Ihr Leitfaden zur Finanzierung von Kleinunternehmen

Planen Sie ein kleines Unternehmen zu gründen? Du bist nicht allein. Laut der Small Business Administration gibt es in den Vereinigten Staaten 23 Millionen registrierte Kleinunternehmen.

Ein entscheidender Schritt bei der Einführung Ihres Traums ist der Erwerb des Geldes. Die Finanzierung von Kleinbetrieben kann jedoch für den angehenden Unternehmer schwierig sein. Sie müssen die Startkosten abschätzen, Finanzberichte erstellen, Cashflows erstellen und vieles mehr.

Alle kleinen Unternehmen, vom Start-up bis zum etablierten Unternehmen, werden sich hinsichtlich des Cashflows, der Laufzeit, der Größe und anderer Merkmale unterscheiden. Es gibt keine einheitliche Finanzierungsoption, die für alle geeignet ist. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihre Erwartungen an die einzigartige Situation Ihres Unternehmens anpassen.

Hier finden Sie einige allgemeine Richtlinien zur Finanzierung Ihres kleinen Unternehmens.

Schätzung der Startkosten

Unabhängig davon, ob Sie ein stationäres Geschäft planen oder von einem Heimbüro aus arbeiten wollen, müssen Sie berechnen, wie viel Geld Sie benötigen, um vom Boden loszukommen. Dies erfordert eine detaillierte Liste mit drei verschiedenen Kategorien:

• Betriebsvermögen: Fügen Sie alles hinzu, was Sie langfristig benötigen, einschließlich Büroräume, Inventar und Ausrüstung. Dies sind in der Regel einmalige Kosten und werden auch als Kapitalausgaben oder Ausgaben bezeichnet.
• Geschäftsausgaben: Fügen Sie alles ein, für das Sie vor der Inbetriebnahme und in Ihrer Anfangsphase Geld ausgeben müssen. Dies kann das Erstellen einer Website, das Einholen von Genehmigungen, die Gründung einer LLC und das Beibehalten von Beratern sowie das Bezahlen von Mieten, Marketingmaterial und Gehälter für Mitarbeiter umfassen.

• Geld in der Bank: In den ersten sechs bis zwölf Monaten Ihres Geschäftsbetriebs müssen Sie wahrscheinlich Kosten und Aufwendungen mit einem Reservekonto abdecken, bevor der Verkaufsausgleich eintritt. Zählen Sie alle Start- und Monatskosten für diesen Zeitraum zusammen und bestimmen Sie, wie viel Sie in der Bank benötigen, um über Wasser zu bleiben.

Wenn Sie Ihre Ausgaben- und Vermögensliste erstellen, recherchieren und jedem Artikel einen geschätzten Betrag zuordnen. Wenn Sie Zweifel haben, überschätzen Sie.

Der IRS erlaubt es Startups, bis zu 5.000 USD an Gründungskosten abzuschreiben, bevor das Geschäft eröffnet wird. Alle Selbstbehalte sind in der IRS-Publikation 535 aufgeführt.

Jahresabschluss vorbereiten

Der Abschluss bezieht sich hauptsächlich auf die Bilanz und die Gewinn- und Verlustrechnung. Sie sind unerlässlich bei der Erstellung von Steuererklärungen und in der Regel bei der Beantragung von Darlehen. Dieser Schritt ist weniger wichtig, wenn Ihr Unternehmen überlastet ist oder wenn Sie Crowdfunding oder Geld von Ihrer Familie und Freunden benötigen.

• EIN Bilanz listet Vermögenswerte sowie Verbindlichkeiten und Vermögen auf. Verbindlichkeiten sind Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Anlegern, die Geld für Ihr Unternehmen zur Verfügung gestellt haben. Das Nettovermögen entspricht dem investierten Betrag. Das Vermögen gibt an, wie diese Mittel verwendet werden und alles darstellen, was im Besitz des oder des Unternehmens ist, einschließlich Umlaufvermögen (wie Barmittel und Inventar), Anlagevermögen (Land und Ausrüstung) und immaterielle Vermögenswerte (Marktforschung und Patente). Ihr Vermögen sollte Ihren Verbindlichkeiten plus Ihrem Nettovermögen entsprechen.
• Ein Gewinn- und Verlustrechnung zeigt, wie viel Gewinn das Unternehmen bringt, sowie alle Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum. Dies wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel das Unternehmen tatsächlich macht, wenn Ausgaben bezahlt werden.

Verwendung persönlicher Finanzen vs. Darlehen

Um Ihr Unternehmen ohne fremde Investoren zu finanzieren, müssen Sie Ihr eigenes Geld verwenden, Kredite von Familie und Freunden aufnehmen oder ein Darlehen für kleine Unternehmen erhalten.

Sie können Ihr Unternehmen bootstrapieren, indem Sie persönliche Vermögenswerte verwenden, um das Unternehmen zu finanzieren. Durch die persönliche Finanzierung erhalten Sie Eigentumsfreiheit und potenziell schuldenfreie Geschäfte. Auf diese Weise können Unternehmen kleine und große Geschäfte mit Hilfe von Fremdfinanzierungen von Banken oder alternativen Kreditgebern aufnehmen.

Viele Unternehmen erhalten auch Kredite von Freunden und Familienmitgliedern. Wenn Sie vorhaben, Geld von Personen in Ihrer Nähe zu leihen, und dies kein Geschenk ist, sollten Sie einen Schuldschein unterschreiben und beglaubigen, um einen rechtsverbindlichen Zahlungsplan zu erstellen.

Oder Sie können Crowdfunding ausprobieren, wodurch Sie Geld von Spendern ohne Rückzahlung behalten können.

Wenn Sie sich für ein Darlehen für kleine Unternehmen von einer Bank entscheiden, müssen Sie in der Regel eine Darlehensgebühr und Zinsen zahlen. Wenn Sie qualifiziert sind, können Sie mit einem Darlehen der Small Business Administration, das von der Regierung garantiert wird, über einen längeren Zeitraum kleinere Zahlungen leisten. Mit Darlehen können Sie weitaus mehr Geld in Ihr Unternehmen investieren, es bedeutet jedoch auch, dass Sie mehr Geld zurückzahlen müssen.

Die mittleren Kreditinstitute für kleine Unternehmen belaufen sich auf etwa 130.000 bis 140.000 Dollar, können jedoch laut SBA bis zu 250.000 Dollar betragen. Die Kredite für kleine Unternehmen der SBA betragen durchschnittlich 371.000 USD, können jedoch zwischen 5.000 Mikrokrediten und maximal 5 Millionen USD liegen.

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden und keine Geschäftskreditsammlung haben, müssen die Kreditgeber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit prüfen, um alle Bedingungen zu bestimmen. Startups und Unternehmen, die seit mehr als einem Jahr nicht mehr auf dem Markt sind, werden weitaus schwieriger sein, einen Kredit zu erhalten.

Kleine Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften können Ihrem Startup Darlehen für kleine Unternehmen gewähren, wenn Sie über einen guten Kredit, einen starken Geschäftsplan und zahlreiche Sicherheiten verfügen. Andernfalls suchen Sie besser nach anderen Finanzierungsoptionen.

Entwicklung der Cashflow-Analyse

Cash Flow ist die Art und Weise, wie sich Geld in Ihrem Unternehmen bewegt.Sie müssen den Bargeldbetrag ermitteln, der aus Ihrem Unternehmen fließt, und den Geldbetrag messen, der in Ihr Unternehmen fließt. Idealerweise möchten Sie, dass der Bargeldzufluss größer ist als Ihr Abfluss, um die Ausgaben zu decken und einen Gewinn zu erzielen.

Drei Hauptaspekte Ihres Geschäfts gehen in die Analyse ein:

• Operationen: Ermittelt den Jahresüberschuss und -verlust, indem alle Umsatz- und Geschäftsausgaben innerhalb des Unternehmens anhand der Zuflüsse und Abflüsse von Bargeldtransaktionen bewertet werden
• Investitionen: Enthält Investitionen in Sachanlagen, Wertpapiere sowie Kauf und Verkauf von langfristigen Betriebsvermögen.
• Finanzierung: Alles Geld, das Sie zur Finanzierung Ihres Unternehmens erhalten, einschließlich Darlehenszahlungen

So hat beispielsweise ACME Restaurant im ersten Quartal einen Mittelzufluss von 25.000 USD aus einer Kombination von Restaurantverkäufen und einem Geschäftskredit. Die Barausgaben in diesem ersten Quartal belaufen sich auf etwa 20.000 US-Dollar, einschließlich der Kosten für Lebensmittel, Gehälter, Miete, eines neuen Ofens, Marketing-, Versicherungs- und Darlehenszinsen. In diesem Quartal kann der Cashflow von ACME Restaurant alle Ausgaben mit einem zusätzlichen Gewinn von 5.000 USD decken.

Breakeven-Analyse verwenden

Die Breakeven-Analyse hilft Ihnen zu bestimmen, wann Ihr Unternehmen bei allen Ausgaben die Gewinnschwelle erreicht und einen Gewinn erzielt. Die Festlegung eines Breakeven-Punktes ist für die Festlegung der Unternehmensfinanzierung wichtig, da Sie herausfinden müssen, wie viel Geld Sie zur Deckung der Ausgaben benötigen und wie lange, bis der Umsatz den Gewinn erreicht.

Die Ausgaben, die Sie in Ihren Startschätzungen angegeben haben, sind Ihre Benchmark, um zu bestimmen, wie viel Umsatz Sie benötigen. Sie sollten in der Lage sein, alle festen Ausgaben zu decken, die nicht vom Umsatz betroffen sind, wie Miete, Versicherung und Gehälter. Sie müssen jedoch auch variable Ausgaben abdecken, die je nach Umsatz variieren, wie z. B. Lagerbestand und Versand.

Beachten Sie, dass Sie nicht automatisch einen Gewinn erzielen, wenn Ihre Umsätze Ihren Gemeinkosten entsprechen. Sagen wir zum Beispiel, ABC Toys verkauft seine Spielwaren für 10 US-Dollar pro Artikel. Die variablen Kosten für den Verkauf dieses Spielzeugs betragen 4 USD pro Stück, und der Spielzeugladen hat monatlich 10.000 USD an Aufwand. Wenn in einem Monat 1.000 Spielzeuge zu je 10 US-Dollar verkauft würden, wären die Einnahmen 10.000 US-Dollar. Um jedoch ein ausgeglichenes Ergebnis zu erzielen, müssen die Einnahmen 4.000 USD an variablen Kosten (4 x 1.000 verkaufte Spielzeuge) sowie den Gesamtaufwand decken. Obwohl die Einnahmen in Höhe von 10.000 US-Dollar mit den Gemeinkosten in Höhe von 10.000 US-Dollar vereinbar sind, deckt sie nicht die zusätzlichen variablen Kosten in Höhe von 4.000 US-Dollar ab und erfüllt daher nicht die Gewinnschwelle.

Weitere Informationen zur Finanzierung von Kleinunternehmen und zur Vorbereitung Ihres Geschäfts finden Sie in unserem Leitfaden für kleine Unternehmen.

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