Einführung in Online und Mobile Banking

Die Technologie verändert die Art und Weise, wie die Verbraucher sich um die Finanzen kümmern. Online-Banking ist jetzt die beste Art, wie Amerikaner mit einer Bank oder Kreditgenossenschaft interagieren und Niederlassungen, Telefone, mobile Apps und Geldautomaten ausschalten.

Das Online-Banking wurde von 32% der Bankkunden, die 2015 von der American Banking Association befragt wurden, bevorzugt. Und als eine Gallup-Umfrage von 2015 Bankkunden fragte, ob sie das mobile und Online-Banking oder den persönlichen Zugang zu Filialen und Call Centern lieber aufgeben würden, gaben 53% an, dass sie die persönliche Note aufgeben würden.

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Vorteile des Online-Banking

Damals beschränkten die Stunden der Bankiers die Möglichkeiten der Leute, ihr Geld zu verwalten. Laut der Federal Reserve nutzen nun 74% der Kunden Online-Banking und können Tag und Nacht sicher auf ihre Konten zugreifen.

Wenn Sie sich von Ihrem Computer oder Tablet aus bei Ihrem sicheren Konto anmelden, können Sie aktuelle Kontoauszüge anzeigen, alte durchsuchen und die letzten Transaktionen überprüfen. Sie können Geld zwischen Konten übertragen, Ihre Rechnungen verwalten und bezahlen und vieles mehr. Bei einigen Banken können Sie mehrere Konten, einschließlich Kreditkarten, an einem Ort anzeigen.

Online-Banking kann Ihnen auch dabei helfen, Ihr Geld genauer zu kontrollieren. Sie können sich beispielsweise anmelden, um Warnmeldungen per E-Mail oder Text zu erhalten, um das Risiko von Überziehungen und Gebühren zu verringern. Wenn Sie sich nur für elektronische Kontoauszüge entscheiden, kann Ihre Einrichtung auf bestimmte Kontogebühren verzichten, da dadurch die Kosten für das Drucken und das Versenden von Papierdokumenten gespart werden.

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Nur-Online-Banken

Einige Banken sind verzweifelt. Da nur wenige oder keine Zweigstellen besetzt und unterhalten werden, geben Online-Banken wie Ally und Synchrony einige ihrer Ersparnisse in Form von höheren Zinssätzen und niedrigeren Gebührenstrukturen an die Kunden weiter. Einige Online-Banken zahlen Zinssätze von 1% oder mehr für Sparkonten, verglichen mit dem durchschnittlichen Durchschnittssatz von 0,06%, den Banken anbieten.

Da es keine Zweigstellen gibt, tätigen Sie Einzahlungen über direkte Einzahlungen, Banküberweisungen oder mobile Scheckeinzahlungen. Einige Online-Banken bieten beträchtliche kostenlose Geldautomaten-Netzwerke an und erstatten Ihnen möglicherweise Gebühren, die am Geldautomat einer anderen Bank anfallen. Wenn hohe Erträge für Sie eine Priorität sind und Sie die meisten Ihrer Geschäfte online abwickeln möchten - und niemals in eine Filiale gehen -, könnte eine Online-Bank eine gute Wahl sein.

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Mobile Banking macht Gewinne

Das Banking wurde vor fünf Jahren nur selten verwendet und ist laut Bankverband für 12% der Bankkunden die bevorzugte Methode. Durch das Herstellen einer Verbindung zu Banken über ihr Mobiltelefon können Verbraucher Echtzeitinformationen zu Saldoinformationen und Benachrichtigungen erhalten. Laut der Federal Reserve haben im vergangenen Jahr 63% der Mobile Banking-Benutzer ihr Guthaben überprüft, bevor sie einen großen Kauf tätigen - und 53% derjenigen, die sich aufgrund dieser Informationen gegen den Kauf entschieden haben.

Der am schnellsten wachsende Einsatz des Mobile Banking ist jedoch die Hinterlegung von Schecks mit einer Handykamera, die Zeit und Geld sparen kann, die eine Fahrt zu einer Filiale oder zu einem Geldautomaten benötigt. Das Überweisen von Geld zwischen Konten und das Einrichten von Rechnungszahlungen sind ebenfalls beliebte Funktionen.

Banken mit mobiler Ausrichtung: Optionen der nächsten Generation

Für diejenigen, die von ihren Smartphones leben, bietet eine neue Generation von Start-ups kostengünstige Basiskonten, die hauptsächlich über eine App genutzt werden können. Einige richten sich an Benutzer, die kein traditionelles Bankkonto haben oder auf alternative Finanzdienstleistungen angewiesen sind.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken bieten mobile Banking-Startups wie Simple, GoBank und Moven begrenzte Konten, die Sie unterwegs nutzen können. Wenn Sie ein Digital Native oder ein Tech-Early-Adopter sind, können Sie Angebote wie Budgetierungs- und Einsparungenstools in Anspruch nehmen, die Ihr Engagement für Ihre Finanzen vertiefen sollen.

Eine weitere Auslosung ist, dass diese reduzierten Finanzdienstleistungen nicht viele traditionelle Bankgebühren wie monatliche Wartungsgebühren und Überziehungsgebühren haben. Einige sind dazu gedacht, eine Transaktion abzulehnen, wenn Sie nicht genug Geld haben, anstatt etwas dafür bezahlen zu lassen und Ihnen dann eine hohe Gebühr zu zahlen.

Die meisten Mobile-Only-Banken befinden sich im Eigentum von FDIC-Mitgliedsbanken oder werden von diesen unterstützt. Dies bedeutet, dass Ihre Einlagen, wie bei einer traditionellen Bank, vollständig vom Staat versichert sind.

Digitale Bankensicherheit

Finanzinstitute und Verbraucher sind sich der Cybersicherheit nach einer Reihe von Datenschutzverletzungen, die große Banken betreffen, bewusst. Die Bankbranche investiert viel in die Sicherheitstechnologie für Online- und Mobile-Banking. Ihre Kontoinformationen werden hinter institutionellen Firewalls aufbewahrt und nach strengen Standards verschlüsselt.

Obwohl Identitätsbetrug vorkommt, haften die Verbraucher in der Regel nicht für betrügerische Transaktionen, wenn sie die Transaktionen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt ihrer monatlichen Abrechnung ihrem Finanzinstitut melden.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.