Die Konvergenz der Erbschaft: Sind Sie aus Liebe oder Aufruhr?

Von Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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Ich verstehe, wie sehr wir alle die Planung für unseren unvermeidlichen Untergang verachten. Als zertifizierter Finanzplaner seit 16 Jahren verstehe ich es wirklich - auch ich halte die Nachlassplanung für ein notwendiges, aber unangenehmes Unterfangen.

Es ist nicht was du denkst. Ich bin in Ordnung mit dem Bezahlen eines Anwalts und blättere durch juristische Seiten. Heck, ich kann sogar meinen eigenen Tod anerkennen. Die Herausforderung besteht darin, die dauerhaften Auswirkungen und den Einfluss zu prüfen, den mein Nachlassplan auf die Menschen haben kann, die ich liebe und respektiere. Die gebundene Version meiner letzten Wünsche, die sich auf einem dunklen, staubigen Regal befindet, nur um Tageslicht zu sehen, wenn ich es nicht mehr mache, ist nur der Anfang einer umfassenden Nachlassplanungsstrategie.

Wenn ich älter werde - oder, wie meine Tochter sagt, mein Mensch wird menschlicher -, bin ich mir meines Wohnsitzes zunehmend bewußt. Diese Strategie setze ich ein, um Unruhen und Missverständnisse unter den Erben zu minimieren. Es ist eine alte Denkweise, die auf einer klaren Kommunikation und Offenheit mit den Begünstigten basiert.

Ein Rechtsnachlassplan dient der Übermittlung endgültiger Anträge. Ich habe jedoch miterlebt, wie formale Pläne die Familien jahrelang in Panik versetzten, weil der Schöpfer dieser Pläne ihre Absichten nicht verbal teilte, bevor sie bestanden hatten. Es gibt Zeiten, in denen unbeantwortete Fragen seit Generationen zu familiärer Belastung führen.

Eine kürzlich durchgeführte Studie des Finanzdienstleistungsunternehmens UBS zu 2.882 vermögenden Investoren ergab, dass die Mehrheit beabsichtigt, Erbschaften zu hinterlassen. Die meisten Wohltäter gaben an, wie wichtig es für Kinder war, mit Erbschaften fiskalisch verantwortlich zu sein. Mehr als die Hälfte der Befragten gab jedoch an, dass die Erörterung von Altlasten mit Angehörigen keine Priorität sei.

Auch die Erben fühlen sich unwohl mit dem Thema. Sie haben Angst, gierig zu sein. Darüber hinaus ist die offene Diskussion über Geldthemen selten eine angenehme Familiendynamik.

Außerdem hören viele Leute das Wort „Erbschaft“ und denken nur an den finanziellen Wohlstand, aber das ist nur ein Teil der Geschichte. Du hast Zeug, richtig? Dann haben Sie Gegenstände, die Sie vererben können, unabhängig davon, ob Sie reich sind oder nicht.

Wie wollen Sie also Ihr Vermächtnis mitteilen, Missverständnissen und möglicherweise verletzten Gefühlen vorbeugen, wenn niemand spricht? Woher wissen Sie, dass Ihre Erben verantwortungsbewusst mit Erbschaften umgehen werden?

Verwirrend!

Ich habe durch Erfahrung (und Alterung) gelernt, dass lange vor der Ausführung eines formellen Nachlassplans bereits ein anderer in Bewegung ist. Es basiert auf Annahmen, unabhängig davon, was auf dem Papier legal ist.

Ein dynamisches, einfühlsames Gespräch ist der Schlüssel zum langfristigen Erfolg der Immobilienplanung. Der Mangel an Kommunikation birgt das größte Problem für Probleme.

Hier finden Sie mehrere Möglichkeiten, Ihr Erbe durch einen lebendigen Nachlassplan zu stärken, der auf einer klaren, durchdachten Kommunikation basiert.

1. Denken Sie daran, Sie sind der Katalysator für das Gute oder das Schlechte.

Ich habe mehrere Leute sagen lassen: „Ich brauche keinen Nachlassplan. Lasst sie es bekämpfen; Ich werde tot sein. "Das ist eine Strategie. Nicht eine gute, aber immer noch eine Strategie, weil sie Auswirkungen auf Ihr Erbe hat. Wenn Sie sich entschließen, nichts zu sagen, werden Annahmen gemacht und Motive abgefragt, unabhängig davon, was in Ihren Nachlassdokumenten steht. Du bist der Katalysator für Ruhe oder Drama. Egal, ob Sie stumm sind oder aktiv kommunizieren, Sie sind ein Funke, Sie können also die Notwendigkeit einer Verbindung wahrnehmen und an einem Ansatz arbeiten, um den Prozess zu aktivieren.

Um Ihre Absichten klarer zu machen, listen Sie zuerst jede Person auf, die Sie ein Erbstück oder ein besonderes Gefühl erhalten möchten. Ich spreche alles bis zu den Kaffeetassen. Sei präzise. Zum Beispiel: Amy B. soll meine G.I. Joe Action-Figurensammlung in Originalverpackung. Es gibt 12 Figuren mit folgendem Zubehör… nun, Sie erhalten das Bild (siehe, das ist auf meiner persönlichen Liste).

Ihr Inventar sollte nicht nur in Nachlassdokumenten identifiziert werden, es sollte auch informell notiert und für Gespräche mit Erben verwendet werden. Wenn Sie sich wohler fühlen, haben Sie einen vertrauenswürdigen Vermittler bei sich. Es muss kein Vollstrecker des Willens sein - ich weiß, dass Ehepartner, Geschwister und beste Freunde das sind, was ich als „Empathieschilder“ für diese Gespräche bezeichne.

2. Sie legen den Ton fest.

Verleugne dich nicht über Familien- oder innerkreisliche Konflikte, die sich aus deinen Absichten ergeben können. Vor und nach dem Tod sind Sie dafür verantwortlich, Hinterlassenschaften, die das Leben der Erben verärgern oder verändern können, den Mut zu nehmen. Wenn Sie schweigen, können diejenigen, die Sie zurücklassen, Schlussfolgerungen ziehen, die Zweifel, negative Gefühle oder sogar schlechtes Benehmen hervorrufen können. Wenn Sie die Hinterlassenschaften formell ohne vorherige Abklärung und fortlaufende Kommunikation umreißen, besteht die Möglichkeit, dass Angehörige hängen bleiben und sich immer über Ihre Motive wundern. Seien Sie offen verbal darüber, was Verhalten ist und was nicht, wenn Sie gegangen sind. Gehen Sie niemals davon aus, dass die betroffenen Parteien "nett spielen". Menschen können die Initiative ergreifen und sich persönliche Gegenstände gönnen, bevor ein gesetzlicher Wille ausgeführt wird. Ich habe dieses Verhalten aus erster Hand erlebt, als mein Vater starb. Schlechtes Blut kann lange dauern, wenn dies geschieht. Treten Sie am besten nach draußen und setzen Sie einen positiven Ton, der zum Engagement einlädt.Ich habe in den letzten Jahrzehnten Familienrisse über Dinge wie Tischdecken, Keramikfiguren, Schmuck und einmal Gartenzwerge gesehen. Ja, das hast du richtig gelesen - Gartenzwerge Eine Person, die davon ausging, dass sie ihre eigenen waren, hinterließ am Tag nach dem Tod ihrer Großmutter winzige, schlammige Umrisse im Hinterhof.

3. Werden Sie ein Erbe-Detektiv.

Stellen Sie Fragen zum endgültigen Besitz von persönlichen Gegenständen. Sie wissen möglicherweise nicht, wie sehr Ihr Sohn das Porzellan will und sich nicht für Ihren Klassenring interessiert. Ich habe Überraschungen miterlebt, was ich als "Erbstückkonflikt" bezeichne. Ihre Erben werden lange Zeit mit diesen Dingen leben müssen, richtig? Sie können auch eine Übung durchführen, um die Waren mit denen abzugleichen, die sie am meisten genießen. Das hält dein Gedächtnis wirklich lebendig.

Versichern Sie Ihren Erben, dass es nicht morbide oder unpraktisch ist, Fragen zu stellen und ehrliche Antworten zu erhalten. Kein Urteil Lassen Sie Familienangehörige und enge Freunde die Eigenschaft, die sie erben möchten, schreiben und mit Ihnen teilen. Vergleichen Sie die Notizen und passen Sie die Anforderungen so gut wie möglich an. Wenn Wünsche nicht erfüllt werden können, kommunizieren Sie offen und mit gutem Willen.

4. Setzen Sie Ihren Plan durch Schenken in die Tat um.

Möchten Sie einen Nachlassplan, den Sie genießen können? Verschenken Sie Gegenstände, während Sie noch hier sind, um das Lächeln auf ihren Gesichtern zu sehen. Für viele meiner Kunden hat das Verschenken von besonderen Erbstücken und denkwürdigen Gegenständen die größte Freude bereitet. Wenn es unter anderem schlechte Gefühle gibt, können sie vom Spender umgehend angesprochen werden.

Seien Sie sich nur der IRS-Geschenkregeln bewusst, die sich auf Ihre Nachlassplanung auswirken können. Achten Sie bei persönlichen Artikeln, die Sie verschenken möchten, nicht auf den jährlichen Ausschluss, dh 14.000 USD pro Empfänger für das Jahr 2014. Beachten Sie die häufig gestellten Fragen des IRS zur Schenkungsteuer oder wenden Sie sich bei der Berechnung des fairen Markts an Ihren Nachlassanwalt Wert für physische Geschenke.

Die Vorteile eines Wohnsiedlungsplans können einen schriftlichen Vorteil verbessern und einer formellen Strategie den Vorteil verschaffen.

Das Teilen der Schönheit dessen, was übrig bleibt, nachdem Sie gegangen sind, kann ein Geschenk oder ein Fluch sein, je nachdem, wie Sie mit dem Prozess umgehen, der heute beginnt. In gewisser Weise werden Ihre Worte, die von einem Ort der Wahrheit und der Liebe kommen, ein ewiges Licht auf Ihr Erbe werfen. Erben werden keine Jahre mit schlechten Gefühlen über Ihre Entscheidungen leben.

Du entscheidest. Was wird es sein? Es gibt eine Möglichkeit, dies herauszufinden: Sprechen Sie, teilen Sie sie und bitten Sie sie, sie zu teilen. Und höre zu.

Es wird Ihren „Menschen menschlicher“ machen.