Unter Brexit-Aufruhr, Lehren aus vergangenen Marktschwankungen

Die Unsicherheit ist der Feind der Börse, und der Brexit hat viel davon abgeworfen.

Aber es ist nur die neueste in einer Reihe großer, furchterregender Bedrohungen für diesen siebenjährigen Bullenmarkt und die dritte in einem Jahr. Die Korrektur im vergangenen August hatte den Anfang gemacht, und die Anleger hatten wenig Zeit, um zu Atem zu kommen, bevor die Turbulenzen in China sie zu Beginn des Jahres erneut durchbrachen, gefolgt von einem Brexit.

Sie denken, wir hätten unsere Lektion inzwischen gelernt - die Lektion ist natürlich, nicht in Panik zu geraten. Aber hier geht es um Geld, und die Idee, es zu verlieren, kann schnell dazu führen, dass selbst ein vernünftiger Investor zu einer emotionalen Reaktion wird. Und die Besorgnis ist nicht völlig unbegründet: Dies ist der drittlängste Bullenmarkt in der Geschichte, und die Gezeiten werden sich irgendwann ändern.

Allerdings hat sich der Stimmrechtsmarkt nach dem Brexit bereits wieder erholt und einen Großteil der weltweiten Börsenverluste in Höhe von 3 Billionen US-Dollar in weniger als einer Woche erholt. Selbst die besten Ökonomen wissen nicht, was die Zukunft bringt, aber in diesem Fall kann die Vergangenheit wichtiger sein. Fünf Dinge, die wir aus vergangenen Marktabschwüngen kennen, können langfristige Investoren dabei unterstützen, den Brexit-Ausbruch zu widerstehen, egal was es ist.

1. Einfach im Spiel bleiben, kann ausreichen

Sie müssen kein Warren Buffett-Möchtegern sein, um auf einem steinigen Markt zu bestehen. Manchmal ist es das Beste, was Sie tun können, es zu reiten. Zum Glück ist die Fahrt nicht immer lang: Die besten Börsentage finden oft innerhalb von Wochen nach dem schlechtesten statt.

Die 10 besten Tage mit einer Anfangsinvestition von 10.000 USD zu verpassen, würde die Rendite eines Anlegers zwischen 1996 und 2015 fast halbieren, was einem Unterschied von mehr als 24.000 USD entspricht, wie in JP Morgan Asset Managements Leitfaden für den Ruhestand von 2016 erläutert.

Wenn Sie sich für die Rezession entscheiden, die Fidelity Investments im September 2010 durchführte, erhalten Sie ähnlich auffallende Zahlen: Investoren, die den Kurs zwischen dem 20. September 2008 und dem 31. März 2010 aufgegeben haben - trotz einiger beängstigender Zahlen, die aus dem Ruhestand gehen Konten - wurden mit einem durchschnittlichen Anstieg der Kontostände um 21,8% belohnt.

2. Es sei denn, es ist an der Zeit, zurückzutreten

Andererseits müssen Sie mit Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Zielen in Verbindung stehen. Viele Menschen in oder nahe dem Ruhestand waren von der Rezession betäubt; diejenigen, die am härtesten betroffen waren, hatten Portfolios mit einem zu hohen Engagement in Aktien.

Wenn der Markt heute einen längerfristigen Rückgang erlebt, könnten Baby-Boomer mit einer ähnlichen Situation konfrontiert sein. Laut Fidelity haben 27% der Menschen zwischen 55 und 59 Jahren eine um mindestens 10 Prozentpunkte höhere Aktienzuteilung als empfohlen, und 10% haben alle ihre 401 (k) Vermögenswerte auf Lager.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten sich Ihre Ziele ändern: Ihre Priorität wird zum Schutz dieses Geldes, was weniger Risiko bedeutet. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht weiter wachsen können, aber Sie sollten dies auf eine konservativere Art und Weise tun, indem Sie eine Aktienzuteilung von 50% bis 60% mit festverzinslichen Anlagen ausgleichen.

3. Die Neuverteilung wird aus einem bestimmten Grund empfohlen

Zumindest einige dieser Aktienkontingente, die nicht aus dem Gleichgewicht geraten sind, sind wahrscheinlich das Ergebnis dieses Bullenmarktes, der möglicherweise mit Ihrer Aktienallokation belastet wurde, wodurch Ihr Portfolio weiter in Richtung Aktien geworfen wurde, als Sie es bevorzugen.

Durch Rebalancing soll dies verhindert werden: Ein Portfolio aus 60% Aktien und 40% Anleihen, das zwischen 1926 und 2009 nie neu ausbalanciert wurde, würde nach Vanguard-Berechnungen zu einem endgültigen Aktiengewicht von 98% führen.

Wenn Sie sich neu ausbalancieren, verkaufen Sie normalerweise einige Ihrer Investitionen, die sich gut entwickelt haben, und legen dieses Geld denjenigen zur Verfügung, die dies nicht tun. Um es klar zu sagen, jetzt ist wahrscheinlich nicht die Zeit dafür, aber es ist im Allgemeinen eine gute Praxis und es kann Sie von heißem Wasser fernhalten, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand sind. Vanguard empfiehlt den Anlegern, ihre Konten auf eine jährliche oder halbjährliche Neuausrichtung zu prüfen und zu handeln, wenn ihre Allokation um mehr als 5% verfehlt.

Wenn dies nicht nach etwas klingt, mit dem Sie Schritt halten, gibt es Alternativen. In einem 401 (k) könnten Sie einen Zielfonds betrachten, der sich mit dem Alter abwägt, um ein geringeres Risiko einzugehen. An anderer Stelle können Sie Ihr Konto bei einem Robo-Berater unterbringen. Die meisten dieser computergesteuerten Portfolio-Manager gleichen sich automatisch für Sie aus.

"MEHR: Robo-Berater helfen Ihnen, ruhig zu bleiben, wenn die Märkte nicht sind

4. Es gibt Möglichkeiten in Ausfallzeiten

Kein Artikel für Investitionen ist ohne mindestens zwei Erwähnungen von Buffett vollständig. Daher wird hier der zweite Bericht in Form eines seiner berühmtesten Zitate aus dem Jahr 2008 abgerundet: „Sie möchten Angst haben, wenn andere gierig sind und gierig, wenn andere ängstlich sind. “Andere sind im Moment tatsächlich ängstlich, und der Aktienrutsch könnte sich für langfristige Anleger auszahlen.

Das bedeutet nicht, dass der durchschnittliche Anleger im Ruhestand anfangen sollte, einzelne Aktien auszuwählen, die wie Brexit-Schnäppchen aussehen. Aber viele der Leute in dieser Gruppe sollten Mittelwerte in Dollarkosten haben, was bedeutet, dass regelmäßig eine bestimmte Menge Geld investiert wird. Wenn der Markt am Boden ist, werden Sie durch diese festgelegte Geldmenge mehr gekauft.

Und wenn Sie zusätzliches Geld am Spielfeldrand haben, ist es jetzt an der Zeit, es in die Tat umzusetzen.Wenn Sie ein Auge auf Unternehmen geworfen haben, die nach dem Brexit-Wahlverfahren zum Verkauf angeboten werden, könnte dies auch ein Plätschern bedeuten, aber es könnte auch sein, dass Sie einfach mehr Geld in die Fonds investieren, deren Wert Sie bereits besitzen Nieder.

5. Durch den Brexit könnten Sie tatsächlich Geld sparen

Der Aktienmarkt sollte für langfristige Investitionen bestimmt sein, was bedeutet, dass Sie sich nicht um die täglichen Schwankungen Sorgen machen müssen. Wenn Sie die Investition von Websites in Ihrem Browser - mit Ausnahme von diesem - blockieren möchten und Ihr Fernsehgerät für die nahe Zukunft ausschließlich auf Bravo eingestellt halten möchten, sind wir hinter Ihnen.

Diese kurzfristigen Turbulenzen könnten Sie jedoch in gewisser Weise Geld sparen: Die Hypothekenzinsen lagen vor dem Zusammenbruch des Marktes 2008 im Bereich von 6%. Sie begannen kurz darauf zu fallen und bewegen sich seitdem im Bereich von 3% bis 4%. Aus dem Brexit haben wir bereits eine Änderung der Hypothekenzinsen erfahren: Obwohl sie derzeit wieder gestiegen sind, fielen die Zinssätze für 30 Jahre nach der Abstimmung auf ein Rekordtief.

Wenn die Unsicherheit anhält, ist es unwahrscheinlich, dass die Federal Reserve die Zinsen in absehbarer Zeit anhebt - schlecht für Ihre Ersparnisse, aber gut für Ihre Ausgaben, insbesondere wenn Sie sich auf dem Markt für einen Eigenheim- oder Autokredit befinden oder eine Kreditkarte verwenden Schuld. Dies führt zurück zu der Vorstellung von Möglichkeiten in Märkten mit einem schlechten Markt: Wenn Sie Ihr gespartes Geld auf Ihr Vorsorgerkonto investieren, ist dies wahrscheinlich keine schlechte Idee.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.