I Bond Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein I Bond ist eine von zwei Arten von Sparbriefen, die von den USA verkauft werden Treasury (die andere ist die EE-Anleihe)

So funktioniert es (Beispiel):

Das US-Schatzamt hat im Laufe der Jahre viele verschiedene Sparbriefe ausgegeben, aber derzeit sind nur I-Bonds und EE-Bonds erhältlich.

I Anleihen kommen in Papierform oder in elektronischer Form und können bei den meisten Finanzinstituten oder über die TreasuryDirect-Website des US-Finanzministeriums (www.treasurydirect.gov) erworben werden. US-Bürger, offizielle US-Bürger und US-Regierungsangestellte (unabhängig von ihrem Staatsbürgerschaftsstatus) können I-Bonds kaufen und besitzen.

I Anleihen werden zum Nennwert verkauft (d. H. Eine 100-US-Dollar-Anleihe kostet 100 US-Dollar). Die Mindestinvestition beträgt $ 25, und Anleger, die I Bonds elektronisch kaufen, können einen beliebigen Betrag über $ 25 kaufen. Anleger können Papier-I-Anleihen nur in Schritten von 50, 75, 100, 200, 500, 1.000, 5.000 und 10.000 Dollar kaufen. In beiden Fällen können Anleger bis zu 30.000 US-Dollar in einem Jahr kaufen. Unten sind die Grundbestandteile eines Papier-I-Anleihe.

Wenn eine I-Anleihe reift, erhält der Anleger den Nennwert der Anleihe zuzüglich aufgelaufener Zinsen. I Anleihen sind in den ersten 12 Monaten, in denen sie ausstehen, nicht einlösbar, und Anleger, die innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen, verlieren die Zinsen der letzten drei Monate als Strafe. Anleihegläubiger können ihre elektronischen Anleihen (auch als Sparbriefe bezeichnet) über den Online-Dienst TreasuryDirect einlösen. Inhaber von Papieranleihen können sie bei den meisten Finanzinstituten einlösen.

I Anleihen sind Nullkuponanleihen; Sie verdienen monatlich Zinsen, bezahlen diese Zinsen jedoch erst, wenn sie fällig sind oder eingelöst werden. Die Zinsen sind halbjährlich.

I Anleihen zahlen einen festen Satz zuzüglich einer Inflationsrate, die auf dem CPI für urbane Konsumenten (CPI-U) basiert. Die Rate ändert sich zweimal pro Jahr und bietet einen gewissen Inflationsschutz. Diese Struktur unterscheidet in erster Linie I-Anleihen von EE-Anleihen. Das Bureau of Public Debt gibt die Anleihekurse im Mai und November bekannt.

Zinsen von I Bonds sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, unterliegen jedoch in dem Jahr, in dem die Anleihe fällig wird oder eingelöst wird, der Bundessteuer. Der Inhaber kann sich dafür entscheiden, jedes Jahr Steuern auf die in diesem Jahr erzielten Zinsen zu zahlen, aber der Nachteil besteht darin, dass der Steuerpflichtige dann auch Steuern auf aufgelaufene Zinsen aus anderen Anlagen zahlen muss.

Zinsen auf Sparbriefe können von Bundessteuern, wenn der Anleger Sparbriefe einlöst und sich im selben Jahr im Rahmen des Education Sparbond Programms für sich selbst oder einen Unterhaltsberechtigten bezahlt.

Warum es wichtig ist:

I Bonds sind einfache und risikoarme Investments von der US-Regierung. Die staatliche und lokale Steuerbefreiung sowie die Befreiung des Bundes für die Studiengebühren machen I Bonds besonders vorteilhaft für Anleger mit hohen Steuerklassen oder solche mit College-gebundenen Kindern. I Anleihen sind sehr liquide und sie können online oder bei nahezu jedem Finanzinstitut eingelöst werden (Hinweis: Es gibt keinen Sekundärmarkt für I-Bonds, was bedeutet, dass sie nicht zwischen einzelnen Anlegern gehandelt werden können).

Es gibt einige schwerwiegende Nachteile beim Investieren in I Anleihen. In erster Linie haben I Bonds eine sehr niedrige Rendite im Vergleich zu anderen Arten von Anlagen. Darüber hinaus werden Zinsen als normales Einkommen und nicht als niedrigere Kapitalertragsteuer besteuert. Schließlich sind I-Bonds möglicherweise nicht für Anleger geeignet, die einen stetigen Einkommensstrom haben möchten, da die Gewinne erst nach Fälligkeit der Anleihen eingezogen werden können.