Wann erhalten Sie eine Kfz-Versicherung mit Krankenleistungen?

Auf den ersten Blick sind Kfz-Versicherung und Krankenversicherung zwei verschiedene Produkte. Ihre Kfz-Versicherung zahlt für Schäden an Ihrem Fahrzeug (oder den Fahrzeugen anderer Personen), und Ihre Krankenversicherung zahlt für Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte. Aber was ist, wenn Sie bei einem Autounfall verletzt wurden? Wenn Sie eine Autoversicherung erhalten, können Sie die Art der Deckung wählen, die bei Arztrechnungen nach einem Autounfall helfen kann.

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung mit medizinischen Leistungen erhalten, können Sie die bereits bestehende Krankenversicherung ergänzen, aber Sie können sie auch duplizieren. Bevor Sie eine Autoversicherung kaufen, ist es wichtig zu wissen, welche Deckung Sie bereits haben und was Sie benötigen.

Autoversicherung für Arztrechnungen

Haftpflicht-, Vollkaskoversicherungen und Unfallversicherungen decken nicht Ihre medizinischen Kosten bei einem Autounfall ab. Folgende Versicherungsschutzleistungen gelten:

Medizinische Zahlungen Diese Deckung - auch MedPay genannt - ist in den meisten Staaten verfügbar und wird für Fahrer in Maine und für diejenigen in New Hampshire benötigt, die eine Versicherung abschließen. Die Versicherungspolicen umfassen Verletzungen von Ihnen und Ihren Insassen bei einem Unfall, unabhängig davon, wer am Unfall verschuldet ist. Sie decken auch Verletzungen ab, die Sie beim Fahren im Auto eines anderen Personen erleiden oder wenn Sie als Fußgänger oder Radfahrer von einem Auto angefahren werden. In einigen Bundesstaaten kann MedPay Ihre Krankenversicherung absichern und bei Co-Pays sowie bei zahnärztlichen und chiropraktischen Dienstleistungen helfen. Bedenken Sie jedoch, dass die MedPay-Abdeckung tendenziell niedrige Grenzwerte hat - oft 10.000 USD oder weniger.

Schutz vor Verletzungen. Diese Abdeckung, auch PIP genannt, ist in etwa einem Dutzend Staaten erforderlich und wird in etwa zehn weiteren Ländern angeboten. Wie MedPay deckt PIP Sie und Ihre Mitreisenden bei einem Unfall ab, selbst wenn Sie den Unfall verursacht haben, und es folgt Ihnen, wenn Sie mit dem Auto einer anderen Person, mit dem Fahrrad oder zu Fuß unterwegs sind. Obwohl es tendenziell mehr kostet als MedPay, hat es normalerweise höhere Deckungsgrenzen und enthält häufig auch Dinge, die Ihre Krankenversicherung möglicherweise nicht enthält, wie etwa verlorene Löhne, Dienstleistungen, die Sie benötigen, wie Kinderbetreuung und Begräbniskosten.

Nicht versicherte / unterversicherte Kraftfahrer. Wenn Sie von einem anderen Fahrer getroffen oder verletzt wurden, sind im Allgemeinen Ihre Autoreparatur- und Arztrechnungen dafür verantwortlich. Wenn der andere Fahrer jedoch nicht über eine Kfz-Versicherung verfügt oder nur über die erforderliche Mindesthaftung verfügt, bezahlen Sie am Ende Ihre eigenen Rechnungen - es sei denn, Sie erhalten eine Kfz-Versicherung mit nicht versicherten / unterversicherten Autofahrern (UM / UIM). Möglicherweise können Sie wählen, ob Sie UM / UIM verwenden möchten, aber der Teil der nicht versicherten Kraftfahrer - und manchmal auch der unterversicherte Teil - wird in 20 Staaten benötigt. Es zahlt medizinische Kosten für Sie und Ihre Passagiere. In einigen Bundesstaaten können Sie sich auch für eine UM / UIM-Versicherung gegen Sachschäden anmelden, durch die Ihr Fahrzeug repariert wird, wenn Sie von einem Fahrer ohne Versicherung getroffen werden - oder mit zu wenig.

Wiegen Sie, ob es für Sie richtig ist

Eine Kfz-Versicherung mit Krankenversicherung abzuschließen, kann abhängig von Ihrem Gesundheitsplan ein guter Kauf sein.

Wenn in Ihrem Bundesstaat MedPay, PIP oder UM / UIM erforderlich ist - oder eine Kombination der drei -, gehen Sie nicht davon aus, dass das erforderliche Mindestniveau ausreichend ist. In Staaten wie New York entsprechen die gesetzlichen Mindestanforderungen für nicht versicherte Autofahrer den Haftungsgrenzwerten, die nach Ansicht vieler Experten für einen schweren Unfall nicht ausreichen.

Denken Sie daran, dass die Bundesstaaten bestimmte Regeln für die Interaktion zwischen Krankenversicherung und Krankenversicherung haben. Da beispielsweise Fahrer in Michigan PIP mit unbegrenzten Vorteilen kaufen müssen, decken einige Gesundheitspläne dort keine Autounfälle ab.

Es könnte auch klug sein, PIP oder MedPay zu kaufen, wenn Sie einen hoch absetzbaren Gesundheitsplan haben oder einen hohen Kostenaufwand haben. Je nach Ihrem Status können PIP oder MedPay einspringen, bevor Ihre Krankenversicherung beginnt oder nachdem Sie ihre Grenzen erreicht haben. Sie können auch Dienste anbieten, die Ihre Krankenversicherung nicht bieten würde, und möglicherweise schneller zahlen als Ihre Krankenkasse.

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, die MedPay, PIP oder nicht versicherte / unterversicherte Kraftfahrer umfasst, wird Ihre Prämie erhöht. Wenn Sie jedoch bei einem Unfall verletzt werden, können sich die Vorteile wirklich auszahlen.

Mit unserem Tool zur Schätzung der Kfz-Versicherung vor Ort können Sie die Preise für verschiedene Deckungsarten vergleichen.

Alice Holbrook ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

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