienhirten treten und hat seitdem einen wunderbaren Job geleistet, ein wunderbarer Vater und Großvater zu sein. Mit zunehmendem Alter braucht er jedoch selbst Pflege. Zwei seiner Kinder sind wirklich aufgestanden und haben sich um sie gekümmert; die andere: nicht so sehr.

Er liebt seine Kinder gleichermaßen, aber er ist der festen Überzeugung, dass er den Kindern, die ihn betreuen, den Löwenanteil eines Restvermögens hinterlassen sollte und nicht allen drei gleichermaßen, wie es in seinem aktuellen Plan heißt. Da ich die Familiendynamik gut kenne, wusste ich, dass dies keine gute Idee war: Er würde eine Welt der Ressentiments und Verletzungen zwischen den Geschwistern hinterlassen. Sie müssten sich nicht nur darum kümmern, sondern auch ihre Kinder - es wird bei jedem Festmahl besprochen und wird jahrelang zusammenkommen, wenn nicht Generationen.

Kinder in verschiedenen finanziellen Situationen

Ein anderer Kunde hat Kinder, die sich in sehr unterschiedlichen wirtschaftlichen Verhältnissen befinden. Der Mutter geht es sehr gut und sie liebt ihre Kinder gleichermaßen, möchte aber einräumen, dass der eine oder andere mehr von ihrem Nachlass als die anderen brauchen könnte. Aber sie macht sich erneut Sorgen, dass sie in ihrem Nachlassplan eine falsche Nachricht senden könnte, und sie stellt das „Lesen“ ihres Willens vor, bei dem sie weniger als anderen überlässt. Was werden sie von ihr denken? Wie wirkt sich das auf die Familiendynamik aus?

Bossypants

In einem anderen Kundengespräch diskutierten wir die Kinder des Paares. Sie sind alle erstaunlich und mit einem fantastischen, erfolgreichen eigenen Leben gewachsen. Der Älteste ist es gewohnt, die Show zu leiten, wenn die Geschwister zusammenkommen und davon ausgehen, dass sie diejenige ist, die als Vollstrecker bezeichnet wird, diejenige, der sie Gesundheitskräfte und andere Kräfte verleihen - aber wissen Sie was? Das wollen sie gar nicht! Sie ist ein bisschen herrisch, sie ist sehr beschäftigt und sie machen sich Sorgen, dass sie keine Zeit für die Arbeit haben wird und keine Geschwister um Hilfe bitten wird. Stattdessen würde sie sich einfach durchsetzen, wie sie es für alles tut, was viel Schmerz, Frustration und Missgunst zwischen den Geschwistern verursacht. Ihre Frage an mich: Was sollen sie tun?

Lassen Sie uns diese Fälle einzeln angehen und Optionen besprechen.

Situation eins: Im ersten Fall ist mein Kunde noch relativ jung, und obwohl er immer mehr Pflege braucht, wird erwartet, dass er ein langes Leben führt. Da er die Möglichkeit hat, zu Lebzeiten etwas zu schenken, schlug ich vor, seine finanzielle Situation jedes Jahr sorgfältig zu überprüfen, und er kann jedes Jahr mehr Kinder in Ruhe schenken, als sich um die anderen kümmert. Diejenigen, die sich um ihn kümmern, haben Kinder, was der andere nicht tut. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Enkelkindern Geld zu geben, um den Eltern zu helfen. Wenn es so aussieht, als gäbe es während seines Lebens wirklich nicht genügend Vermögenswerte, um wirkungsvolle Gaben zu tätigen, wie er es sich vorstellt, könnte dies eine andere Möglichkeit sein, sich an seinen Nachlassanwalt zu wenden und seinen Willen so umzuschreiben, dass er sich einmischt einen Betrag an jedes seiner beiden Kinder, die ihm helfen, und bezeichnet es als "Erstattung von Kosten und Zeit, die in meiner Obacht entstehen" - wobei der Anwalt der Meinung ist, er würde die beste Formulierung sein -, so dass das andere Geschwister versteht, dass die Liebe gleich ist, aber die eingestellte Zeit war nicht.

Situation zwei: Wenn es im zweiten Szenario eine Situation gab, in der nach Kommunikation geschrien wurde, dann ist es das. Ich schlug vor, dass die Kundin ihre wohlhabenden Kinder privat und separat zum Mittagessen mitnimmt und das Thema bespricht. Eines ihrer Kinder forderte, dass ihr eine kleine Portion Geld oder ein beliebter Schmuck übrig bleiben sollte, während ein anderes Kind entsetzt war, weil es nicht als gleichwertige Erbe genannt wurde. Was für eine großartige Sache, dass sie ehrliche und offene Gespräche mit jedem von ihnen privat geführt hat! Sie entschied sich zu Lebzeiten für diejenigen, die es am dringendsten brauchen, finanziell großzügig zu sein, und es funktioniert gut. Wenn sie gegangen ist, überlässt sie es allen gleich und lässt sie in ihrem Leben weiterleben. Jetzt macht sie sich nie Sorgen, denkt nie darüber nach und hat großen Seelenfrieden.

Situation drei: In meinem letzten Fall gibt es keine so einfache Antwort. Gefühle werden wahrscheinlich verletzt. Aber ich erinnerte meine Klienten daran, dass sie diejenigen auswählen müssen, die am besten in der Lage sind, eine treuhänderische Rolle zu übernehmen - dass ihre eigene Fürsorge von äußerster Wichtigkeit ist.Am Ende hatten sie etwas unbestimmte Gespräche mit ihren Kindern und erkundeten die Idee, dass der eine oder der andere diese oder jene Macht hat. Es lief nicht gut. Schließlich beschlossen sie, keines ihrer Kinder zu wählen, und wandten sich stattdessen der Idee zu, einen privaten Treuhänder zu benennen. Sie wählten zwei, mit denen sie sich wohl fühlten, und nannten einen als erste Wahl und den anderen als Unterstützung, wenn der erste nicht dienen kann.

Dieses Gespräch und die Mini-Fallstudien können Sie mitnehmen. Ich denke, die zwei wichtigsten, die Ihre Überlegung verdienen, sind: Erstens, seien Sie sich treu, aber denken Sie darüber nach, was Sie zurücklassen. Zweitens: Wenden Sie sich an Ihre Fachleute für Finanzplanung und Nachlassplanung und lassen Sie diese als Team mit Ihnen zusammenarbeiten. Es ist erstaunlich, welche Ideen sich durchsickern lassen und auf eine Art und Weise auftauchen können, die einen guten Plan und ein ruhiges Gefühl bietet.

Lynn Ballou ist ein CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -Experte und Miteigentümer von Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, einem eingetragenen Investment Advisory (RIA) Unternehmen in Lafayette, Kalifornien. Lynn ist außerdem als Registered Principal und Branch Manager bei LPL Financial (LPL) tätig. Die in diesem Dokument geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sind nicht als spezifische Ratschläge oder Empfehlungen für Personen gedacht. Finanzplanung durch Ballou Plum Wealth Advisors, einen eingetragenen Anlageberater und eine separate Einheit. Durch LPL Financial angebotene Wertpapiere, Mitglied FINRA / SIPC.