PayPal-Darlehen: Working Capital für kleine Unternehmen
PayPal Working Capital Review
Inhaltsverzeichnis:
- PayPal-Betriebsmittelkredit auf einen Blick
- Wie funktioniert ein PayPal-Darlehen?
- PayPal-Darlehen: Vor- und Nachteile
- Pros
- Cons
- PayPal-Darlehen im Vergleich zu anderen Darlehen für kleine Unternehmen
- Traditionelle Bankdarlehen
- Handelskassenvorschüsse
- Online-Darlehen für kleine Unternehmen
- Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen
Als Lisa Brooks 2010 ihren persönlichen Kochservice begann, war sie eine Frau, die für drei oder vier Familien in Charlotte, North Carolina, kochte. Die Nachfrage nach ihren südländisch inspirierten hausgemachten Speisen wuchs, sodass sie mehr Köche anstellte und später einen Essenslieferdienst einrichtete.
Brooks hat ihr wachsendes Geschäft mit vier PayPal-Darlehen unterstützt, von denen jeder größer war als der letzte. Mit ihnen kaufte sie einen Lieferwagen, startete eine Direktmarketing-Kampagne und besuchte eine Messe.
Brooks konnte jedes Mal einen größeren Betrag ausleihen, da jedes PayPal-Darlehen auf ihren PayPal-Verkäufen basiert. Wenn sie sich erhöhen, steigt auch der Betrag, den sie ausleihen kann.
"Es fühlt sich für mich nicht wie ein Darlehen an", sagt Brooks. Es fühlt sich wie eine Investition an, sagt sie, außer dass sie die volle Verantwortung für ihr Geschäft behält.
PayPal Working Capital hat seit seiner Gründung im Jahr 2013 mehr als 115.000 kleine Unternehmen mit Finanzmitteln in Höhe von 3 Milliarden US-Dollar finanziert. Zusammen mit Amazon Lending und Square Capital stellt dies eine neue Generation von Kreditgebern für kleine Unternehmen dar, die direkt auf den bestehenden Kundenstamm zusteuern, um schnelles Geschäft zu ermöglichen Finanzierung. Nur PayPal-Kunden sind für die Betriebskapitalfinanzierung des Unternehmens berechtigt.
Was Sie über PayPal-Darlehen wissen müssen und wie sie sich mit anderen Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen vergleichen lassen
PayPal-Betriebsmittelkredit auf einen Blick
Sie haben Anspruch auf ein PayPal-Darlehen, wenn Sie bereits Zahlungen mit PayPal verarbeiten. Was Sie brauchen, um sich zu qualifizieren:
Sie wissen sofort, ob Sie genehmigt oder abgelehnt wurden. Wenn Sie über ein vorhandenes PayPal-Betriebsmittelkredit verfügen, müssen Sie es vollständig abbezahlen, bevor Sie eine weitere Finanzierungsrunde beantragen. Etwa 90% der Unternehmen, die ihren ersten PayPal-Kredit zurückzahlen, beantragen erneut eine Finanzierungsrunde, sagt Joseph Gallo, leitender Kommunikationsmanager bei PayPal. Darlehensbetrag: Sie können sich bis zu 25% Ihres jährlichen PayPal-Umsatzes ausleihen. Der Höchstbetrag Ihres ersten Darlehens beträgt 97.000 US-Dollar. Für alle nachfolgenden Darlehen sind dies 125.000 USD. Leihgebühren: Es gibt keinen Zinssatz. PayPal berechnet eine feste Gebühr, basierend auf Ihrem PayPal-Umsatzvolumen, Ihrem Kontohistorie, dem Betrag Ihres Darlehens und dem Prozentsatz Ihrer Verkäufe, den Sie für die Rückzahlung wählen. Dies entspricht einem jährlichen Prozentsatz zwischen 15% und 30%, nach Angaben des Unternehmens. Rückzahlungsbedingungen: PayPal nimmt einen bestimmten Prozentsatz von jedem PayPal-Verkauf in Anspruch, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Es wird derselbe Prozentsatz für jede Transaktion zurückgehalten, aber Sie wählen den Betrag: 10%, 15%, 20%, 25% oder 30%. Wenn Sie sich entscheiden, mit einem geringeren Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückzuzahlen, berechnet Ihnen PayPal eine höhere Gebühr. Wenn Sie einen höheren Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes für die Rückzahlung verwenden, führt dies zu einer niedrigeren Gebühr. Beispiel für PayPal-Darlehenszahlung: Angenommen, Sie erzielen einen durchschnittlichen PayPal-Umsatz von durchschnittlich 100.000 US-Dollar und erhalten ein Darlehen in Höhe von 25.000 US-Dollar, um neue Mitarbeiter für Ihr Unternehmen einzustellen. Je niedriger der Rückzahlungsprozentsatz ist, desto höher ist die Gebühr, wie die nachstehende Tabelle zeigt. Wenn Sie also entscheiden, dass 10% Ihres täglichen Umsatzes in die Rückzahlung gehen, beträgt Ihre feste Gebühr 14.524 USD, was den Gesamtbetrag der Rückzahlung auf 39.524 USD erhöht. Sie haben geringere laufende Zahlungen, aber die Gesamtkosten des Darlehens sind höher. Die Auswahl eines Rückzahlungsprozentsatzes hängt davon ab, was Sie behandeln können. Wenn Sie mehr Flexibilität wünschen und es sich nicht leisten können, einen größeren Teil Ihres Umsatzes zurückzuhalten, kann eine Rückzahlung von 10% oder 15% sinnvoll sein. Wenn Sie jedoch starke Umsätze erzielen, sollten Sie einen höheren Prozentsatz für die Zahlung in Betracht ziehen, um Gebühren zu sparen und den effektiven Jahreszins für das Darlehen zu senken. Es gibt keinen bestimmten Zeitrahmen für die Rückzahlung. An Tagen, an denen Sie keine PayPal-Verkäufe tätigen, müssen Sie nichts zurückzahlen. PayPal verlangt jedoch, dass Sie alle 90 Tage mindestens 10% Ihres gesamten Darlehensbetrags einschließlich der Gebühr zahlen, damit Ihr Darlehen in gutem Zustand bleibt. Sie können ohne Strafe schneller zurückzahlen. Einige Unternehmer zahlen innerhalb von 30 Tagen, während andere mehrere Monate dauern, so der Gallo von PayPal. Laut dem PayPal-Jahresbericht wird die Rückzahlung des Darlehens voraussichtlich innerhalb von neun bis zwölf Monaten nach dem Vorschussdatum erfolgen. [Zurück nach oben]
Schnelle Finanzierung: Die Finanzierung durch PayPal ist schnell, da Ihre Informationen und Ihr Kontoverlauf bereits gespeichert sind. Das Ausfüllen des Antrags sollte nur etwa fünf Minuten dauern. Die Finanzierung sollte Ihrem Unternehmen in wenigen Minuten auf Ihr PayPal-Konto übertragen werden. Starke Gutschrift nicht erforderlich: Ihre persönlichen oder geschäftlichen Kredit-Scores spielen bei der Beantragung eines PayPal-Kredits keine Rolle, daher könnten Sie sich für schlechte Kreditwürdigkeit qualifizieren. Dies ist nicht der Fall bei Bankkrediten und anderen Kreditgebern, für die normalerweise eine gute bis starke Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Keine Sicherheiten oder persönliche Sicherheit erforderlich: PayPal erfordert keine Sicherheiten, was bedeutet, dass Sie keine Vermögenswerte verpfänden müssen, z. Es gibt auch keine persönliche Sicherheitsanforderung, so dass Sie nicht für unbezahlte Darlehen persönlich haftbar gemacht werden. Sie müssen PayPal verwenden: PayPal Working Capital steht nur Unternehmen zur Verfügung, die PayPal bereits zur Abwicklung von Zahlungen verwenden. Um das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie weiterhin Zahlungen über PayPal und nicht über andere Quellen akzeptieren, da die Rückzahlungen von Ihrem PayPal-Konto abgebucht werden. Kein Vorteil bei vorzeitiger Rückzahlung: Sie sparen keine Gebühren, wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten, da PayPal eine feste Darlehensgebühr berechnet, die bei der Antragstellung festgelegt wird. Niedrige maximale Darlehensbeträge: Sie können nur bis zu 25% Ihres jährlichen PayPal-Umsatzes ausleihen, bis zu einem Höchstbetrag von $ 97.000 für das erste Darlehen. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer mit einem jährlichen PayPal-Umsatz von 200.000 USD bis zu 50.000 USD qualifiziert. Es ist nicht die beste Wahl, um große Ausrüstungen oder Immobilien zu kaufen oder Schulden zu refinanzieren. Keine Erhöhung der Kredit-Scores: Ein PayPal-Darlehen kann Ihnen nicht helfen, Guthaben aufzubauen. Da PayPal nicht an private oder geschäftliche Kreditauskunfteure berichtet, wird die rechtzeitige Zahlung der Kredite Ihre Punktzahl nicht erhöhen. Es kann jedoch Ihre Chancen verbessern, ein weiteres Darlehen über PayPal zu erhalten, und kann zu besseren Konditionen führen. [Zurück nach oben] PayPal Working Capital ist nur eine von vielen Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen. Bevor Sie sich für ein PayPal-Darlehen entscheiden, sollten Sie sich mit den Gesamtkosten der Kreditaufnahme, den Rückzahlungsplänen und den maximalen Kreditbeträgen auseinander setzen.
Die Kredite von PayPal sind teurer als herkömmliche Bankdarlehen. Banken bieten die günstigsten Kredite für kleine Unternehmen mit einem typischen Jahreszins von weniger als 10%. Um sich für ein traditionelles Bankdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie im Geschäft gewesen sein Um sich für ein traditionelles Bankdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie mindestens zwei Jahre im Geschäft sein, über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und Sicherheiten stellen können. Wenn Sie diese Anforderungen erfüllen können oder wenn Sie einen größeren Finanzierungsbetrag benötigen und etwas länger auf die Finanzierung warten möchten, sollten Sie einen Antrag stellen. Bankkredite umfassen Small Business Administration 7 (a) -Darlehen, bundesweit garantierte Darlehen mit Laufzeiten bis zu 5 Millionen US-Dollar, die niedrige Zinssätze und lange Tilgungszeiten aufweisen. Die Bedingungen hängen davon ab, wie Sie das Geld einsetzen möchten: sieben Jahre für das Betriebskapital, 10 Jahre für den Kauf von Ausrüstungen und bis zu 25 Jahre für den Kauf von Immobilien. Darüber hinaus können Geschäftsbankdarlehen die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens erhöhen, wenn Sie pünktlich bezahlen. Ein PayPal-Darlehen kann Ihnen jedoch nicht beim Kreditaufbau helfen. Obwohl PayPal Working Capital ein Darlehen für kleine Unternehmen ist, ähnelt es einem Händlergeld. Unternehmen, die Cash-Vorauszahlungen tätigen, nehmen einen täglichen Prozentsatz des Umsatzes der Unternehmen als Rückzahlung ein, ähnlich wie bei PayPal. Kontrahenten von Händlern sind jedoch umstritten, da sie mit extrem hohen Gebühren verbunden sind. Die effektiven Jahreszins liegen in der Regel zwischen 40% und 350%, abhängig vom Kreditgeber, der Höhe des Vorschusses, zusätzlichen Gebühren und der Rückzahlungsdauer. PayPal-Darlehen haben einen effektiven Jahreszins von 15% bis 30%. PayPal kann niedrigere Gebühren als typische Händler-Vorauszahlungsunternehmen erheben, da es nur Bestandskunden gewährt. David Goldin, Gründer, Präsident und CEO von Capify, einem Kreditgeber für kleine Unternehmen, muss kein Geld für die Vermarktung der Kredite ausgeben. Online-Kredite für kleine Unternehmen variieren stark, mit einem Jahreszins von 6% bis 99% und einer Laufzeit von 12 Wochen bis 10 Jahren. Der APR von PayPal liegt zwischen 15% und 30%. PayPal-Darlehen werden in der Regel in weniger als einem Jahr zurückgezahlt. Wenn Sie eine längere Rückzahlungsdauer wünschen, sollten Sie stattdessen ein Online-Darlehen für die Laufzeit in Betracht ziehen. Darüber hinaus können Sie nur bis zu 25% Ihres jährlichen PayPal-Umsatzes ausleihen. Bei PayPal wird der erste Kredit bei 97.000 $ erzielt, während einige Online-Kreditgeber 500.000 $ oder mehr anbieten. Auch wenn ein PayPal-Darlehen nicht zur Steigerung der Unternehmenskredite beiträgt, können einige Online-Kredite für kleine Unternehmen Kredite aufbauen. [Zurück nach oben] Investmentmatome hat ein Vergleichstool der besten Kredite für kleine Unternehmen erstellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben Faktoren wie Kreditwürdigkeit der Kreditgeber, Marktumfang und Benutzererfahrung bewertet und nach Kategorien geordnet, die Ihren Umsatz und die Zeit, die Sie im Geschäft waren, einschließen.
Darlehensbetrag
Bis zu 25% Ihres jährlichen PayPal-Umsatzes (maximal 97.000 USD für Ihren ersten Kredit, 125.000 USD für zukünftige Kredite)
Leihgebühren
15% bis 30% APR
Rückzahlung
Automatischer Abzug von 10%, 15%, 20%, 25% oder 30% von jedem PayPal-Verkauf
Finanzierungszeit
Fünf Minuten, um sich zu bewerben, Finanzierung innerhalb von Minuten
Wie funktioniert ein PayPal-Darlehen?
Hinweis: Berechnungen basieren auf dem Beispielberechnungsrechner von PayPal.
Rückzahlungsprozentsatz
Festpreis
Rückzahlung insgesamt
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal-Darlehen: Vor- und Nachteile
Pros
Cons
PayPal-Darlehen im Vergleich zu anderen Darlehen für kleine Unternehmen
Traditionelle Bankdarlehen
Handelskassenvorschüsse
Online-Darlehen für kleine Unternehmen
Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen
