So verbessern Sie Ihre Finanzen im Jahr 2016

Von Laura Scharr-Bykowsky

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Das neue Jahr bringt viele gut gemeinte Beschlüsse mit sich, viele davon finanziell. Es kann jedoch leicht sein, Geld zu verschleppen, wenn Sie die Folgen einer Untätigkeit nicht kennen oder nicht sicher sind, ob Sie die richtigen Entscheidungen treffen.

Sogar für einen Finanzplaner kann der Prozess der Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele überwältigend sein. Obwohl ich mich auf bestimmte Aspekte meiner Finanzen konzentrierte, nahm ich mir im vergangenen Jahr keine Zeit, um wichtige Lebensziele für das Jahr zu ermitteln. Ich habe mein Geld nicht verwendet, um sicherzustellen, dass ich mein Leben bereichere.

Deshalb widme ich mich, wie viele andere auch, als Neujahrsvorsatz dem Prozess. Um Ihre Finanzen im kommenden Jahr zu organisieren und zu verbessern, widmen Sie sich wöchentlich den folgenden Schritten:

1. Ziele setzen

Besprechen Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele mit Ihrer Familie, Ihrem Ehepartner oder anderen wichtigen Personen. Wenn Sie Single sind, erstellen Sie eine Liste für sich. Dies ist der wichtigste Schritt. Fragen Sie sich, was Sie in den nächsten sechs oder zwölf Monaten haben, tun und tun wollen. Seien Sie so spezifisch wie möglich und basteln Sie so viele Gegenstände wie möglich. Als Nächstes priorisieren Sie diese Elemente, indem Sie Ihre ersten vier oder fünf auswählen. Weisen Sie diesen Zielen einen realistischen Preis zu, um zu sehen, ob sie innerhalb Ihres Budgets erreichbar sind.

2. Entwickeln Sie ein neues Budget

Überprüfen Sie die Ausgaben des vergangenen Jahres und legen Sie fest, wie sie mit Ihren Werten und Zielen übereinstimmen. Entwickeln Sie dann ein neues Budget, indem Sie die Benchmarks des letzten Jahres verwenden. Verändern Sie Ihre Ausgaben gegebenenfalls, um Ihre Kernwerte widerzuspiegeln, und berücksichtigen Sie dabei auch die ersten vier oder fünf Prioritäten von Schritt 1. Mit einigen dieser Ziele sind Kosten verbunden. andere können nicht.

Zu meinen Prioritäten im Jahr 2016 z. B. gehören Wartungsarbeiten an meinem Haus, der Besuch eines Coldplay-Konzerts, der regelmäßige Kunstunterricht, der Urlaub für eine Woche mit meiner Familie und guten Freunden in Utah sowie die Schaffung von mehr Gleichgewicht in meinem Leben durch Vereinfachung der Arbeitsprozesse. Die geschätzten Kosten für die ersten vier Artikel waren ziemlich unkompliziert und ich habe diese Ausgaben zu meinem Haushaltsbudget hinzugefügt.

Nicht alle Ihre Ziele müssen mit Geld verbunden sein. Die Schaffung von mehr Freizeit in Ihrem Zeitplan ist ein gutes Beispiel. Für vielbeschäftigte Profis kann Zeit wertvoller sein als Geld.

3. Öffnen Sie mehrere Sparkonten

Legen Sie bestimmte, separate Sparkonten für einige der von Ihnen festgelegten Ziele fest. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise ein separates Sparkonto für einen Urlaub, die Schulung der Kinder, einen Neuwagenkauf oder spezielle Unterhaltungskosten haben.

Warum getrennte Konten? Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie keine Einsparungen für eine Ausgabe für andere Ausgaben vornehmen, und es einfacher für Sie, Geld dort auszugeben, wo es wichtig ist. Es kann auch einfacher sein, sich von Geld zu trennen, das mit einem persönlichen Ziel oder einer persönlichen Ausgabe verbunden ist, wenn es ein speziell für dieses Geld bestimmtes Konto gibt.

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4. Erstellen Sie eine Zusammenfassung Ihres Vermögens

Dies sollte den Wert aller Vermögenswerte umfassen, die Sie besitzen, wie Immobilien, Bargeld, Investitionen, den Barwert der Lebensversicherung, Kunst, Schmuck und Autos. Listen Sie dann die Beträge auf, die Sie schulden, z. B. für Autokredite, Hypotheken, Kreditkartenschulden und Studentendarlehen. Der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden, ist Ihr Nettowert. Idealerweise wächst Ihr Vermögen jedes Jahr, wenn Sie Ihre Ersparnisse für den Ruhestand erhöhen und Ihre Schulden reduzieren.

5. Fassen Sie Ihre Versicherung zusammen

Erstellen Sie ein weiteres Übersichtsblatt für Ihre Kranken-, Lebens-, Invaliditäts-, Haftpflicht- und Pflegeversicherung. Stellen Sie fest, wann diese Richtlinien ablaufen und welche Grundlagen für welche gelten:

• Wie viel werden Sie in einem Jahr bei Ihrer Krankenkasse aus eigener Tasche bezahlen, bevor der Versicherer den vollen Betrag bezahlt?
• Wie viel würden Sie im Lebensversicherungserlös erhalten, wenn jemand in Ihrer Familie verstirbt?
• Wie viel würden Sie als Steuer nach Steuern erhalten, wenn Sie behindert werden?

Möglicherweise möchten Sie auch die Kosten der Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber im Vergleich zu den Kosten einer Einzelversicherung bewerten. Gruppenlebensversicherungen sind tendenziell teurer, wenn Sie das 45. Lebensjahr erreicht haben.

6. Überprüfen Sie Ihre Investitionen

Prüfen Sie, ob Ihr gesamtes Engagement am Aktienmarkt angesichts Ihrer Risikobereitschaft und Persönlichkeit sowie Ihrer Nähe zum Ruhestand sinnvoll ist. Im Allgemeinen ist es ratsam, das Risiko fünf bis sieben Jahre vor und nach der Pensionierung zu reduzieren, um starke Verluste in dieser kritischen Zeitspanne zu vermeiden.

7. Führen Sie eine Nachlassprüfung durch

Dazu gehört, dass Sie die Titel Ihrer Konten, die Benennung Ihrer Begünstigten und Ihre Nachlassplanungsdokumente daraufhin überprüfen, ob sie noch gültig sind oder ob Änderungen erforderlich sind. Wenn seit der Erstellung Ihrer letzten Nachlassplanungsdokumente fünf oder mehr Jahre vergangen sind, müssen Sie wahrscheinlich für einige Überarbeitungen einen Besuch bei Ihrem Nachlassplanungsbeauftragten vereinbaren. Wenn Sie keinen Willen haben, lassen Sie ihn so schnell wie möglich verfassen. Wenn Sie ohne Testament sterben, kann dies für diejenigen, die Sie zurücklassen, unangenehme Folgen haben.

8. Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente

Erstellen Sie eine Datei für alle Ihre Finanzdokumente, einschließlich Anlagekonten, Testamente und andere Nachlassplanungsdateien sowie persönliche Unterlagen. Dies sollte eine Liste aller aktuellen Kreditkarten, Ihren Führerschein, eine Liste mit Rechnungen und monatlichen Belastungen, den Ort Ihres Safes und der Schlüssel, Heirats- und Geburtsurkunden, Reisepässe, Social Media und elektronische Passwörter und Konten sowie eine Videoaufzeichnung Ihrer Heiminhalte. Alle personenbezogenen Daten sollten sich in einer sicheren, verschlüsselten elektronischen Datei oder in einem Safe befinden.

Die Quintessenz

Jeder Punkt in dieser Liste ist wichtig, aber Sie müssen nicht alles auf einmal Planen Sie jede Woche Zeit, um an Ihrer finanziellen To-Do-Liste zu arbeiten, so dass es nicht so überwältigend ist. Ein zertifizierter Finanzplaner kann Sie bei der Organisation und Optimierung Ihres Finanzlebens unterstützen und mit Ihnen als Ihrem Verantwortlichkeitspartner zusammenarbeiten.

Unabhängig davon, ob Sie mit einem Planer zusammenarbeiten oder diese Schritte selbst durchführen, ist es wichtig, jährliche Ziele festzulegen und die Arbeit zur Vereinfachung und Verbesserung Ihres Finanzbildes zu erledigen.

Laura Scharr-Bykowsky ist eine gebührenpflichtige Finanzplanerin in Columbia, South Carolina. Weitere Informationen finden Sie unter www.ascendfinancialplanning.com.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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