9 Wesentliche Elemente Ihrer jährlichen Finanzprüfung

Jedes Jahr werden Sie von Ihrem Arzt gestochen und angestachelt, um sicherzustellen, dass Sie gesund sind. Sie sollten Ihr finanzielles Wohlergehen mit einer jährlichen Überprüfung der wichtigsten Faktoren wie Kreditsituation, Altersvorsorge und Lebensversicherung in ähnlicher Weise behandeln.

Es sind keine Nadeln oder Latexhandschuhe beteiligt. Sie müssen nur Ihre Finanzen überprüfen, vielleicht mit einem Berater.

Es geht nicht darum, sich mit dem, was Sie falsch gemacht haben, zu verprügeln, sondern darüber nachzudenken, wie Sie die Dinge richtig stellen können, sagt Patricia Jennerjohn, Managing Partner bei Focused Finances im kalifornischen Oakland. "Wenn Sie gleich kleine Korrekturen vornehmen, fahren Sie nicht von der Klippe."

Hier sind die neun wichtigsten Elemente Ihrer jährlichen Überprüfung.

1. Machen Sie ein Budget

Berücksichtigen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgabengewohnheiten und finanziellen Ziele für das kommende Jahr. Diese Fragen können helfen:

• Deckt Ihr Einkommen die Ausgaben auf, und Sie müssen noch genügend sparen? Oder müssen Sie die Ausgaben reduzieren?
• Müssen Sie für einen erwarteten Aufwand sparen, z. B. für die Hauswartung oder ein neues Auto?
• Möchten Sie für einen Urlaub oder einen anderen Genuss sparen?

2. Geben Sie Ihrer Notfallkasse eine einmalige Zahlung

Sie können nicht nur für das, was Sie erwarten, ein Budget haben, sagt Chad Nehring, ein Partner von Conceptual Financial Advisors in Appleton, Wisconsin. "Sie werden immer ungeplante Ausgaben haben, weil die Dinge einfach passieren."

Das bedeutet, dass Geld für Notfälle, wie Jobverlust oder überraschende Arztrechnungen, in Reserve gehalten wird.

Nehring empfiehlt, ausreichend zu sparen, um die Fixkosten von sechs Monaten zu decken. "Ich weiß für viele Leute, dass dies ein ziemlich hohes Ziel ist. Ich bin begeistert, wenn sie 90 Tage erreichen können", fügt er hinzu.

3. Überprüfen Sie Ihre Schulden

Schauen Sie sich Ihre Kreditkartensalden und andere Kredite an.

"Was wir sehen wollen, ist, hat sich der Schuldenstand seit der letzten Finanzprüfung geändert?", Sagt Nehring. Eine Erhöhung könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie Ihre Ausgaben kürzen müssen.

Überprüfen Sie die Zinssätze aller Kredite, einschließlich Hypothekendarlehen und Autokredit. Sie können möglicherweise durch die Refinanzierung sparen.

4. Analysieren Sie Ihre Altersversorgung

Sobald Sie Ihren ersten richtigen Job erhalten, sollten Sie mit der Planung der Pensionierung beginnen - und das bedeutet nicht nur, dass Sie Ihre 401 (k) einrichten und das Arbeitgeber-Match maximal nutzen. Dann und jedes Jahr danach müssen Sie sicherstellen, dass der Betrag, den Sie sparen, Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht. Berater empfehlen oft, mindestens 15% Ihres Einkommens vor Steuern abzulegen.

Erwägen Sie Ihre Ersparnisse, auch wenn Sie beabsichtigen, in Ihren 60ern oder 70ern oder darüber hinaus zu arbeiten, sagt Jennerjohn. "Sie sollten für die Zukunft sparen, damit Sie im Laufe der Zeit mehr Auswahl haben."

Stellen Sie sicher, dass Ihr Vorsorgeportfolio den richtigen Vermögensmix aufweist. Dies kann bedeuten, dass Ihr 401 (k) oder andere Teile Ihres Portfolios neu ausgerichtet werden. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, bewegen Sie sich von riskanteren, aggressiveren Anlagen wie Wachstumsaktien hin zu sichereren Vehikeln wie Anleihen.

5. Bewerten Sie den Versicherungsschutz

Wenn Sie älter werden, muss sich Ihre Lebensversicherung ändern. Sie benötigen wahrscheinlich eine Lebensversicherung, nachdem Sie ein Haus gekauft haben, mehr Einkommen erzielen oder Kinder haben. Später benötigen Sie möglicherweise weniger oder gar keine Deckung, wenn Sie Ihre Hypothek bezahlt haben und Ihre Kinder das College abgeschlossen haben.

[Lebensversicherungsangebote sind über unsere Website Lebensversicherungsvergleichstool verfügbar.]

Sie sollten auch sicherstellen, dass die Haftungslimits Ihrer Versicherung immer noch hoch genug sind, um Ihr Vermögen zu schützen, und dass das Höchstlimit Ihrer Hausbesitzer hoch genug ist, um Ihr Zuhause und Ihre Besitztümer zu ersetzen, falls diese zerstört werden.

Und erhalten Sie neue Autoversicherungsangebote. Ihr Provider bietet Ihnen möglicherweise nicht mehr das beste Angebot an. Wenn Ihr Auto alt ist, sollten Sie die umfassende und die Kollisionsabdeckung streichen. Dies ist möglicherweise nicht die Kosten wert, da es nur bis zu dem Betrag zahlt, den Ihr Auto wert ist.

6. Optimieren Sie Ihre Steuern

Stellen Sie sicher, dass Sie Steuervergünstigungen und Gutschriften für Alters- und Bildungsersparnisse, Pflegebedürftigkeit, medizinische Ausgaben und Wohltätigkeitszwecke in vollem Umfang nutzen. Ein zusätzlicher Ruhestandsbeitrag kann zu einer erheblichen Senkung Ihrer Steuerrechnung führen.

Wenn Sie in diesem Jahr eine große Steuererklärung erhalten, möchten Sie möglicherweise Ihre Einbehaltung reduzieren, um zu vermeiden, dass der Staat ein zinsfreies Darlehen erhält. Umgekehrt, wenn Sie Geld schulden, müssen Sie möglicherweise Ihre Einbehaltung erhöhen.

7. Fordern Sie kostenlose Kreditberichte an

Laut Bundesgesetz müssen die drei bundesweit tätigen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft übermitteln. Erhalten Sie sie bei AnnualCreditReport.com.

Überprüfen Sie die Informationen in Ihren Kreditberichten auf Richtigkeit, insbesondere wenn Sie einen großen finanziellen Schritt planen, z. B. eine Hypothek beantragen. Erwägen Sie, alle vier Monate einen der Berichte anzufordern. Wenn Sie Fehler finden, benachrichtigen Sie das Kreditauskunftsunternehmen und den Informationsanbieter (z. B. ein Kreditkartenunternehmen oder ein Versorgungsunternehmen) schriftlich.

8. Starten Sie einen College-Fonds

Wenn Sie Kinder haben, möchten Sie wahrscheinlich für ihre College-Ausbildung sparen. Versuchen Sie es mit 529 Schulgeldern oder mit vorausbezahlten Studienprogrammen. Das Ergebnis aus 529 Sparplänen wird nicht besteuert, wenn es für qualifizierte Ausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher und Unterkunft und Verpflegung verwendet wird. Prepaid-Studienprogramme beschränken die laufenden Kosten für öffentliche Hochschulen und Universitäten, obwohl Sie das Geld auch an privaten Hochschulen und öffentlichen Schulen in anderen Bundesstaaten verwenden können.

9. Planen Sie für das Ende

Heirat, Scheidung, Todesfälle und Änderungen der finanziellen Verhältnisse können eine Neubesuchung Ihres Nachlassplans erforderlich machen:

• Ist Ihr Wille für alles, was es soll und Ihren Wünschen entspricht?
• Haben Sie die richtigen Personen als Vollstrecker für Ihren Willen und als Vollmacht bezeichnet, falls Sie außer Gefecht gesetzt werden?
• Müssen Sie die Begünstigten Ihrer Altersvorsorgepläne und Lebensversicherungen aktualisieren?
• Müssen Sie Änderungen an Vertrauensstellungen vornehmen, die Sie möglicherweise für Familienmitglieder erstellt haben?
• Spiegeln Ihre Gesundheitsanweisungen - wie ein lebender Testament, in dem die von Ihnen gewünschten medizinischen Maßnahmen oder in bestimmten Situationen nicht dargelegt werden - immer noch Ihre Wünsche wider?

Wenn Sie sich auf all diese Elemente konzentrieren können, sind Sie in guter Verfassung.

Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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