So wählen Sie ein Bankkonto aus: Niedrige Gebühren, hohe Raten

Die Wahl eines Bankkontos ist ein wichtiger Schritt, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Das beste Konto hat niedrige Gebühren, hohe Zinssätze und eine milde Politik, wenn Sie Überziehungen vornehmen. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Geld langfristig oder kurzfristig parken möchten, wir helfen Ihnen bei der Auswahl des Kontotyps, der Ihren Zielen entspricht, und dem Finanzinstitut, das das beste hat.

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Arten von Bankkonten

Einige Banken oder Kreditgenossenschaften bieten verschiedene Versionen der folgenden Konten für Jugendliche, Studenten oder Senioren an. Alle Arten sind bei Federal Deposit Insurance Corp.-versicherten Banken und bei der National Credit Union Administration versicherten Kreditgenossenschaften bis zu 250.000 USD geschützt.

Niedrige Gebühren sind besonders wichtig, wenn Sie sich für ein Bankkonto entscheiden. Laut der American Bankers Association vermeiden einundsechzig Prozent der Amerikaner Bankgebühren, und das können Sie auch. Hier sind einige Tipps:

1. Ausweichgebühren: Vermeiden Sie Konten mit monatlichen Wartungsgebühren und kleinen ATM-Netzen, die keine ATM-Gebühren außerhalb des Netzwerks erstatten.
2. Überziehungsoptionen: Wählen Sie ein Konto mit einer nachsichtigen Überziehungsrichtlinie.
3. Hohes Interesse: Wählen Sie einen Satz von 1% oder mehr für Sparkonten und CDs.

Girokonto

Ein Girokonto wird für das tägliche Bankgeschäft verwendet, darunter die Einzahlung Ihres Gehaltsschecks, das Abheben von Bargeld und das Bezahlen von Rechnungen. Es bietet mehrere Möglichkeiten, auf Ihr Geld zuzugreifen - beispielsweise Debitkarten, Geldautomaten und Schecks - und begrenzt nicht die Anzahl der monatlichen Transaktionen, die Sie durchführen können.

Die kleinste Transaktion kann ein Konto überziehen, Sie möchten also eine lockere Überziehungsrichtlinie. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr beläuft sich laut US-Finanzamt für Verbraucherschutz auf 34 US-Dollar und kann mehrmals täglich in Rechnung gestellt werden.

Wonach schauen: Einige Girokonten bieten Zinsen an, aber Ihr Geld ist nicht lange genug da, um es zu verdienen. Suchen Sie stattdessen nach einem Konto, das keine monatliche Wartungsgebühr berechnet, kein Mindestguthaben erfordert, Gebühren aus Geldautomaten-Transaktionen außerhalb des Bankennetzes erstattet und eine nachlässige Überziehungsrichtlinie vorsieht.

Sparkonto

Ein Basis-Sparkonto bietet Ihnen einen sicheren Ort zum Speichern Ihres Geldes und ermöglicht Ihnen im Falle eines medizinischen Notfalls, eines plötzlichen Arbeitsplatzverlustes oder einer geplanten Reise einen schnellen Zugang zu Geld. Es kann jedoch die Anzahl der Transaktionen einschränken, die Sie pro Monat durchführen können.

Die meisten Sparkonten verdienen sehr wenig Interesse. Der nationale Durchschnittssatz für ein Sparkonto liegt derzeit bei 0,06%. Es gibt jedoch Online-Konten mit niedrigen Gebühren und hohen Zinssätzen von über 1%.

Wonach schauen: Niedrige Gebühren und der beste Preis, den Sie bekommen können. Die besten Zinssätze dürften bei einer Kreditgenossenschaft oder einer reinen Online-Institution sein.

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Geldmarktkonto

Wie bei Sparkonten begrenzen Geldmarktkonten die Anzahl der monatlichen Transaktionen und halten Bargeld, das Sie nicht sofort benötigen.

Sie bieten etwas höhere Zinssätze - 0,08% ist der nationale Durchschnitt - als Basiskonten, haben jedoch häufig höhere Mindestanforderungen. In einigen Fällen werden sie mit einer Debitkarte geliefert und können Schecks schreiben.

Wonach schauen: Vergleichen Sie die Geldmarktkontosätze mit denen auf Sparkonten. Entscheiden Sie sich für die Option, die die niedrigsten Gebühren, den besten Preis und den angemessensten Kontostand bietet.

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Einlagenzertifikat (CD)

Ein Einlagenzertifikat oder eine CD ist eine zeitlich festgelegte Einlage: Sie versprechen, Ihr Geld für eine festgelegte Laufzeit - in der Regel von einigen Monaten bis zu fünf Jahren - bei der Bank zu belassen, und dafür bietet die Bank höhere Zinssätze. Je länger die Laufzeit, desto höher die Rate.

Eine dreimonatige CD hat einen nationalen Durchschnitt von 0,09%; eine CD für sechs Monate, 0,13%; eine einjährige CD, 0,24%. Der nationale Durchschnitt einer fünfjährigen CD liegt derzeit bei 0,79%.

Es ist eine große Verpflichtung, also stellen Sie Fragen. Sie möchten sicherstellen, dass sich Ihr Geld auf dem Konto befindet, das Ihren finanziellen Anforderungen am besten entspricht.

Wonach schauen: Die richtigen Begriffe Seien Sie mit der Vereinbarung vertraut: Der Rücktritt vor Ablauf der Laufzeit führt zu einer kostspieligen Strafe. Suchen Sie nach einer Rate von mehr als 1%. Ansonsten ist ein Sparkonto mit hohen Renditen, mit dem Sie auf Ihr Geld zugreifen können, besser geeignet.

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Mischen und Anpassen

Sie müssen nicht alle Konten unter einem Dach führen. Sie finden möglicherweise ein gutes Girokonto bei einer nahegelegenen Kreditgenossenschaft, ein solides Sparkonto online und eine attraktive CD bei einer Bank. Mischen Sie und passen Sie zusammen, wie Sie es für richtig halten.

Es dauert nur wenige Minuten, ein Konto online oder in einer Zweigstelle zu eröffnen. Sobald Sie alles eingerichtet haben, erfahren Sie, wie Sie mit den Tools und Funktionen Ihres Kontos Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Aktualisiert am 9. März 2017.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.