Finanzielle Schritte vor dem Kauf eines Autos

Ein Auto ist oft der zweitgrößte Kauf, den die Verbraucher nach einem Haus kaufen. Wie beim Kauf eines Eigenheims beinhaltet der Kauf eines Autos oft die Aufnahme eines beträchtlichen Kredits und die monatliche Zahlung von Jahren.

Solche hohen Einsätze wirken überwältigend, aber verzweifeln Sie nicht. Sie können jetzt einige Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie für den Autokaufprozess finanziell vorbereitet sind.

Diese Vorbereitung kann sich auf wertvolle Weise auszahlen: Sie haben mehr Vertrauen und fühlen sich mehr verantwortlich. Sie werden wahrscheinlich einen besseren Preis für das Fahrzeug Ihrer Wahl und günstigere Darlehensbedingungen erhalten. Und Sie werden wahrscheinlich eine stressarmere, erfolgreichere Erfahrung haben.

Um Ihren Autokauf so effizient und erfolgreich wie möglich zu gestalten, erklärt Ihnen unser Guide, wie Sie:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und punkten Sie
• Lassen Sie sich einen Kredit vorab genehmigen
• Holen Sie das Beste aus dem Handel oder Verkauf Ihres aktuellen Autos heraus
• Setzen Sie ein realistisches Budget

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl

Je besser Ihre Kredithistorie und Ihr Kreditwert, desto niedriger sollten Ihre Kosten sein, wenn Sie sich Geld leihen. Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditgeber verweisen bei der Festlegung des Zinssatzes und anderer Bedingungen für Ihren Autokredit auf Ihre Kreditgeschichte und Punktzahl. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt und eine verantwortungsvolle Verwendung des Kredits festgelegt haben, werden Sie mit einem günstigeren Autokredit belohnt.

„Wir ermutigen die Verbraucher, ihre Kredite verantwortungsbewusst zu verwalten, bevor sie einen Kredit benötigen. Nehmen Sie beispielsweise alle Zahlungen rechtzeitig vor, unabhängig davon, ob es sich um Darlehenszahlungen handelt “, empfiehlt Natalie Brown, Vizepräsidentin für Verbraucherkreditkommunikation bei Wells Fargo.

Wenn Sie dies in letzter Zeit noch nicht getan haben, möchten Sie eine Kopie Ihres Kreditberichts von AnnualCreditReport.com erhalten, die einmal pro Jahr eine Gratisaktion anbietet. Stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt und auf dem neuesten Stand sind. Wenn Sie Fehler sehen, können Sie sie bestreiten und möglicherweise entfernen lassen. Und überprüfen Sie auch Ihre Kredit-Score. Viele Kreditkartenunternehmen beziehen die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers in die Monatsabrechnung ein. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie Ihren Kredit-Score gegen eine geringe Gebühr von den drei großen Kreditauskunfteien anfordern: Equifax, Experian und TransUnion.

Wenn Ihre Kredite weniger als ausgezeichnet sind, können Sie sich nicht für die besten Angebote qualifizieren, aber Sie werden wahrscheinlich immer noch einen Kredit erhalten, wenn Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen. Wenn Sie noch jung sind und keine oder nur geringe Gutschriften haben und sich nicht für ein Darlehen allein qualifizieren können, sollten Sie mit Ihren Eltern oder einem anderen älteren Verwandten über die Mitunterzeichnung Ihres Darlehens sprechen. „Wenn Sie eine kurze Kredithistorie haben, verbessert dies Ihre Chancen, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie eine größere Anzahlung erhalten“, sagt Ron Montoya, leitender Redakteur für Verbraucherberatung auf der Auto-Website Edmunds.com.

Schritt 2: Lassen Sie sich einen Kredit vorab genehmigen

Kaufen Sie herum und lassen Sie sich einen Autokredit vorab genehmigen, der über die besten Konditionen verfügt, für die Sie sich qualifizieren können, bevor Sie zum Autohaus gehen. Während Händler gerne für die Finanzierung sorgen, verlangen sie häufig einen Aufschlag, der manchmal auch als Händlerreserve bezeichnet wird, um Sie mit einem ihrer Partner in einer Bank oder einem Finanzunternehmen abzustimmen. Unabhängig davon, ob dies 1% oder 2% oder mehr zum Basiszinssatz des Darlehensgebers entspricht, liegt der genaue Aufschlag im Ermessen des Händlers und wird dem Kunden normalerweise nicht mitgeteilt.

Sie können die Zinssätze bei Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditgebern prüfen. Beginnen Sie mit der Bank, in der Sie Ihr Girokonto führen. Einige Banken haben für etablierte Kunden Zinssätze abgezinst. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern oft deutlich niedrigere Zinssätze für neue oder gebrauchte Autokredite an. Wenn Sie also nicht zu einem gehören, können Sie in Betracht ziehen, einen Kredit zu finden.

Wenn Sie die Bedingungen mehrerer Kreditgeber verglichen haben, füllen Sie einen Kreditantrag aus und bitten Sie um Vorabgenehmigung. Bringen Sie das Vorab-Genehmigungsschreiben mit dem Darlehensbetrag und dem Zinssatz zum Händler. Es kann ein mächtiges Verhandlungsinstrument sein. Wenn Sie den Händlern mitteilen, dass Sie für ein Darlehen vorab zugelassen sind, versuchen sie häufig, die Konditionen zu verbessern, da sie einen erheblichen Gewinn erzielen können, wenn Sie Ihnen selbst oder über einen ihrer Partner ein Darlehen gewähren, so ein Sprecher von J.D. Power.

Schritt 3: Bestimmen Sie, was mit Ihrem vorhandenen Fahrzeug zu tun ist

Haben Sie ein Fahrzeug zum Tauschen oder Verkaufen? Es hilft, eine gute Einschätzung dessen zu erhalten, was es wert ist. Sie können Ihr altes Auto an einen anderen Verbraucher oder an eine nationale Gebrauchtwagenkette wie CarMax verkaufen oder beim Händler eintauschen. Dies ist im Grunde ein Kompromiss zwischen Bequemlichkeit und Preis.

Sie werden wahrscheinlich mehr Geld verdienen, wenn Sie es selbst verkaufen, aber dies birgt die Risiken und Herausforderungen im Umgang mit Fremden. Es ist auch eine Menge Arbeit: Sie müssen das Auto reinigen und vorbereiten, seinen Zustand beurteilen, den Kelley Blue Book-Wert für den Verkauf an einen Verbraucher nachschlagen, Werbung machen, mit potenziellen Käufern den Preis aushandeln und den Papierkram erledigen der Titel. Die Heimwerker-Route kann sich lohnen, wenn Ihr Auto so gut gewartet wurde, dass Sie das Gefühl haben, eine Prämie zu erzielen, und wenn Sie bereit sind, Zeit und Mühe zu investieren, um den Barwert zu maximieren.

Eine andere Alternative, die weniger Stress und einen besseren Preis mit sich bringen kann, besteht darin, eine große nationale Gebrauchtwagenkette mit einheitlicheren, transparenteren Verfahren zu durchlaufen. „Ich empfehle, es an einen CarMax-Standort in Ihrer Nähe zu bringen.Sie geben Ihnen ein Preisangebot, das für sieben Tage gültig ist. Das legt einen Basispreis fest, und der Händler wird das oft nicht zu übertreffen “, sagt Ron Montoya, leitender Redakteur für Verbraucherberatung bei Edmunds.com.

Der Handel mit Ihrem Fahrzeug beim Händler ist einfach, gibt dem Händler aber auch die Möglichkeit, den Gewinn aus Ihrem Geschäft zu maximieren, sagen die Analysten von J.D. Power. Wenn Sie den Verkauf jedoch nicht mühsam gestalten möchten oder Ihr Auto sehr viel Arbeit braucht, um es für einen anderen Eigentümer vorzubereiten, sollten Sie das Trade-In-Angebot des Händlers besser akzeptieren.

Bevor Sie Ihr Auto zum Händler bringen, sehen Sie sich den Kelley Blue Book-Einlösungswert an. Wenn Sie sich beim Händler befinden, können Sie sich mit Ihrem Smartphone oder Tablet während des Verhandelns über die Preise informieren. „Wenn sie Ihre Einzahlung mit 5.000 Dollar bewerten, können Sie auf KBB.com nachsehen, was andere zahlen. Sie haben das Recht, sicherzustellen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten. Sagen Sie einfach: „Warten Sie, lassen Sie mich das überprüfen.“ Es könnte sein, wenn Sie die Straße 30 Minuten hinunter gehen, sie zahlen 8.000 Dollar “, sagt Akshay Anand, Autokreditanalyst bei Kelley Blue Book.

Schritt 4: Legen Sie Ihr Budget fest

Nun, da Sie diese ganze Arbeit erledigt haben, haben Sie die Informationen, die Sie benötigen, um ein realistisches Budget festzulegen. Um herauszufinden, wie viel Sie ausgeben können, addieren Sie Ihren vorab genehmigten Darlehensbetrag, Ihren Trade-In-Wert oder den Wert, den Sie durch den Verkauf selbst erzielt haben, sowie das Bargeld, das Sie für eine Anzahlung verwenden möchten. Sie sollten ein paar tausend Dollar unter dieser Summe für Modelle einkaufen, um Platz für Steuern und Gebühren zu lassen.

Es ist auch hilfreich, dieses Budget mit einem Online-Rechner für die Erschwinglichkeit von Autos zu vergleichen, wie er auf Websites wie Edmunds.com und NADAguides.com zu finden ist. Diese Rechner beginnen mit einer für Sie bequemen monatlichen Zahlung und schätzen dann ab, wie viel Sie sich für ein Fahrzeug leisten können. "Viele Verbraucher denken über ihr Autobudget nach, was sie sich pro Monat leisten können, beispielsweise 300 Dollar pro Monat. Sie wissen jedoch nicht, welchen Autotyp sie sich leisten können", sagt Montoya.

Geben Sie die gewünschte monatliche Zahlung, die Dauer des Darlehens und den voraussichtlichen Zinssatz an. Geben Sie auch eine Anzahlung oder einen Einzahlungsbetrag ein. Der Rechner gibt Steuern und Gebühren an und zeigt Ihnen eine geschätzte Preisspanne für Aufkleber, die Sie sich leisten können. Es werden auch einige Modelle in dieser Preisklasse aufgeführt, sodass Sie mit dem Durchsuchen beginnen können.

Fazit

Wenn Sie diese Schritte durchgehen, erhalten Sie feste Benchmarks für Ihre Finanzierungskosten und eine gute Vorstellung von den Fahrzeugtypen, die Sie sich bequem leisten können. Wenn Sie ein klares Bild Ihrer Finanzen haben, können Sie mit Selbstsicherheit bei den Autoverhandlungen arbeiten.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

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