GenX-Bedenken: Reality Bites?

Von Lyman Howard

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Wurden Sie zwischen 1963 und 1980 geboren? Das würde dich zu einem GenXer machen. Wir haben unsere eigenen finanziellen Verhältnisse, basierend auf dem Zeitpunkt, zu dem wir durch das System gekommen sind. Hier sind einige wichtige Finanzfragen, auf die Sie heute als Mitglied dieser Generation achten sollten:

Helfen Sie Ihren Eltern, sich vorzubereiten:

Als Kinder der „stillen Generation“, die in den 1930er und frühen 1940er Jahren geboren wurde, haben wir Eltern, die uns inmitten der weit verbreiteten Akzeptanz von Scheidung und Geburtenkontrolle hervorbrachten, was zu kleinen Familien und weniger Geschwistern führte. Das bedeutet für jeden von uns eine größere Belastung, sich um die Eltern zu kümmern, wenn sie ihre 70er und 80er Jahre erreichen. Sie werden länger leben, als sie selbst erwartet hatten, und sie hatten selbst zwei Börsenbörsen und eine Wohnungsbüste genau zu dem Zeitpunkt erlebt, als sie ihre Sporen aufgehängt hatten und vom Nestei leben wollten. Mit ihrem gestreckten Investitionsportfolio und den steigenden Gesundheitskosten werden wir wahrscheinlich GenXer finanziell unterstützen, um sie zu unterstützen. Die Pflegeversicherung und die medizinischen Richtlinien sollten Teil des Gesprächs werden. Menschen, die einen Schlaganfall haben und in Pflegeheime gehen, tun dies in den späten 70ern und frühen 80ern, wo sie im Durchschnitt etwa drei Jahre überleben. Das kann für jeden emotional und finanziell anstrengend sein. Es verdient etwas Vorbereitung. Erfahren Sie hier mehr über die Pflegeversicherung.

Vernachlässigen Sie nicht Ihre eigenen Ersparnisse:

Wir GenXer, derzeit 33-49 Jahre alt, müssen im Moment ernsthaft für unseren Ruhestand sparen. Regelmäßige Beiträge brauchen Zeit, um sich zu verdichten und zu wachsen. Die Zeit ist ein noch größerer Erfolgsfaktor für die Aufzinsung als die Rendite. Daher ist es am wichtigsten, jetzt zu sparen und dies regelmäßig zu tun. Unglücklicherweise hat die jüngste Rezession dazu geführt, dass die Mitglieder in diesem Wendepunkt die Beiträge für das Ruhestandskonto einstellen. Wenn Sie derzeit 10-20% Ihres Gehalts zu Sparkonten beitragen, machen Sie weiter! Wenn Sie aufgehört haben, überdenken Sie bitte Ihre Budgetprioritäten und beginnen Sie erneut mit dem Sparen, auch wenn Sie gleichzeitig für das Kinderhochschule sparen. Volle Sozialversicherungsleistungen sind für uns erst ab dem 67. Lebensjahr verfügbar, aber für unsere ältesten GenX-Mitglieder sind es nur 17 Jahre. Die soziale Sicherheit ist ohnehin nur ein Sicherheitsnetz. Sie müssen sparen, um den Einkommensunterschied auszugleichen, der für den gewünschten Lebensstil erforderlich ist. Um zu erfahren, wie viel Sie für Leistungen der sozialen Sicherheit bezahlt bekommen, besuchen Sie die Website der Verwaltung für soziale Sicherheit und erstellen Sie noch heute Ihr Online-Konto.

Seien Sie proaktiv bei der Steuerplanung:

Wir werden unsere höchsten Verdienstjahre in unseren 40er und 50er Jahren erreichen, wenn die Geschichte ein Leitfaden für dieses kommende Jahrzehnt ist. Stellen Sie fest, dass die Einkommenssteuern von heute steigen werden. Glaube es nicht Visualisieren Sie die demographische Wellenalterung, die vor uns liegt, verlassen Sie die Belegschaft und üben Sie einen stärkeren Einfluss auf die Stimmrechte aus. Sie müssen sich durch intelligente Steuerplanung darauf vorbereiten. Die Entscheidung, wann und wo eine Steuerstundung bei Ihren Investitionen vorgenommen werden soll, beginnt heute. Sollten Sie heute Steuern zahlen, wenn Sie später eine bessere steuerliche Behandlung erhalten? Darauf kannst du wetten. Roth IRAs können das schaffen, wenn Sie früh genug beginnen, also führen Sie die Zahlen aus. Wenn Sie über die Beitragsbegrenzungen qualifizierter Vorsorgekonten hinaus sparen, sollten Sie nach Anlageentscheidungen suchen, die es Ihnen ermöglichen, die Steuern Jahr für Jahr zu verschieben, beispielsweise Wachstumsaktien, Index-ETFs und US-Sparanleihen. Sprechen Sie mit Ihrem Wirtschaftsprüfer oder Finanzberater darüber.

College-Kosten von unten quetschen:

Wenn wir GenXer Kinder haben, sind die meisten dem College-Alter nahe oder besuchen schon. Die Studienkosten haben die Inflation seit Jahrzehnten übertroffen. Sie haben den Punkt erreicht, einen kleinen Starter-College-Fonds zu diesem Zeitpunkt ausgesät zu haben. Stattdessen ist es an der Zeit, Finanzhilfen zu strategisieren (minimieren Sie die Vermögenswerte im Namen des Kindes, suchen Sie in den Colleges nach besseren Hilfspaketen, lassen Sie sich mit Eigenheimkreditlinien kreativ, verschieben Sie Ihr Einkommen zeitlich), suchen Sie Steuergutschriften (soweit verfügbar) und suchen Sie nach einer Lebensversicherung Barwerte, wenn dies zulässig ist, und seien Sie sicher, dass zweckgebundene Mittel in aggressiven Anlagen nicht gefährdet sind. Es gibt viele Ressourcen wie NerdScholar von Investmentmatome, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Richtige Beträge der Lebensversicherung jetzt einschließen:

Ja, es ist nervig zu fühlen, dass dein Körper auseinander fällt. Das ist nur ein Teil Ihrer 40er Jahre, sorry! Es ist ein guter Grund, die Lebensversicherung nicht zu verschieben. Wenn Ihr Haushaltseinkommen auf alle Zylinder feuern muss, um die Familienziele zu erreichen, müssen Sie es Ihrem Ehepartner und Ihrer Familie schuldig sein, eine ausreichende Lebensversicherung zu beantragen. Lassen Sie sich medizinisch untersuchen, bevor Sie ein medizinisches Problem haben. Kein Problem! Die Versicherung der Laufzeiten ist heutzutage günstiger als je zuvor, und Sie können sich so lange einsperren, dass Sie durch den Wald kommen. Wenden Sie sich an Ihre Arbeitsstättenabteilung, um zu erfahren, ob Sie über den Gruppenplan Ihres Arbeitgebers einkaufen können.

Machen Sie Ihre nächste Refinanzierung für fünfzehn Jahre:

Unsere Generation kaufte Häuser im Immobilienboom unter der Annahme, dass die Eigenheimwerte nur steigen und wir ein Maximumhaus mit einem Minimum an Wert kaufen sollten. Das stellte sich als schlechte Wahl heraus und wir haben hoffentlich unsere Lektion gelernt. Eigenheimkapital sollte stetig aufgebaut werden, und ein schuldenfreier Ruhestand ist der sorgloseste Ruhestand. Wenn Sie möchten: 1. Zahlen Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen. 2. Bauen Sie Eigenkapital schneller auf und 3.Besitzen Sie Ihr Haus eines Tages frei und frei, und ziehen Sie in Betracht, Ihre dreißigjährige Hypothek in ein fünfzehnjähriges Jahr zu räumen, vorausgesetzt, Sie fühlen sich sicher genug über Ihre Einkommensquellen, um die größere monatliche Darlehenszahlung zu verwalten. Dies kann bedeuten, dass Sie warten müssen, bis Ihre Kinder mit dem College fertig sind und Sie ihr altes Schlafzimmer für Geld mieten (Scherz!) Und generell zusätzlichen Geldfluss haben. GenX ist zum optimalen Zeitpunkt, um die fünfzehnjährige Hypothek zu berücksichtigen. Es gibt viele Online-Rechner.

Nun, bitte mach weiter mit diesem Zeug… dann lehne dich zurück, dreh den „Yacht Rock“ hoch und entspanne dich bei einer Erkältung…. Fresca?