Planen Sie voraus, um die Schmerzen bei den großen medizinischen Ausgaben zu lindern

Von Eric Toya

Weitere Informationen zu Eric finden Sie unter Investmentmatomes Ask a Advisor

Große medizinische Ausgaben können enorme finanzielle Not verursachen. In einer Studie von Investmentmatome aus dem Jahr 2013 wurde sogar festgestellt, dass Arztrechnungen die Hauptursache für Privatinsolvenz sind.

Alle Arztrechnungen können potenziell überwältigend sein, aber der Unterschied zwischen den Notfallkosten und den erwarteten Kosten ist Ihre Fähigkeit, für letztere zu planen.

Es lohnt sich, vorauszudenken

Bei den geplanten Ausgaben können Sie verschiedene Strategien zur Verringerung der finanziellen Belastung in Betracht ziehen. Aber auch bei ungeplanten medizinischen Problemen ist die Vorausplanung klug. Ein Notfall-Sparfonds ist der beste Schutz vor echten Notfällen. Die meisten Finanzplaner empfehlen, die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten aufzubewahren.

Wenn Ihre Krankenversicherung kompatibel ist, sollten Sie auch die Finanzierung eines Gesundheitskonto, eines steuerlich begünstigten Sparkontos, für medizinische Kosten in Betracht ziehen.

Wenn Sie wissen, dass ein größeres Verfahren ansteht, haben Sie Zeit, speziell für diese Kosten zu sparen. Abhängig vom Zeitpunkt des Verfahrens oder der Behandlung und Ihrer Einsparungsmöglichkeit sollten Sie genügend Zeit haben, um die gesamten Kosten zu decken, ohne einen Kredit aufnehmen oder Kreditkartenschulden tragen zu müssen.

4 Möglichkeiten, um Ihre finanzielle Belastung zu reduzieren

Neben dem Sparen, so viel Sie können, können Sie auch die finanziellen Belastungen durch die erheblichen Arztkosten reduzieren:

1. Nehmen Sie Steuerabzüge ein, wenn Sie können

Der IRS ermöglicht es den Steuerpflichtigen, qualifizierte medizinische Kosten abzuziehen, die 10% ihres angepassten Bruttoeinkommens übersteigen. Ihre AGI ist Ihr zu versteuerndes Einkommen abzüglich Anpassungen wie IRA-Beiträge, Darlehenszinsen für Studierende und erforderliche Unterhaltszahlungen.

Abhängig von mehreren Faktoren können Sie im Allgemeinen eine Vielzahl von medizinischen Kosten abziehen, beispielsweise für Operationen, verschreibungspflichtige Medikamente, Zahn- und Sehpflege sowie für Fruchtbarkeitsverfahren. Normalerweise können Sie jedoch keine Kosten für Schönheitsoperationen, Zahnaufhellung oder allgemeine Gesundheitserhaltung, wie z. B. Fitnessklubgebühren oder Vitamine, in Abzug bringen.

Finden Sie heraus, ob Ihre Behandlung für einen Abzug geeignet ist. In der IRS-Publikation 502 finden Sie eine vollständige Liste der abzugsfähigen und nicht abzugsfähigen Ausgaben.

2. Reduzieren Sie Ihr Einkommen

Das Erreichen dieser Grenze von 10% Steuerabzug ist eine bedeutende Hürde. Eine Möglichkeit, dies zu überwinden, besteht darin, Ihr Einkommen in dem Jahr, in dem Sie erhebliche Kosten verursachen, zu reduzieren. Niemand möchte weniger Geld verdienen, aber es ist möglich, Ihre AGI ohne Lohnkürzung zu reduzieren.

Abzüge „über der Linie“ sind solche, die Ihr Einkommen anpassen oder reduzieren. Berücksichtigen Sie diese Strategien, um Ihre AGI zu senken und damit die Schwelle zum Abzug Ihrer qualifizierten medizinischen Kosten:

• Maximieren Sie Ihre 401 (k) Beiträge: Sie können Ihrem 401 (k) bis zu 18.000 US-Dollar beisteuern, zuzüglich 6.000 US-Dollar „Aufholen“, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Ihre Beiträge in eine Roth 401 (k) fließen, ist es an der Zeit, zu traditionellen Beiträgen vor Steuern zu wechseln.
• Zurück zur Schule gehen: Sie können bis zu 4.000 US-Dollar an qualifizierten Studiengebühren und Gebühren abziehen, die für Sie, Ihren Ehepartner oder einen qualifizierten Unterhaltsberechtigten gezahlt werden, abhängig von Einkommensgrenzen.
• Machen HSA-Beiträge: Wenn Sie einen hoch absetzbaren, HSA-kompatiblen Gesundheitsplan haben, ist Ihr HSA-Beitrag ein Abzug über der Linie. Im Jahr 2016 können Sie 6.750 USD für eine Familie oder 3.350 USD für eine Einzelperson beitragen. Ein zusätzlicher Aufholbetrag von 1.000 US-Dollar ist zulässig, wenn Sie 55 Jahre oder älter sind.

3. Bündeln Sie Ihre Arztkosten

Wenn Sie so viele Ihrer medizinischen Ausgaben wie möglich im Voraus planen, können Sie möglicherweise die 10% Ihrer AGI-Schwelle für Steuerabzüge erreichen. Dies bedeutet, dass Sie Ihre diskretionären medizinischen Ausgaben so gut wie möglich bündeln können. Wenn Sie beispielsweise eine In-vitro-Fertilisation oder Zahnimplantate planen, sollten Sie in diesem Jahr auch eine neue Brille erhalten, an einem Raucherentwöhnungsprogramm teilnehmen oder eine Akupunktur-Therapie versuchen.

Bewahren Sie alle Quittungen und guten Aufzeichnungen aller Behandlungen, Verfahren und verschreibungspflichtigen Arzneimittel auf. Und natürlich stellen Sie sicher, dass es sich um qualifizierte medizinische Kosten handelt, sodass Sie die Kosten abziehen können, sobald sie 10% Ihrer AGI erreichen.

4. Bezahlen Sie mit einer Kreditkarte

Ich ermutige Sie nicht, Kreditkartenschulden einzuzahlen. Verwenden Sie nur eine Kreditkarte, wenn Sie den Restbetrag vollständig bezahlen können. Vorausgesetzt, Sie haben genug Geld dafür eingespart, sollten Sie prüfen, ob Ihr Arzt Kreditkarten akzeptiert, da Sie sich für einen hohen Anmeldebonus qualifizieren könnten, wenn Sie eine neue Karte kaufen.

Normalerweise müssen Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag ausgeben, um den Bonus zu erhalten. Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, bieten viele Karten Bonusse im Wert von bis zu 500 US-Dollar, um in den ersten Monaten 3.000 bis 4.000 US-Dollar auszugeben. Wenn Sie ohnehin daran gedacht haben, eine neue Karte zu erhalten, könnte dies die Zeit dafür sein. Hier sind einige der besten Angebote, die derzeit verfügbar sind.

Die Quintessenz

Eine große Arztrechnung ist wahrscheinlich nicht die Art, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten, aber es ist eine Realität, mit der viele konfrontiert sind. Auch wenn Sie diese Ausgaben nicht immer planen können, können Sie mit einer Reihe von Strategien die finanzielle Belastung verringern, sodass Sie sich auf Ihre Gesundheit und Ihre Genesung konzentrieren können.

Eric Toya CFP ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner und Partner beiNavigieren in Redondo Beach, Kalifornien.

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