Wie wir budgetieren: Frischvermählte Sara und Mike

Sara und Mike bei ihrer Hochzeit im April.

Wie Menschen entscheiden, mit ihrem Geld umzugehen, ist eine persönliche Erfahrung - eine, die oft schwer zu diskutieren ist. In dieser Serie spricht Investmentmatome mit Menschen aus verschiedenen Lebensbereichen, um herauszufinden, wie sie budgetieren, in der Hoffnung, dass die Lektionen, die sie gelernt haben, Ihnen helfen können.

Mike Holmstrom, 28, und Sara Chobert, 27, haben das Budget für ihre Hochzeit im April 2017 akribisch überwacht und eingehalten. Sie haben hart daran gearbeitet, diesen methodischen Ansatz in ihr Leben nach der Geburt zu übernehmen.

Obwohl sie eine Hypothek und mehr als 20.000 US-Dollar an Studentenschulden haben und auf einige finanzielle Hindernisse stoßen, bezeichnen die Jungvermählten in Philadelphia ihren derzeitigen Zustand als stabil und bequem. Die Budgetierung spielt eine große Rolle.

Wie sie budgetieren und was ihre Erfahrung Ihnen beibringen kann

Starten Sie den Dialog früh

Sara, die Verwaltungsaufgaben für ein Sicherheitsunternehmen im Heimbereich erledigt, und Mike, ein Berater bei einem Computer-Software-Unternehmen, sagen, dass Kommunikation ihre Stärke ist. Das Paar war vor ihrer Verlobung vier Jahre lang zusammen, und die Geldgespräche begannen lange bevor sie sich einig waren, den Knoten zu knüpfen.

„Ich glaube, nach neun Monaten der Datierung haben wir angefangen, nach Wohnungen zu suchen, also haben wir uns dort und dort über unsere Finanzen unterhalten - was wir uns in einer Wohnung leisten könnten, wer würde was bezahlen. Wir haben uns das alles schon vorab geteilt und ich wusste, was er gemacht hat, er wusste, was ich gemacht habe “, sagt Sara.

Das Paar ist im Voraus über ihr Einkommen und Schulden geblieben - Mike brachte eine Hypothek in die Ehe ein und Sara brachte Studentendarlehen - Kreditwerte, Ziele und Erwartungen in ihrer gesamten Beziehung. Offene Diskussionen waren besonders wichtig, wenn wichtige Entscheidungen getroffen wurden, z. B. die Festlegung eines Hochzeitsbudgets, der Kauf neuer Autos und die Modernisierung ihres Hauses.

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Crunch-Zahlen

Das Paar vergleicht auch die Preise, bevor sie große Einkäufe tätigt, und verfolgt ihre Ausgaben genau.

Damit sie sich gegenseitig für ihr Hochzeitsbudget zur Rechenschaft ziehen konnten, erstellte Mike eine Reihe von Google Drive-Arbeitsblättern, auf die beide leicht zugreifen konnten. Sie zeichneten jeden Hochzeitseinkauf auf und kategorisierten sie alle in einer Haupttabelle.

Sara und Mike verwenden immer noch Tabellenkalkulationen. Sie haben Hochzeitskosten durch Ausgaben wie Heimwerkerprojekte und tägliche Einkäufe ersetzt, „bis auf eine Dollars Bandrolle“, sagt Sara. Um ihr Monatsbudget festzulegen, summieren sie ihre festen und geschätzten variablen Ausgaben und ziehen diese Anzahl von ihrem Einkommen ab. Sie teilen den verbleibenden Betrag zwischen Einsparungen und anderen Zielen auf.

Nerdy Tipp

Investmentmatome empfiehlt, 50% Ihres Monatseinkommens für das Notwendigste, 30% für Willen und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung bereitzustellen.

Prioritäten setzen

Die Tilgung von Studentendarlehen innerhalb der nächsten fünf Jahre und das Sparen für den Ruhestand sind die wichtigsten Anliegen der beiden. Zusätzliche Mittel gehen zuerst in diese Richtung. Als Mike Anfang des Jahres eine kleine Erhöhung erhielt, steckte er alles in seine 401 (k).

„Wir leben komfortabel mit unserem aktuellen Einkommensniveau. Ich könnte auch ein bisschen mehr in die Zukunft planen “, sagt er.

Das Ehepaar will im Ruhestand schuldenfrei sein, um reisen zu können. Aber Zahlungen zu leisten und Einsparungen zu vermeiden, bedeutet gelegentliche Kompromisse, wie z. B. die Renovierung von Häusern, Urlaub und Essen.

"Wir setzen uns zusammen und sagen:" Wir haben X-Dollars, die wir für dieses Projekt ausgeben können ", und es gab Fälle, in denen wir einfach nicht das Geld hatten, um die Dinge zu tun, die wir tun wollten." Mike sagt

Er und Sara werfen normalerweise einen umfassenden Blick auf ihr Budget während der Steuersaison oder wenn sich das Einkommen ändert. Sie finanzieren einen Jahresurlaub mit ihrer Steuerrückerstattung. Wenn sie also keinen erhalten oder das Geld für andere Ausgaben benötigen, können sie in diesem Jahr nicht reisen.

Verwenden Sie die Schuldenlawinenmethode

Mike und Sara verwenden eine Schuldentilgungstechnik, die als Schuldenlawine bezeichnet wird. Sie überprüfen alle ihre Schulden - einschließlich der Schulden der Studenten und ihrer Hypotheken- und Autokredite - und priorisieren ihre Zahlungen auf der Grundlage des höchsten Zinssatzes.

"Die Studentendarlehen haben den höchsten Zinssatz. Daher arbeiten wir am härtesten daran, sie abzubauen, während die Autokredite weniger als ein Prozent betragen. Wir haben also keinen echten Anreiz, sie frühzeitig zurückzuzahlen", sagt Mike.

Wenn Sie Schulden mit höheren Zinssätzen zuerst angreifen, zahlen sie ihre Guthaben schneller aus und sparen im Laufe der Zeit Geld. Bisher haben sie ihre Studentenschulden von 64.000 USD auf etwas mehr als 20.000 USD gesenkt. Wenn Sie diese Nummer fallen lassen, bleiben Sie motiviert.

„Es begann mit einem 30-jährigen Darlehen. Ich bin sechs Jahre alt und habe keine fünf Jahre mehr. Jedes zusätzliche bisschen, das ich bekommen habe, habe ich in den Kredit gesteckt, also habe ich eigentlich gut 19 Jahre von meinem Kredit abgeschnitten “, sagt Sara.

Bereite dich auf Herausforderungen vor

Wie das Paar bestätigen kann, ist das Segeln finanziell nicht immer reibungslos, aber es ist wichtig, das Unerwartete zu planen. Sie haben einen Notfallfonds aufgebaut, der im Falle eines Ereignisses wie Arbeitsplatzverlust die Kosten mehrerer Monate decken kann.Die Reserve hat den Tag mehrmals gerettet, unter anderem, wenn sie mitten im Winter die Heizung ihres Hauses ersetzen mussten und wenn der Kühlschrank kaputt ging.

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Betrachten Sie Familienangelegenheiten

Die Jungvermählten nehmen nicht alle Anerkennung für ihre gesunde Finanzpraxis. Ihre Erziehung und familiären Beziehungen prägten ihren Ansatz. Mike sagt, sein Vater, der eine 35-jährige Karriere in der Buchhaltung hatte, brachte ihm die Grundlagen und die Bedeutung der Budgetierung bei.

„Ich habe es von einem jungen Alter an und in der Schule in den Kopf gehämmert, was ich gerade sehr viel gelernt habe“, sagt er.

Als Sara im College war, zog sich ihre Mutter zurück. Das brachte sie dazu, über ihre eigene Ruhestandsstrategie nachzudenken.

„Zu sehen, was [meine Eltern] durchgemacht haben, nur irgendwie, wie sie es geschafft haben, ohne dass meine Mutter plötzlich so arbeitet, dass 'ja, Sie müssen jetzt Geld für den Ruhestand sparen', weil ich mir dessen bewusst bin Wenn wir in Rente gehen, wird es keine Sozialversicherung mehr geben “, sagt sie.

Ob dies geschieht oder nicht, je früher die Altersvorsorge beginnt, desto besser.

Sara 's Familie ist auch eine treibende Kraft hinter ihrer aggressiven Schuldentilgung, weil sie ihre Kredite gegen das Eigenkapital ihrer Eltern aufgenommen hat.

„Sie haben alle meine Studentendarlehen für mich konsolidiert, also bezahle ich das. Und das ist eine Art Leitgröße für die frühe Auszahlung. Wenn ich meinen Studentendarlehen nicht bezahle, könnten meine Eltern ihr Haus verlieren “, sagt Sara.

Finden Sie Ihr eigenes System

Mike macht gerne Tabellenkalkulationen. Aber er und Sara wissen, dass es nicht jedem so geht. Sie schlagen vor, eine Budgetierungs-App zu verwenden oder vorgefertigte Werkzeuge und Vorlagen online zu finden, wenn Sie weniger Erfahrung haben.

Sara sagt, dass sie mit der Vorlage, die Mike für sie erstellt hatte, die Budgetierung für sie einfacher machte. "Sobald alles für mich herausgefunden wurde, war es einfach, es anzuschließen. Es schien überhaupt nicht entmutigend zu sein, weil ich es tat, als ich es ausgegeben habe", sagt sie.

Möglicherweise möchten Sie nicht jedes Detail verfolgen. Vielleicht möchten Sie Ihren Kontostand überprüfen, einige Ziele aufschreiben und Ihre Einsparungen automatisieren. Egal, ob Sie für eine Hochzeit oder für Ihr unendliches Budget planen, verwenden Sie den für Sie geeigneten Prozess.

Sara und Mike bei einem Fußballspiel in Philadelphia.

Lauren Schwahn ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.