Sie können wirklich wie ein Finanzprofi investieren

Von Jon Warner

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Der Aufbau eines Anlageportfolios kann riskant und ein wenig einschüchternd sein, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen. Mit all den Ratschlägen und Optionen, die sich dort herum drehen, ist es einfach, den richtigen Weg zu finden.

Es gibt jedoch mehrere Wege zum finanziellen Erfolg. Welche Sie letztendlich verwenden, hängt von Ihren Anlagezielen, dem Zeithorizont und der Risikotoleranz sowie von der Geldmenge ab, die Sie investieren möchten, und von der Zeit, die Sie für die Verwaltung Ihrer Investitionen aufbringen möchten.

Das Wichtigste ist vielleicht, einfach loszulegen. Hier sind drei Wege, um zu beginnen.

Discount-Broker

Wenn Sie mit Finanzdienstleistungen noch nicht vertraut sind und nicht viel Geld investieren müssen, sollten Sie bei einem Discount-Broker anfangen. Sie können Aktien handeln und in ETFs (Exchange Traded Funds), Futures, Optionen, Anleihen, REITs (Real Estate Investment Trusts) und Investmentfonds investieren. Die zur Einrichtung eines Discount-Brokerage-Kontos erforderliche Menge an Vermögenswerten ist minimal - etwa 2.000 USD, abhängig von der Brokerage. In der Regel zahlen Sie eine Gebühr für jeden Trade, den Sie abschließen, obwohl Sie 60 Tage lang kostenlos Aktien handeln oder die ersten 50 Trades kostenlos erhalten können.

Gegen einen Aufpreis bietet der Discount Broker Tools an, mit denen Sie Aktien auswählen und nach Herzenslust handeln können. Discount Broker verfügen auch über standardisierte Investmentfondsportfolios für Anleger, die nicht am Tagesgeschäft interessiert sind. Diese Portfolios sind für langfristige Anlagen konzipiert und ähneln einem 401 (k) Plan des Arbeitgebers. Wenn Sie über genügend Vermögenswerte zum Investieren verfügen und bereit sind, mehr zu zahlen, wird Ihnen auf Anfrage ein Discount Brokerage einen Finanzberater zuweisen.

Full-Service-Broker

Wenn Sie $ 100.000 oder mehr investieren müssen (der Betrag kann je nach Unternehmen variieren), wird Sie ein Full-Service-Broker als Kunde gewinnen und Ihnen einen Finanzberater zur Entwicklung eines Portfolios und einer Finanzstrategie zur Verfügung stellen. Die Gebühren sind höher als bei einem Discount-Broker, und Sie zahlen auch Provisionen für Trades. Der Service, den Sie erhalten, ist jedoch ein Schritt weiter und Sie haben Zugriff auf eine breitere Palette an Produkten und Finanzberatung.

Die unabhängige Route

Es gibt keinen einfachen Weg, um ein eigenes Portfolio aufzubauen. Ich würde empfehlen, Kurse zur Erwachsenenbildung zu besuchen und so viele Bücher und Finanz-Websites wie möglich zu investieren. Sie müssen gängige Begriffe wie Asset Allocation verstehen und sich mit Investmentanalyse-Konzepten wie Alpha, Beta, Standardabweichung, Korrelation, Risiko und Benchmarking vertraut machen. Es ist ein ernstes Unterfangen.

Darüber hinaus müssen Sie in der Lage sein, kurzfristig und langfristig Anlageziele festzulegen, alle Ihre Finanzdaten zu erfassen und zu analysieren, die Bedürfnisse Ihrer Familie zu verstehen und Ihre Risikotoleranz zu bestimmen.

Nachdem Sie ein Portfolio zusammengestellt haben, müssen Sie es überwachen, Vermögenswerte zu Steuervergünstigungen kaufen und verkaufen, wann immer dies möglich ist, und Ihr Portfolio regelmäßig neu ausgleichen, wenn bestimmte Vermögenswerte an Wert gewinnen oder verlieren.

Wenn Sie das völlig überwältigen, können Sie einen Finanzberater beauftragen, der Ihnen hilft. Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, machen Sie Ihre Hausaufgaben.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihr eigenes Geld verwalten möchten, würde ich eine alternative Vorgehensweise vorschlagen. Sie können wie ein Profi investieren, indem Sie risikoarme Indexfonds kaufen. Diese diversifizierten Fonds bilden lediglich Aktienindizes ab, wie den S & P 500, den Dow Jones Industrial Average, den Wilshire 5000 und den Russell 2000. Ebenfalls erhältlich sind Rentenindexfonds, die in Anleihen investieren und Zinszahlungen generieren.

Der S & P 500 beispielsweise hat seit 1950 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 11% erzielt. Ich kenne keinen Finanzmanager, der eine ähnliche Forderung geltend machen kann.

Einige Fondsfamilien verkaufen direkt an die Öffentlichkeit, oder Sie können sich für ein Online-Broker-Konto ohne Schnickschnack anmelden und sie auf diese Weise kaufen.

Viele Anlagespezialisten verwenden Indexfonds selbst und glauben, dass Sie den Markt mit aktivem Kontenmanagement (das heißt, indem Sie versuchen, den Markt zu "messen") nicht schlagen können. Viele wählen nicht einzelne Aktien aus. Es ist einfach zu riskant.

Wenn Sie alleine investieren, sparen Sie auch Gebühren und Provisionen. Es ist üblich, dass Finanzberater eine jährliche Gebühr von 1% bis 2% für die von ihnen verwalteten Vermögenswerte in Rechnung stellen.

Mit sorgfältiger Recherche und Due Diligence können auch Sie professionell investieren, Ihre Kosten senken, Ihre Risiken diversifizieren und Marktrenditen erzielen.

Bild via iStock.

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