Sollten Sie erwägen, für ein Darlehen für kleine Unternehmen in einen Pfandhaus zu gehen?
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Inhaltsverzeichnis:
- Entscheidung für eine Pfandleihe Geräusche wie eine gute Idee
- Aber einen Pfandleihhaus zu bekommen, um einen Kredit für Ihr kleines Geschäft zu bekommen, hat einen Preis
- Sie müssen nicht zu Pfandhäusern greifen, um eine Finanzierung zu erhalten
Ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten ist oft einer der schwierigsten Schritte, um aus einer großartigen Idee ein profitables Unternehmen zu machen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit oder einen wesentlichen Vermögenswert als Sicherheit für das Darlehen haben.
In der Vergangenheit gewährten Pfandhäuser Einzelpersonen Kredite, die Schwierigkeiten hatten, eine traditionelle Finanzierung zu erhalten. Aber jetzt richten sie ihre Aufmerksamkeit auf kleine Unternehmer, die dieselben Schwierigkeiten haben. Sollten Sie diese Option für Ihr junges Unternehmen in Betracht ziehen? Sehen Sie sich die Details unten an, um selbst zu entscheiden.
Entscheidung für eine Pfandleihe Geräusche wie eine gute Idee
Wenn Sie nicht wissen, wie die Pfandleihefinanzierung funktioniert, funktioniert die Darlehensstruktur folgendermaßen: Sie bringen einen wertvollen Gegenstand in einen Pfandleihhaus und der Eigentümer beurteilt seinen Wert. Er oder sie leiht Ihnen dann Geld, basierend auf einem Teil des Warenwerts. Wenn Sie beispielsweise eine Antiquität im Wert von 500 US-Dollar einbringen, ist der Eigentümer möglicherweise bereit, Ihnen einen Kredit für 300 US-Dollar zu gewähren.
Dann hält sich der Eigentümer an dem Objekt, bis Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben - natürlich mit Zinsen (siehe unten). Wenn Sie nicht für Ihr Darlehen bezahlen, behält der Eigentümer den von Ihnen verpfändeten Gegenstand einfach und verkauft ihn, um seine Verluste auszugleichen.
Es ist leicht einzusehen, warum die Finanzierung von Pfandhäusern für kleine Unternehmer attraktiv ist:
- Die meisten Kredite werden sofort vergeben. Es wird nicht wochenlang auf eine Kreditentscheidung gewartet.
- Kredite können für fast jeden Betrag sein; Wenn Sie einen Gegenstand von sehr hohem Wert verpfänden, können Sie am Ende viel Geld in der Tasche haben.
- Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Dies macht es leicht, sich für ein Darlehen zu qualifizieren.
Ein Artikel von 2014 in der San Francisco Business Times einen lokalen Pfandleiher namens Provident Loan Associates. Aus dem Stück:
„Zwar gibt es keine Zahlen, aus denen hervorgeht, wie viele kleine Unternehmen Pfandhäuser gegen Bargeld einsetzen, doch Provident gehört zu den wachsenden Pfandhäusern, die Kleinunternehmer und Unternehmer mit Krediten belegen. … In mindestens einem Fall hat Provident einem Tech-Startup Geld geliehen, das gerade erst begonnen hat. “
Offensichtlich finden Kleinstunternehmen und Startups zunehmend Pfandfinanzierung - aber was ist der Haken?
Aber einen Pfandleihhaus zu bekommen, um einen Kredit für Ihr kleines Geschäft zu bekommen, hat einen Preis
Viele Leihhäuser haben ihre Bekanntheit in den letzten Jahren gesteigert, aber es gibt immer noch einen großen Nachteil ihrer Kreditprodukte, den man nicht ignorieren kann: die Zinssätze.
Die meisten (aber nicht alle) Staaten regulieren die Zinssätze der Pfandhäuser und halten die Zinssätze bei oder unter 5% pro Monat. Bei 5% pro Monat ergibt sich jedoch ein APR-Darlehen von 60%. Die meisten Kredite für kleine Unternehmen verlangen ab Juni 2014 einen effektiven Jahreszins von rund 7-8%. Wenn Sie sich für einen Pfandkredit entscheiden, zahlen Sie einen sehr hohen Preis.
Eine weitere Überlegung ist, dass alle Pfanddarlehen durch einen Wertgegenstand gesichert werden müssen. Wenn Sie keinen teuren Schmuck, Kunstwerke oder etwas anderes besitzen, das einen ausreichend hohen Kreditbetrag für die Bedürfnisse Ihres Unternehmens bereitstellt, haben Sie kein Glück.
Sie müssen nicht zu Pfandhäusern greifen, um eine Finanzierung zu erhalten
Obwohl es unmöglich erscheinen mag, Sie können Holen Sie sich ein Darlehen für Ihr kleines Unternehmen, ohne auf einen Pfandleihhaus zurückzugreifen. Hier sind drei kostengünstige alternative Finanzierungsideen, wenn Sie mit traditionellen Banken keinen Erfolg hatten:
Peer-to-Peer-Kreditvergabe - Viele beliebte Peer-to-Peer-Kreditseiten haben begonnen, ihre Produkte auf kleine Unternehmer auszudehnen. Zum Beispiel bietet der Lending Club jetzt Geschäftskredite von bis zu 100.000 USD zu einem Preis von nur 5,9% an. Außerdem ist die Online-Anwendung viel einfacher als die einer herkömmlichen Bank.
Zuschüsse von Ihrem Staat - Während die Small Business Administration (SBA) Unternehmern keine direkten Zuschüsse für die Gründung oder den Ausbau eines Unternehmens gewährt, können Sie möglicherweise eine staatliche Beihilfe erhalten. Ihre Chancen stehen besonders gut, wenn Ihr Unternehmen öffentliche Dienstleistungen anbietet.
Crowdfunding - Crowdfunding ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Es ist eine gute Option für Menschen mit Ideen, die wahrscheinlich viel Online-Aufmerksamkeit erhalten. Während Kickstarter wahrscheinlich der bekannteste Crowdfunding-Standort ist, sind andere wie Fundable speziell für die Beschaffung von Kapital für kleine Unternehmen gedacht.
Obwohl Sie einen Teil der Mittel, die Sie auf der Website gesammelt haben, zahlen müssen (und möglicherweise auch andere Gebühren), ist Crowdfunding eine gute Option, da es sich hierbei nicht um einen herkömmlichen Kredit handelt. Sie müssen sich normalerweise keine Sorgen darüber machen, dass Sie Geld zurückzahlen müssen.
Das wegnehmen: Obwohl die Verwendung eines Pfandhauses für einen Kredit für kleine Unternehmen als eine gute Idee erscheint, gibt es Alternativen, die viel weniger kosten. Achten Sie darauf, alle Ihre Optionen zu erkunden!
Kleinunternehmer, der Zahlenbild über Shutterstock knirscht
