Busted: 3 Mythen über Online-Kredite für kleine Unternehmen

Räuberisch Betrug. Subprime Sie können diese Dinge und mehr über Online-Darlehen für kleine Unternehmen erfahren. Sie haben im letzten Jahrzehnt an Beliebtheit gewonnen, da die Banken risikoscheuer geworden sind und die Nachfrage nach Kapital für kleine Unternehmen gestiegen ist.

Auch wenn diese Behauptungen wahr sein mögen, sind nicht alle Online-Kredite für kleine Unternehmen gleich - und sie sind nicht alle von Natur aus schlecht. Einige können eine gute Option für Unternehmen sein, die sich nicht für ein herkömmliches Bankdarlehen qualifizieren, schnell Bargeld benötigen oder sich ansonsten zu einem hohen Händler-Barvorschuss wenden.

Im Folgenden identifizieren und dekonstruieren wir drei verbreitete Mythen über Online-Darlehen für kleine Unternehmen. Wenn Sie Ihre Online-Darlehensoptionen vergleichen möchten, besuchen Sie unsere Seite für Kredite für kleine Unternehmen. Dort haben wir die Kredite nach ihren Kosten und dem, was erforderlich ist, um sie zu qualifizieren.

Mythos: Sie sind alle unerschwinglich.

Online-Kreditkosten für kleine Unternehmen stehen im Mittelpunkt. Einige davon, einschließlich der Cash-Vorauszahlungen von Handelsunternehmen, richten sich an Subprime-Kreditnehmer und haben exorbitant hohe jährliche Prozentsätze - 60% bis 200%, laut einem in Kürze erscheinenden Artikel von Richard Swart, einem Stipendiat an der Universität von Kalifornien, Berkeley. Am anderen Ende des Spektrums bietet SmartBiz Bankdarlehen an, die von der US-amerikanischen Small Business Administration mit 7% bis 8% APR gesichert werden.

Zwischen diesen Extremen gibt es Online-Kreditgeber, die Debitorenfinanzierungen, Kreditlinien, kurzfristige Kredite zur Steuerung des Cashflows und Terminkredite für größere Anschaffungen wie Vorräte und Ausrüstungen anbieten. Diese Optionen können zwischen 7% und 98% APR liegen.

Mythos: Sie sind nur für Subprime-Kreditnehmer.

Obwohl Darlehen von kleinen Unternehmen von Online-Kreditgebern eine gute Option für Kreditnehmer mit schlechten Krediten sein können, sind sie nicht alles, wofür sie gut sind. Viele Kreditnehmer, die sich für Bankkredite qualifizieren können, wenden sich immer noch an Online-Kreditgeber, um schnell und bequem Bargeld zu erhalten. OnDeck hat beispielsweise "viele Kreditnehmer, die sehr bankfähig sind", darunter Ärzte und Zahnärzte, sagt OnDeck-Vorstandsvorsitzender Noah Breslow.

Bevor Sie jedoch online gehen, um schnell Geld zu erhalten, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Geld in etwas investieren, das Ihr Unternehmen wachsen lässt und den höheren effektiven Jahreszins wert ist. Wenn Sie beispielsweise die Möglichkeit haben, diskontiertes Inventar in loser Schüttung zu kaufen, oder wenn Sie eine Vertragsarbeit erhalten, für die Sie einen Ramp-up benötigen, können Sie möglicherweise ein höheres Online-Darlehen rechtfertigen. Wenn Sie jedoch einen zweistelligen effektiven Jahreszins für ein Darlehen zahlen, das Sie benötigen, um Ihr Geschäft am Leben zu erhalten, sollten Sie Ihre Vorgehensweise überdenken.

"Wenn Sie dies nur verwenden, um die Rechnungen zu bezahlen und das Licht eingeschaltet zu lassen", sagt Swart, "ist es, als würde man von Kreditkarten leben."

Mythos: Sie sind völlig unreguliert.

Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen werden nicht durch das Gesetz über die Wahrung der Kreditvergabe geregelt. Da sie nicht an diese Standards gebunden sind, beschreiben viele Online-Kreditgeber die Preise in unterschiedlichen Formaten, die sich Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2015 machen es einige Kreditnehmer schwierig, Optionen für Online-Darlehen für kleine Unternehmen zu vergleichen. Wir haben die APRs für 10 der häufigsten Online-Kreditgeber ausfindig gemacht und in unsere Kreditprüfungen aufgenommen, die wir in der rechten Seitenleiste verlinkt haben.

Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen müssen jedoch noch anderen Gesetzen folgen, sagt der Rechtsanwalt in Scottington, Scott Pearson aus Los Angeles, der Online-Kreditgeber und -Banken für Kleinunternehmen für die Nationalfirma Ballard Spahr vertritt. Zu diesen Gesetzen gehören das Fair Credit Reporting Act, das besagt, dass nur bestimmte Parteien - einschließlich Kreditgeber - Ihre persönliche Kreditwürdigkeit prüfen können, und das Equal Credit Opportunity Act, das besagt, dass sich Kreditgeber nicht weigern können, Ihnen aufgrund Ihrer Rasse oder Ihrem Geschlecht Kredit zu gewähren, Religion oder irgendein anderes geschütztes Merkmal.

Die Quintessenz

Die Online-Kreditbranche für kleine Unternehmen ist immer noch neu und entwickelt sich weiter, was viel Raum für Fragen und Missverständnisse lässt. Es ist wichtig zu wissen, dass es sich bei „Online-Darlehen für kleine Unternehmen“ um eine breite Kategorie handelt, die viele verschiedene Arten von Darlehensprodukten umfasst. Das bedeutet jedoch nicht, dass jede Option für jedes Unternehmen richtig ist - der Schlüssel besteht darin, die Bedürfnisse Ihres Unternehmens mit dem richtigen Darlehensprodukt für kleine Unternehmen zu erfüllen.

Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen

Informieren Sie sich über Gebühren, Bedingungen und Qualifikationen für Online-Kredite für kleine Unternehmen. Investmentmatome hat eine Liste der besten Kredite für kleine Unternehmen zusammengestellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber, den Marktumfang und die Benutzererfahrung beurteilt und nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Zeit, in der Sie im Geschäft waren, einschließen.

Vergleichen Sie Geschäftskredite

Dieser Beitrag wurde am 20. Oktober 2015 aktualisiert, um den neuen APR-Bereich von SmartBiz zu beachten.

Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und diese für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie Investmentmatome Darlehen für kleine Unternehmen Seite. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt unserer Website Fragen Sie einen Ratgeber.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel

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