Orange County: Wie Unternehmer mit einem Solo 401 sparen können (k)

Von Dmitriy Fomichenko

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Der 15. April steht vor der Tür und viele kleine Unternehmer denken über ihre persönlichen und geschäftlichen Steuerbelastungen nach. Im kalifornischen Orange County, wo ich Kunden berate, haben viele einen Weg gefunden, einen Teil ihres Einkommens in steuerverlegten Solo 401 (k) -Plänen unterzubringen.

Bei diesen selbst gesteuerten, von der IRS genehmigten Plänen handelt es sich um Rentenkonten, die speziell für Selbstständige und Kleinunternehmer ohne Vollzeitbeschäftigte konzipiert wurden. Solo 401 (k) -Planungen sind für Einzelpersonen konzipiert und daher kostengünstig und einfach zu verwalten. Die Depotgebühren werden reduziert, da der Planinhaber als Treuhänder fungieren kann, anstatt einen externen Verwalter bezahlen zu müssen.

Die selbstgesteuerte Funktion gibt Planinhabern außerdem die Möglichkeit, über die Investitionsmöglichkeiten zu entscheiden, die sie am besten kennen, anstatt zwischen begrenzten Optionen wählen zu müssen.

"Hunderte unserer Kunden nutzen ihre selbstgesteuerten Altersvorsorgekonten, um einkommensgenerierende Immobilien zu kaufen", sagt Scott Pastel, Partner von Marshall Reddick Real Estate, einem in Newport Beach ansässigen Immobilieninvestitions- und -ausbildungsunternehmen. „Viele Leute suchen heute nach einer alternativen Anlage, die nicht an die Volatilität des Aktienmarktes gebunden ist. Diese Gelegenheit ermöglicht es ihnen, mehr Kontrolle über ihr Konto für die Altersvorsorge zu haben, und bietet sogar Steuervergünstigungen aus den Einkünften von Anlageimmobilien. “

Solo 401 (k) -Planungen bieten Geschäftsinhabern viele Steuervorteile, darunter:

Hohe Beitragsgrenzen. Ein Solo-401 (k) -Plan-Teilnehmer kann in Form von Wahlrücklagen und Gewinnbeteiligungen bis zu 53.000 US-Dollar im Jahr 2015 beitragen. Kontoinhaber, die 50 Jahre oder älter sind, können ebenfalls einen Aufholbeitrag von bis zu 6.000 US-Dollar leisten insgesamt 59.000 US-Dollar pro Jahr. Dies ist fast das Zehnfache der Grenze von 6.500 USD für traditionelle und Roth IRAs.

Steueraufschub Alle Beiträge zu einem Solo 401 (k) werden automatisch steuerbegünstigt. Dies hilft den Unternehmern, ihre Steuerbelastungen für das Jahr zu senken. Dadurch können sie ihre Steuerzahlungen bis zur Pensionierung hinauszögern, wenn sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden.

Kosteneinsparungen. Die Kosten für die Einrichtung und Aufrechterhaltung eines Solo 401 (k) -Plan können als abzugsfähige Kosten für ein Unternehmen geltend gemacht werden, das den Plan sponsert. Dies führt zu zusätzlichen Einsparungen für Kleinunternehmer durch Verringerung ihrer steuerpflichtigen Unternehmenseinkommen.

Diese Pläne sind besonders hilfreich für die besonderen finanziellen Herausforderungen, denen Kleinunternehmer gegenüberstehen. Insbesondere unabhängige Unternehmer und Inhaber von Unternehmen ohne Vollzeitbeschäftigte verfügen in der Regel nicht über einen ordnungsgemäßen Pensionsplan. Ohne Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Plan oder ohne andere Angestellte, die Altersleistungen anbieten, sind Menschen in dieser Gruppe in der Regel für ihre Altersvorsorge auf Sozialleistungen und private Ersparnisse angewiesen.

Dies kann ein riskanter Schachzug sein. Indem Kleinunternehmer und unabhängige Auftragnehmer in Orange Country und anderswo nicht zu einem Pensionsplan beitragen, verpassen sie die Steuervorteile, die ein qualifizierter Plan bietet. Dies bedeutet, dass sie auch in jeder Steuersaison mit einer höheren Steuerrechnung konfrontiert werden, was ihren Gewinn und ihr Kapital senkt.

Werden die Eigentümer und Auftragnehmer zum Zeitpunkt der Pensionierung genug Geld für den Ruhestand aufbringen, oder müssen sie sich nur auf Sozialleistungen verlassen?

"Steuern sind eines der größten Anliegen für kleine Unternehmen. Durch einen effektiven Steuerplan kann Ihre Steuerschuld um Tausende von Dollar gesenkt werden, was sich erheblich auf Ihre Kapitalrendite auswirkt", sagt Michael Atias, Direktor der Steuerdienste von OTA Tax Pros in Irvine "Solo 401 (k) ist auch ein hervorragendes Instrument zum Schutz von Vermögenswerten, mit dem Sie Ihr Geld vor Gläubigern schützen können."

Kleinunternehmer sollten sich die Option Solo 401 (k) ansehen. Abgesehen von den steuerlichen Vorteilen könnten sie einen besseren Weg finden, um einen vernünftigen Finanzplan aufzustellen und ihrer finanziellen Zukunft mit größerer Zuversicht zu begegnen.