Geschenkaktien liefern bessere Renditen als Geschenkprüfungen

Von Daniel Johnson

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Wenn Sie an ein Geschenk denken, denken die meisten sofort darüber nach, einen Scheck zu schreiben, einem Lieblingsrestaurant eine Geschenkkarte zu geben oder online etwas zu bestellen.

Aus finanzieller Sicht ist dies jedoch eine sehr ineffiziente Methode des Gebens. Leider ist die Methode, mit der Sie den größten Knall für Ihr Geld bekommen, in der Regel die komplexeste, unpersönlichste und unbequemste Vorgehensweise, wie dies häufig bei der Finanzplanung der Fall ist.

Werfen wir einen Blick auf einige Möglichkeiten, um mit einem Geschenk ein bisschen mehr für Ihr Geld zu bekommen.

Überlegen Sie, welche Alternativen es gibt, Geld zu geben. Es ist ziemlich schwer, sich Gedanken darüber zu machen, wie man ein Geschenk ohne Bargeld verschenken kann.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist Geschenkartikel, vorzugsweise geschätzte Aktien. Es ist sehr üblich, dass der Einzelne, der den Zuschuss erhält, eine höhere Steuerklasse hat als der Empfänger, der das Geschenk erhält (Empfänger). Aus diesem Grund kann der Stipendiat dem Zuschussempfänger mehr gewähren, weil er die Aktien nicht verkaufen, keine Steuern zahlen und dann das Geld geben muss. Um die Situation noch zu verbessern, muss der Empfänger möglicherweise nicht einmal Steuern zahlen, wenn er die Aktie verkauft, wenn er sich in der Steuerklasse von 0% bis 15% befindet. Dies ist nicht Ihr traditionelles herzerwärmendes Geschenk von Oma, aber die Steuerersparnisse sind für mich herzerwärmend.

Ein anderes Spiel mit der gleichen Technik besteht darin, geschätzte Aktien an junge Kinder in einem Depot zu verschenken. Auf diese Weise kann entweder der Gläubiger oder ein Elternteil als Depotbank für das Konto fungieren, bis das Kind 18 oder 21 Jahre alt ist, je nach den gesetzlichen Bestimmungen des Staates. Geschätzte Aktien können auf dieses Konto geleitet und im Laufe der Zeit mit minimalen Steuerfolgen verkauft werden. Sie müssen jedoch die „Kiddie-Steuer“ für ein nicht verdientes Einkommen von über 2.000 US-Dollar berücksichtigen, das dem Kind zugewiesen wird. Jeder Betrag über 2.000 USD wird dann in der höchsten Steuerklasse der Eltern besteuert! Um diese Geschenkstrategie auszudehnen, können Bargeld, das durch Dividenden und Verkäufe von diesem Konto erzielt wird, im Namen des Begünstigten in einen 529-Sparplan transferiert werden. Vergessen Sie nicht, dem Kind gleichzeitig etwas Nützliches oder Spaß zu geben.

Obwohl diese Techniken nicht so einfach und unkompliziert sind wie das Schreiben dieses Schecks, gibt es für diejenigen, die sie verwenden, erhebliche Steuereinsparungen. Für Einzelpersonen, die versuchen, die Finanzierung von 529 Plänen oder die Schenkung von Kindern oder Enkelkindern nachzuholen, liegt die jährliche Schenkungsgrenze für 2014 und 2015 bei 14.000 US-Dollar pro Jahr.