Finanzierung von Immobilieninvestitionen mit Kreditkarten

Stellen Sie sich vor, es ist 2008, am Beginn des schwersten wirtschaftlichen Abschwungs seit der Weltwirtschaftskrise. Stellen Sie sich jetzt vor, Sie haben Kreditkartenschuld in Höhe von 80.000 USD. Sie machen eine Scheidung durch, Sie sind selbstständig und Ihr Einkommen sinkt rapide, da sich die Rezession verschlechtert. Angesichts dieses Alptraums würden die meisten Menschen wahrscheinlich darüber nachdenken, einen traditionelleren Job zu suchen, ihr Haus zu verkaufen - oder sogar Insolvenz anmelden.

Glenn und Amber Schworm

Nicht Glenn und Amber Schworm. Anstatt konservativ zu werden, beschloss das Ehepaar in New York, Immobilieninvestitionen anzustacheln. Dabei wurden sogar noch mehr Kreditkartenschulden gezahlt, bevor sie die Dinge umkehrten.

„Wir waren ziemlich verzweifelt“, erinnert sich Glenn an den Tag im Jahr 2008, als er und Amber, die sich beide von ihren früheren Ehepartnern scheiden ließen, beschlossen, ein Haus zu kaufen und es so schnell wie möglich umzudrehen Renovierungskosten für Kreditkarten.

Es war ein großes Risiko, aber es hat sich ausgezahlt - nicht zuletzt, weil sie das Risiko und die potenziellen Fallstricke erkannt haben.

Verwendung von Kreditkarten zur Gründung eines Immobiliengeschäfts

Aufgrund ihres guten Kredits konnten die Schworms eine Hypothek bekommen, um das Haus zu kaufen, aber sie hatten kein Geld für Renovierungsarbeiten, und Glenns Kreditkarten waren aufgebraucht. Das bedeutete, dass sie all ihre Ausgaben für Amber's Kreditkarten aufbringen mussten, einschließlich Materialien wie Fliesen, Teppichböden und Schränke. Sie mussten auch Werkzeuge kaufen, da sie nicht für die Renovierung von Häusern ausgestattet waren.

"Ich bin nicht Bob der Baumeister", sagt Glenn. "Ich war nur ein Typ, der Hunger hatte."

Zu dem Zeitpunkt, als das erste Haus verkauft wurde, hatten sie hunderte Stunden Schwitzkapital angelegt - und zusätzlich zu den Schulden, die sie bereits trugen, ungefähr 13.000 USD auf Kreditkarten gezahlt. Mit dem Erlös aus dem Verkauf des Hauses zahlten sie diese 13.000 $ aus und erzielten einen Gewinn von 17.000 $. Ein Jahr und drei weitere Hausflips später hatten sie Glenns ursprüngliches Guthaben in Höhe von 80.000 USD ausgezahlt.

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Salden auszahlen, während Sie gehen

Der Schlüssel zum Erfolg der Schworms: Sofortige Auszahlung ihrer Kreditkartenguthaben mit dem Erlös aus ihren Immobilienanlagen. Es ist der Ratschlag Nr. 1, den Amber sagt, sie würde jemand anderen anbieten, der darüber nachgedacht hat, Kreditkarten zur Finanzierung von Immobilieninvestitionen zu verwenden.

Heruntergewirtschaftet: Das erste Immobilieninvestment von Schworms vor der Renovierung.

Einspruch einschränken: Das Haus nach der Renovierung.

"Es ist wichtig, dass Sie sie als kurzfristiges Darlehen verwenden, nicht als langfristiges Darlehen", sagt Amber. "Nehmen Sie nicht einfach Ihren Gewinn und fahren Sie in den Urlaub und belassen Sie Ihr Kreditkartenguthaben hoch."

Heute machen die Schworms die Renovierungen nicht mehr selbst. Signature Home Buyers beschäftigt heute 10 Mitarbeiter in einem Bürogebäude in Rotterdam, New York, in der Nähe von Albany. Sie haben seit dem ersten Haus 2008 rund 300 Immobiliengeschäfte abgeschlossen.

"Wir haben heute drei weitere Deals, die wir gerade gelandet haben", sagte Glenn, als Investmentmatome im Januar mit ihm sprach. "Wir wachsen jeden Tag."

Verwenden sie immer noch Kreditkarten, um Renovierungen zu finanzieren? Absolut. Erst jetzt tun sie es, weil es die praktischste Finanzierungsquelle für sie ist, nicht weil sie keine anderen Möglichkeiten haben.

"Wenn Sie in unserer Welt Geld leihen möchten, um Häuser umzudrehen, zahlen Sie zwischen 12% und 18%", sagt Amber und bezieht sich auf kurzfristige Kredite von sogenannten Hard-Money-Kreditgebern oft von Immobilieninvestoren genutzt.

Kreditkarten können ein billigerer Weg sein. Zum einen müssen Sie erst mit der Zahlung der Zinsen anfangen, bis die Rechnung fällig ist, und Ihnen ein paar Wochen Zeit geben, um Einkäufe kostenlos zu tätigen. Amber schätzt auch die Möglichkeit, eine Saldo-Überweisungs-Kreditkarte zu verwenden, wenn sie die Schulden etwas länger als erwartet tragen müssen.

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Ernte der Belohnungen von Geschäftskreditkarten

Nun, da ihr Unternehmen gut etabliert ist, belohnen Glenn und Amber mit ihren Geschäftskosten eine Menge Kreditkartenbelohnungen. Sie waren vor einigen Jahren nach Thailand gegangen und die Reise wurde ausschließlich mit Punkten bezahlt.

"Wenn Sie zehn Renovierungsarbeiten gleichzeitig durchführen, summiert sich das ziemlich schnell", sagt Amber.

"Die Dinge sind jetzt anders", sagt Glenn. "Meine Kreditkartenrechnung könnte einen Monat lang 60.000 USD betragen, im nächsten Monat 110.000 USD." Diese Salden sind überschaubar, da das Unternehmen den Cashflow generiert, um sie auszahlen zu können.

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Der Nachteil der Verwendung von Kreditkarten

Amber räumt ein, dass der Einsatz von Kreditkarten, um diese frühen Investitionen zu finanzieren, eine Menge Ängste hervorrief. "Meine Schwelle für Stress ist nicht so hoch wie bei Glenn", sagt sie.

Glenn sagt, er würde alles noch einmal machen. "Wenn die Zahlen funktionieren und Sie einen Gewinn erzielen können, wen kümmert es dann, wenn es sich um eine Kreditkarte oder einen Kredit von Oma handelt?"

Trotzdem sagen Glenn und Amber, dass andere Investoren in Schwierigkeiten geraten sind, weil sie zu tief in die Schulden gingen.Ein weiteres Problem: Einige Immobilieninvestoren schätzen die Zeit ein, die für die Renovierung einer Immobilie benötigt wird oder wie lange es dauert, bis sie verkauft wird. Das Tragen von Zehntausenden von Dollar an Kreditkartenschulden, die länger als erwartet dauern, kann aufgrund von Zinsen katastrophal sein.

Das Glücksspiel hat sich für die Schworms ausgezahlt, weil sie die Zahlen studierten und genau feststellten, dass sie mit ihrem ersten Haus-Flip einen Gewinn erzielen könnten.

"Die Kosten für die Verwendung einer Kreditkarte können sehr teuer sein", sagt Glenn. "Aber die Kosten, wenn man den Deal nicht macht, können viel teurer sein."

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Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Fotos mit freundlicher Genehmigung von Glenn und Amber Schworm