Gegen alles versichern?

Von Lyman Howard

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Die Versicherung verteilt das Risiko katastrophaler finanzieller Verluste auf einen Pool von Teilnehmern. Die Gruppe erleidet regelmäßig geringe Verluste in Form von gezahlten Prämien, aber jedes einzelne Mitglied, das ein Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit (aber mit großer Auswirkung) erleidet, bleibt vom finanziellen Ruin verschont.

Denken Sie daran, wenn Sie für alle Arten von Versicherungen einkaufen. Jeder von uns verfügt über eine finanzielle Kapazität, die auf individuellen Ressourcen beruht, um unerwartete Verluste aufgrund eines Hausbrandes, eines Erdbebens, einer schweren Krankheit, einer Zivilklage usw. zu absorbieren. Wie viel von diesem Risiko sollten Sie auf der Grundlage Ihrer Ressourcen eingehen und wie viel sollten Sie versichern? Eine gute Bewertung Ihrer persönlichen finanziellen Ressourcen hilft Ihnen dabei, die für Sie angemessene Deckung zu erreichen.

Du solltest nicht sein:

1. Überversichert: Sie zahlen Hunderte Prämienbeiträge für überflüssige Deckungen oder zahlen einen Aufpreis, um einen geringen Selbstbehalt zu haben, wenn Sie sich tatsächlich etwas aus eigener Tasche leisten können.
2. Unterversichert: Tragen Sie ausreichend Deckung, um sich selbst zu helfen, aber nicht genug, um Sie vor einer erheblichen Einschränkung des Lebensstils oder einer Insolvenz zu retten.

Na und ist die richtige Versicherungssumme? Eine gründliche Analyse Ihrer finanziellen Ziele auf Lebenszeit wird klären, wie viel Geld Sie für die Finanzierung aller wichtigen Ziele benötigen. Wenn sie durch ein versicherbares Ereignis entgleist würden, müssen Sie nicht nur diese Versicherungspolice haben, sondern auch, um davon profitieren zu können. Wenn Sie genug Geld zur Hand haben, um einen Teil der Verluste selbst zu tragen, können Sie Ihren Selbstbehalt sicher erhöhen und Prämien sparen. Jegliche Prämienersparnisse, die Sie realisieren, können sogar die Rendite einiger Anlageentscheidungen heute übertreffen. Daher ist es sinnvoll, Ihren Selbstbehalt um einige tausend Dollar zu erhöhen und einen "Selbstversicherungsfonds" in bar zu halten, anstatt höhere Prämien zu zahlen Die Versicherungsgesellschaft hebt den ersten Dollar Verlust auf, wenn Sie Ihr Geld anderswo anlegen.

Was würde das sein falsch Deckungsumfang Nur der falsche Betrag wird neu aufgebaut? von Ihrem Haus nach einem Brand oder es gerade noch nicht schafft, eine fahrlässige Klage zu stoppen, zum Beispiel Sie bankrott zu machen. Sie können mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, um Sie zu dem Umfang der Deckung zu führen, die Sie benötigen, um im Falle von Autounfällen, Behinderung oder Tod im Haushalt auf dem Laufenden zu bleiben. Mit diesen Zahlen können Sie Hilfe von einem vertrauenswürdigen Versicherungsmakler erhalten, der die Policefunktionen und Preise ermittelt, die Ihre Anforderungen am besten erfüllen, und die Ersatzkosten korrekt einschätzen. Expertenhilfe kann sich für Sie wirklich auszahlen, denn der Teufel liegt in den Details der Deckungsverträge.

Ein gut ausgebildeter Verbraucher zu sein, ist besonders wichtig, wenn Sie eine Versicherung abschließen. Viele Menschen kaufen komplizierte Versicherungspolicen, weil sie über andere Funktionen als die Versicherung selbst verkauft werden, z. B. Steueraufschub oder Rentenoptionen. Die Bedingungen dieser permanenten Lebensversicherungspolitiken können selbst für Experten sehr verwirrend sein. Es gibt Platz für ausgefeilte Lebensversicherungsstrategien, aber in der Regel nur dann, wenn komplexe Nachlass- oder Steuerplanungsanforderungen bestehen.

Holen Sie sich eine gute Schätzung der Verluste, die Sie auf sichere Weise für Ihre finanziellen Ressourcen auffangen könnten, und versichern Sie sich, dass Sie über diesen Betrag hinausgehen können, um Ruhe zu genießen. Holen Sie sich die fachkundige Hilfe, die Sie benötigen, um basierend auf Ihren Risikofaktoren die besten Richtlinien einzukaufen. Vielleicht können Sie nicht sofort sparen, aber nachts werden Sie definitiv besser schlafen.