Warum hat Ihr Freund einen besseren Kredit-Score als Sie

Tia Chambers überprüfte ihre Kreditwürdigkeit zum ersten Mal im Alter von 23 Jahren, nachdem sie gesehen hatte, wie ein Freund seine überprüfte.

"Ich sagte:" Oh Junge, meine Kreditwürdigkeit muss besser sein als das ", sagt Chambers, jetzt 31, die über ihre Erfahrungen auf ihrer Website, Financially Fit und Fabulous, gebloggt hat. Zu ihrer Überraschung war es schlimmer. „Meine Kreditwürdigkeit war viel niedriger als ich erwartet hatte. Es war tatsächlich in den mittleren bis hohen 500ern. “

Sie fühlte sich entleert. Ich dachte, Mann, ich bezahle meine Rechnungen pünktlich. Warum ist meine Kreditwürdigkeit nicht höher?"

Wenn Sie neu Kredite haben, fragen Sie sich vielleicht dasselbe. Warum ist Ihre Kreditpunktzahl im Vergleich zu der Ihres Freundes blass, obwohl Sie sie auf derselben Website mit demselben Bewertungsmodell überprüft haben?

"Für jemanden mit einem niedrigen Kredit-Score gibt es immer - und ich meine immer - eine logische Erklärung dafür, warum dieser Score so ist, wie er ist", sagt John Ulzheimer, ein Kreditsachverständiger, der früher für das Kredit-Scoring-Unternehmen FICO and gearbeitet hat Kreditstelle Equifax. „Es ist nie zufällig. Es ist nie eine Anekdote."

Diese Faktoren wirken sich möglicherweise mehr zu Ihren Gunsten aus als zu Ihren.

Konsistente Erfassung pünktlicher Zahlungen

Sie und Ihr Freund mögen die Gewohnheit haben, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, aber selbst eine vergessene Zahlung kann die Kreditwürdigkeit herabsetzen.

Das ist ein Teil dessen, was mit Chambers in Indianapolis passiert ist. Als sie ihre Kreditauskunft überprüfte, entdeckte sie in Sammlungen eine vergessene, unbezahlte Arztrechnung. Sie zahlte es, verhandelte, um das Inkassokonto aus ihrem Kreditauszug zu entfernen, und bemerkte eine leichte Erhöhung ihrer Punktzahl danach, sagt sie.

Der Zahlungsverlauf ist ein Schlüsselfaktor für FICO und VantageScore Solutions, die beiden großen Kreditprüfungsunternehmen in den USA. Es macht 35% Ihres FICO-Scores aus, und VantageScore bezeichnet es als „extrem einflussreich“. Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, werden den Kreditauskunfteien gemeldet und können, wie andere negative Marken, sieben Jahre lang in Ihrem Kreditauskunftsbericht verbleiben.

"[Eine negative Marke] ist von vornherein viel einfacher zu vermeiden, als zu versuchen, sie abzubauen, nachdem sie bereits geschehen ist", sagt Ulzheimer. Wenn Sie mit einer Inkassobüro verhandeln, um ein Inkassokonto aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen, erhalten Sie dieses Versprechen schriftlich.

Weniger Schulden

Wenn Sie nie mit Ihren Freunden über Geld sprechen, wird Ihnen möglicherweise nicht bewusst, dass sich ihre finanziellen Situationen von Ihren unterscheiden. Becky mit der guten Kreditwürdigkeit könnte weniger Schulden haben als Sie.

Wenn Sie einen kleineren Prozentsatz des verfügbaren Limits Ihrer Kreditkarte verwenden und Studentendarlehen zurückzahlen, kann sich Ihr Kredit erhöhen. Der Betrag, den Sie schulden, macht 30% Ihres FICO-Ergebnisses aus. Für VantageScore ist der Prozentsatz der verwendeten Kredite ein „sehr einflussreicher“ Faktor, und die Gesamtverschuldung ist „moderat einflussreich“.

Chambers sagt, sie habe Nebenjobs gemacht und die Ausgaben gekürzt, um ihr hohes Kreditkartenguthaben und Tausende von Schulden an ihr College zurückzuzahlen.

"Bis ich diese Schulden beglichen habe, habe ich mindestens 100 Punkte verbessert", sagt sie.

Längerer Kreditverlauf oder abwechslungsreicher Kontomix

Alter, Geschlecht, sexuelle Orientierung, Rasse, Wohnort, Religion und politische Ansichten haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ein hohes Einkommen wird Ihre Punktzahl ebenfalls nicht verschlechtern.

Was zählt sonst noch? Die Länge Ihres Kreditverlaufs für Anfänger. Dies macht 15% Ihres FICO-Ergebnisses aus und ist für VantageScore „einflussreich“. Möglicherweise hat Ihr Freund schon früher Guthaben verwendet als Sie.

Die Beantragung neuer Konten kann auch Ihr Guthaben einschränken, aber im Allgemeinen nur ein wenig. Es kann hilfreich sein, einen Kontenmix zu pflegen, der beispielsweise Kredite und Kreditkarten enthält.

Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Um herauszufinden, was Ihren Ergebnissen schadet, ziehen Sie Ihre Kreditberichte kostenlos von AnnualCreditReport.com, einer staatlich autorisierten Website, herunter. Führen Sie dann die folgenden Schritte aus:

• Unstimmigkeiten bestreiten. Melden Sie Fehler in Ihren Kreditberichten den entsprechenden Auskunfteien.
• Schulden zurückzahlen. Insbesondere die Verringerung hoher Guthaben bei Kreditkarten kann die Kreditwürdigkeit erheblich steigern.
• Huckepack. Wenn Ihre Eltern über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, bitten Sie sie, Sie als berechtigten Benutzer einer Kreditkarte hinzuzufügen.
• Öffnen Sie eine Kreditkarte und verwenden Sie diese verantwortungsbewusst. Beginnen Sie mit einer Studentenkarte oder einer gesicherten Karte, für die eine Sicherheit in bar erforderlich ist. Personen unter 21 Jahren benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner.

Achten Sie schließlich nicht zu sehr darauf, was andere tun. Kredit-Scores variieren, weil die finanziellen Wege der Menschen variieren. "Jeder Reise ist anders", sagt Chambers.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.