So finden Sie eine verlorene Lebensversicherung

Wenn Sie die Lebensversicherung eines verstorbenen Angehörigen nicht finden können, haben Sie wahrscheinlich die offensichtlichen Stellen überprüft - Schreibtischschubladen, Aktenschränke, möglicherweise sogar unter der Matratze.

Jetzt ist es an der Zeit, die Suche zu erweitern. Sie müssen den Namen des Unternehmens ermitteln, das die Richtlinie ausgestellt hat, um einen Antrag auf Lebensversicherung zu stellen. Hier finden Sie Wege, um es zu finden.

Verwenden Sie einen Zustandsrichtlinien-Locator-Dienst (falls verfügbar).

Als Reaktion auf die Forderung nach einfacheren Wegen, verlorene Lebensversicherungspolicen aufzuspüren, haben einige Staaten zentrale Suchdienste eingerichtet. Nachdem Sie Ihre Unterlagen eingereicht haben, werden die Informationen von den folgenden Staaten an alle dort zugelassenen Lebensversicherer weitergeleitet:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• New York
• North Carolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

Die Versicherer durchsuchen ihre Unterlagen, um festzustellen, ob Lebensversicherungen im Namen des Verstorbenen sind. Wenn dies der Fall ist, werden sich die Lebensversicherungsunternehmen mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn Sie der rechtliche Vertreter oder der Vollstrecker des Verstorbenen sind. Wenn nicht, werden sie daran arbeiten, den Begünstigten der Richtlinie zu finden.

Inzwischen baut der Nationale Verband der Versicherungsbeauftragten eine App für nationale Richtlinien. Das Online-Tool bietet eine interaktive US-Karte. Sie klicken auf den Bundesstaat und folgen den Anweisungen zum Senden einer Suchanfrage. Das Tool, von dem der Verein sagt, dass es im Herbst 2016 fertiggestellt sein wird, wird einen der folgenden Schritte ausführen:

• Weiterleiten Sie an den Policy Locator-Dienst dieses Bundesstaates, sofern vorhanden.
• Senden Sie ein online ausgefülltes Formular an die Versicherungsabteilung dieses Staates weiter.
• Geben Sie eine Telefonnummer für die Versicherungsabteilung dieses Staates an.

Die staatliche Versicherungsabteilung leitet Ihre Suchabfrage dann an Lebensversicherungsunternehmen weiter, die für das Geschäft in diesem Bundesstaat zugelassen sind. Wenn eine Police gefunden wird, wird sich der Versicherer mit Ihnen in Verbindung setzen, sofern Sie rechtlich befugt sind, die Informationen zu erhalten, oder er sucht nach dem Begünstigten der Police.

Ein paar Anmerkungen zu diesen Diensten: Im Allgemeinen müssen Sie ein Vollstrecker, ein Begünstigter oder ein unmittelbarer Verwandter des Verstorbenen sein, um eine Suche durchzuführen. Wenn Sie nur neugierig sind, ob Ihre älteren Nachbarn ihrem nicht guten Sohn eine Lebensversicherung hinterlassen haben, sind Sie nicht berechtigt, eine Suche durchzuführen.

Die Suchvorgänge sind nur hilfreich, wenn der Versicherungsnehmer die Richtlinie in diesem Zustand gekauft hat. Wenn Ihr Angehöriger beispielsweise in Texas eine Police gekauft und dann nach New York gezogen ist, hilft Ihnen das Suchsystem von New York nicht. Sie müssen den Texas Policy Locator-Dienst verwenden. In der Regel müssen Sie grundlegende Informationen über den Verstorbenen angeben, z. B. Geburts- und Sterbedatum sowie eine Kopie der Sterbeurkunde.

Halten Sie nicht den Atem an: Suchanfragen sind nicht sofort möglich. Das texanische Versicherungsministerium weist beispielsweise darauf hin, dass es bis zu 90 Tage dauern kann, bis die Versicherer antworten.

Warten Sie auf die Mail

Achten Sie auf Lebensversicherungsrechnungen oder -nachweise in der Post des Verstorbenen. Worst-Case-Szenario: Ihr Verwandter hat jährlich bezahlt und vor kurzem die letzte Rechnung bezahlt. In diesem Fall könnten Sie fast ein Jahr auf die nächste Rechnung warten.

Führe eine Papierkramensuche durch

Suchen Sie in Scheckheftregistern, stornierten Schecks und Kreditkartenauszügen nach einem Zahlungsnachweis an eine Lebensversicherungsgesellschaft. Wenn Ihr Angehöriger eine dauerhafte Lebensversicherung hatte, überprüfen Sie seine Steuererklärung. Sie suchen nach Zinserträgen oder Zinsaufwendungen für eine Lebensversicherung.

Wenden Sie sich an den Arbeitgeber

Erkundigen Sie sich bei der Sozialabteilung des Arbeitgebers Ihres Angehörigen, ob der Angehörige eine Gruppenlebensversicherung am Arbeitsplatz hatte. Beachten Sie, dass Gruppenlebensleistungen im Allgemeinen am letzten Arbeitstag enden. Es ist daher unwahrscheinlich, dass Sie bei früheren Arbeitgebern bestehende Lebensversicherungen finden.

Fragen Sie die Finanzberater

Finanzberater sind häufig lizenzierte Lebensversicherungsagenten und haben Ihrem Angehörigen möglicherweise eine Police verkauft oder kennen eine bestehende Police.

Erkundigen Sie sich bei den Versicherungsagenten

Ihr Verwandter hat möglicherweise die Lebensversicherung seines Auto- oder Hausbesitzer-Versicherungsvertreters erwähnt - oder sogar eine Versicherung über denselben Versicherer erworben. Es ist einen Versuch wert.

Kontaktiere die Bank

Finden Sie heraus, ob Ihr Verwandter ein Schließfach bei der Bank verwahrt hat, und prüfen Sie dann, ob es eine Richtlinie gibt. Sie müssen dazu der Nachlassverwalter sein. Fragen Sie die Bank außerdem, ob Ihr Verwandter eine Lebensversicherung über die Bank erworben hat.

Versuchen Sie die MIB-Gruppe

Die MIB-Gruppe unterhält eine Datenbank mit Informationen zu Lebensversicherungsanträgen aus dem Jahr 1996. Versicherungsunternehmen nutzen die Datenbank, um untereinander Informationen über Kunden auszutauschen. Wenn Ihr Angehöriger nach 1995 eine individuelle Lebensversicherung beantragt hat, hat die MIB wahrscheinlich einen Rekord. Obwohl die MIB nicht weiß, ob Ihr Verwandter die Police gekauft hat, ist die Kenntnis, wo er sich beworben hat, ein erheblicher Vorsprung. Der Policy Locator Service von MIB kostet 75 US-Dollar und das Unternehmen berichtet, dass fast 30% der Suchanfragen Informationen anzeigen.

Überprüfen Sie mit nicht beanspruchten Eigenschaftsprogrammen

Wenn eine Lebensversicherungsgesellschaft weiß, dass ein Kunde verstorben ist, die Begünstigten jedoch nicht finden kann, wird das Geld letztendlich für das nicht in Anspruch genommene Immobilienprogramm des Staates verwendet.Die National Association of Unclaimed Property Administrators hat Links zu allen staatlichen Programmen. Wenn der Tod Ihres Angehörigen jedoch vor kurzem war, wurde das Geld noch nicht als nicht beanspruchtes Eigentum eingestuft.

Sobald Sie den Firmennamen kennen …

Alles, was Sie wirklich finden müssen, ist der Firmenname. Sie benötigen keine Kopie der Richtlinie oder eine Richtliniennummer, um einen Antrag zu stellen, wenn Sie der Begünstigte sind. Wenn Sie das Unternehmen kennen, wenden Sie sich an den Versicherer, um seine Antragsunterlagen zu erhalten, und stellen Sie die Sterbeurkunde bereit. Sie sollten Ihr Geld in ein paar Wochen haben.

Vermeiden Sie das Problem selbst

Könnte all Ihre Suche und Ihr Frust vermieden werden? Ja - für jede "verlorene" Lebensversicherung können ein paar einfache Worte Monate der Suche ersparen. Sagen Sie den Familienmitgliedern den Namen Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft.

Amy Danise ist Redakteurin für Versicherungen Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @AmyDanise und weiter Google+ .

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