Kiva Zip-, Accion- oder Opportunity-Fonds: Welcher Microlender eignet sich für Ihr kleines Unternehmen?
Microlending with KIVA in 2018
Inhaltsverzeichnis:
Kann sich Ihr kleines Unternehmen nicht für einen klassischen Bankkredit qualifizieren? In diesem Fall könnte ein Mikrofinanzunternehmen - auch Microlender genannt - die Lösung für Ihr Problem sein.
Diese gemeinnützigen Organisationen geben das "kleine" Darlehen in "kleine Unternehmen" an. Sie gewähren normalerweise Darlehen von weniger als 30.000 US-Dollar an Unternehmen, die keine traditionellen Finanzierungsquellen in Anspruch nehmen können, sei es aufgrund schlechter Krediten, fehlender Sicherheiten oder einer eingeschränkten Unternehmensgeschichte.
Drei beliebte Mikrokreditgeber sind Kiva Zip, Accion und Opportunity Fund. Kleinunternehmer sollten die Unterschiede jedes Kreditgebers vor der Antragstellung sorgfältig prüfen.
Kiva Zip
Kiva Zip ist ein Crowdsourcing-Mikrofinanzierer, der an sozial engagierte Unternehmer in den USA und in Kenia Kredite vergibt. In den USA wurden 5,2 Millionen US-Dollar an Mikrokrediten mit einer Rückzahlungsrate von 88,1% eingeworben.
Darlehensbedingungen
Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 24 und 60 Monaten. Erstmalige Kreditnehmer können bis zu 5.000 USD einbringen. Der maximale Kreditbetrag für alle Kreditnehmer beträgt laut Kiva Zip-Website 20.000 USD.
Da die Kreditgeber von Kiva Zip für die Darlehen kein Geld verdienen, profitieren die Kreditnehmer von 0% Zinsen. Die Kreditqualifizierung ist auch weniger streng, da Kiva Zip keine Kreditpunkte oder Sicherheiten verlangt, um den Kredit zu sichern. Stattdessen untersucht der Kreditgeber Ihren Charakter, Ihren Ruf, Ihre Beziehungen und Ihr Netzwerk, um Ihre Kreditfähigkeit zu bestimmen, in einem System, das als "soziales Underwriting" bezeichnet wird.
Qualifikationen
Es gibt noch einige Qualifikationen, die die Kreditnehmer erfüllen müssen. Zum einen können sie sich nicht in einer Zwangsvollstreckung, in einer Insolvenz oder unter einem Pfandrecht befinden, und ihre Geschäfte können nicht auf mehreren Ebenen vermarktet werden, Direktverkäufe, Geldanlagen oder illegale Aktivitäten wie Glücksspiele. Sie müssen über 18 Jahre alt sein und einen tragfähigen Geschäftsplan vorlegen, und der Kredit muss sich positiv auf die sozialen Auswirkungen auswirken.
Um einen Kredit zu erhalten, müssen US-amerikanische Kreditnehmer von einem Treuhänder gebilligt werden und rekrutieren Kreditgeber aus ihrem eigenen sozialen Netzwerk, um ihren Kredit zu finanzieren, bevor sie die Kiva Zip-Kreditgeber in Anspruch nehmen können. Treuhänder können Personen oder Organisationen sein, die sich auf persönlicher oder beruflicher Ebene für Sie verbürgen können, jedoch keine Familienangehörigen oder Mitarbeiter sein. Wenn Sie Kreditgeber aus Ihrem eigenen sozialen Netzwerk einladen, sollten sich die Chancen für die Rückzahlung des Darlehens erhöhen, da die Kreditgeber Sie gemäß Kiva Zip zur Rechenschaft ziehen.
Nachteile
Da Kiva Zip zinslose Darlehen anbietet, erhält es eine Unmenge von Kreditnehmeranwendungen. Es kann also mehrere Monate dauern, bis vom Antragsprozess bis zur tatsächlichen Finanzierung. Wenn Ihr Darlehen nicht innerhalb von 45 Tagen nach öffentlichen Spendengeldern vollständig finanziert ist, läuft es aus, Sie erhalten kein Geld und Sie müssen sechs Monate warten, bevor Sie den Antrag erneut starten.
Accion
Accion wurde 1961 gegründet und ist eine gemeinnützige Mikrofinanzorganisation, die sich der Maximierung der finanziellen und sozialen Auswirkungen in der Welt verschrieben hat. Das Unternehmen gab an, im Jahr 2013 6,6 Millionen aktive Kreditnehmer gehabt zu haben, die das Leben von 33 Millionen beeinflusst haben.
Darlehensbedingungen
Accion bietet eine Vielzahl von Darlehen an, abhängig von Ihrem Unternehmen. Zum Beispiel reichen Kredite für die Tagespflege von 500 bis 10.000 USD; von 2.500 USD bis 25.000 USD für Lebensmittel- und Getränkeunternehmen; und bis zu 10.000 USD für Startups.
Die Kredite für kleine Unternehmen reichen von 2.500 USD bis 50.000 USD, die Zinssätze für feste Zinssätze beginnen bei 10,99%. Die Darlehenslaufzeiten liegen zwischen sechs Monaten und fünf Jahren und beinhalten keine Vorfälligkeitsentschädigung, sodass Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen können, um Zinskosten zu sparen.
Qualifikationen
Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer die folgenden Kriterien erfüllen:
- Haben Sie einen Kredit-Score von 525 oder höher.
- Demonstrieren Sie einen ausreichenden Cashflow, um die Kreditrückzahlung zu unterstützen.
- Spätestens 30 Tage zu spät auf Rechnungen.
- Während der Laufzeit des Darlehens sind keine Hypothekenzinsen fällig.
- Keine Insolvenz in den letzten 12 Monaten, keine verspätete Miete oder Hypothekenzahlungen in den letzten 12 Monaten und keine Zwangsvollstreckungen in den letzten 24 Monaten.
- Wenn Ihr Unternehmen einen Umsatz von weniger als sechs Monaten hat, muss es sich zu Hause oder in einem Inkubator befinden und weniger als 500 USD Schulden haben. Darüber hinaus müssen Sie Ihre neuesten Paystubs vorlegen und einen Geschäftsplan mit einer 12-monatigen Cashflow-Prognose vorlegen.
Nachteile
Die Kosten für den Accion-Abschluss betragen zwischen 3% und 5% des Kredits und es wird eine Bearbeitungsgebühr von 135 USD erhoben. Laut Fundastic dauert der Zugang zur Finanzierung in der Regel einen Monat.
Opportunity-Fonds
Der Opportunity Fund ist Kaliforniens größter gemeinnütziger Mikrofinanzkreditgeber und finanziert laut seiner Website über 3.000 Darlehen in Höhe von insgesamt 81 Millionen US-Dollar.
Darlehensbedingungen
Das Unternehmen bietet Geschäftskredite zwischen 2.600 und 100.000 USD zu festen Zinssätzen zwischen 8,5% und 18% mit Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren an - allerdings nur für Unternehmen in Kalifornien.
Das Unternehmen bietet vier verschiedene Arten von Darlehen an:
- EasyPay-Darlehen, deren Ziel es ist, eine erschwingliche Alternative zum Bargeldvorschuss von Händlern mit Zinssätzen zwischen 8,5% und 15% zu sein.
- Darlehen für kleine Unternehmen, die zwischen 10.000 und 100.000 USD liegen und Zinssätze zwischen 8,5% und 12% aufweisen.
- Opportunity-Kredite sind kleinere Kredite, die zwischen 2.600 und 10.000 US-Dollar liegen und sich für Inventar-, Ausrüstungs- und Fahrzeugkäufe eignen.Die Zinssätze betragen 8,5% bis 15% mit einer Rückzahlungsfrist von bis zu zwei Jahren und ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Ausrüstungs- und Fahrzeugfinanzierungen wie Darlehen für Food Trucks, Taxis, Limousinen, Flottenfahrzeuge und Transporter.
Qualifikationen
Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein Geschäft in Kalifornien haben, mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein und in den letzten 12 Monaten keine Insolvenzen, offenen Steuerpfandrechte oder überfällige Unterhaltszahlungen für Kinder gehabt haben. Nicht förderfähige Geschäfte für Opportunity Fund-Kredite umfassen Tankstellen, Bars und Clubs, Spirituosengeschäfte, Finanz- oder Kreditgeschäfte, Immobilieninvestitionsunternehmen sowie Unterhaltungs- und Exportgeschäfte.
Nachteile
Wie bereits erwähnt, müssen Sie ein in Kalifornien ansässiges Unternehmen besitzen und mindestens ein Jahr im Geschäft sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Darüber hinaus betragen die Abschlusskosten bis zu 5% des Darlehensbetrags.
Welcher Microlender eignet sich am besten für Sie?
| Kiva Zip | Accion | Opportunity-Fonds | |
| Mikrokreditgröße | 5.000 bis 20.000 $ | 500 bis 50.000 US-Dollar | 2.600 bis 100.000 $ |
| Leihfrist | 24 bis 60 Monate | 6 bis 60 Monate | 12 bis 60 Monate |
| Art des Darlehens | Laufzeit Darlehen | Laufzeit Darlehen | Laufzeitdarlehen, Vorauskasse |
| Zinsen | 0% | 10,99% und mehr | 8,5% bis 15% |
| Zeit zur Finanzierung | Mehrere Monate | Ein Monat | 6 Tage |
| Qualifikationen |
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| Abschlusskosten | 0% | 3% bis 5% | Bis zu 5% |
Kiva ist eine gute Wahl für ein sozial wirkungsvolles kleines Unternehmen, das einen kleinen Geldbetrag (10.000 USD oder weniger) aufbringen möchte und warten kann, bis die Mittel eintreffen. Immerhin ist ein Zinssatz von 0% ein ziemlich guter Deal, den es wahrscheinlich nirgendwo sonst gibt. Es gibt jedoch mehrere potenzielle Nachteile, die zu berücksichtigen sind, darunter ein langsamer Finanzierungsprozess, eine Nullfinanzierung, wenn Sie nicht 100% Ihres Ziels erreichen, und eine Wartezeit von sechs Monaten, bevor Sie den Antragsprozess für ein anderes Darlehen erneut starten.
Accion bietet vernünftige Tarife an, obwohl die Abschlusskosten hoch sein können und Sie außerdem eine Anmeldegebühr von bis zu 135 US-Dollar zahlen müssen. Im Vergleich zu herkömmlichen Bankkrediten ist der Finanzierungsprozess jedoch schneller und die Zinssätze sind nur geringfügig höher. Der einzige Nachteil ist der strenge Kreditbedarf. Wenn Sie Ihre Hypotheken- oder Mietzahlungen im letzten Jahr verspätet hatten oder auf allen Rechnungen nicht auf dem neuesten Stand sind, haben Sie wahrscheinlich keinen Anspruch auf ein Darlehen. Darüber hinaus können Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens keine Anpassungen der Hypothek vornehmen, so dass sich die Darlehen mit variabler Verzinsung wahrscheinlich nicht qualifizieren können.
Der Opportunity Fund bietet eine solide Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Und das EasyPay-Barkreditdarlehen des Unternehmens ist wahrscheinlich weitaus besser als der typische Barkredit für Händler. Das Unternehmen bietet einen festen Zinssatz von 8,5% bis 15% an, der unter den 70% liegt, die von Kreditgebern für Handelskassen erhoben werden. Aber nur Einwohner von Kalifornien sind berechtigt, und die Kredite sind mit hohen Abschlusskosten von bis zu 5% verbunden.
Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt der Investmentmatome-Seite Einen Ratgeber fragen.
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