Probleme mit Bankkonten gehen weit über Wells Fargo hinaus

Die jüngsten Probleme von Wells Fargo in Bezug auf seine Vertriebspraktiken, die zu Bußgeldern in Höhe von 185 Millionen US-Dollar geführt haben, weisen auf eine der häufigsten Klagen der Kunden bezüglich ihrer Banken hin: den falschen Umgang mit Konten.

Eine Investmentmatome-Analyse von mehr als 64.000 bankbezogenen Beschwerden, die über vier Jahre beim Consumer Financial Protection Bureau eingereicht wurden, ergab, dass die Eröffnung, Schließung oder Verwaltung von Konten das am weitesten verbreitete Problem war. Dieses Problem machte in diesem Zeitraum 44,1% aller Bankbeschwerden aus.

In ihren Beschwerden, die mehr als 400 Finanzinstitute umfassten, schilderten die Verbraucher Banken, die Konten ohne Ankündigung oder Erklärung eröffnet, gesperrt oder geschlossen haben. hohe Dienstgebühren für inaktive Konten auferlegt; irreführende Angaben zu neuen Konten gemacht haben; neue Gebühren ohne Vorwarnung hinzugefügt; und konnte bestehende Konten auf Anfrage nicht schließen.

Beschwerden über die Eröffnung, Schließung oder Verwaltung von Konten stiegen in den letzten 12 Monaten um mehr als 40% und endeten im Oktober. Das ist eine steilere Steigerungsrate als bei jedem anderen Problem. Im Vergleich dazu stieg die Anzahl aller Bankbeschwerden im gleichen Zeitraum um rund 30%.

Die zweithäufigste Kategorie von Bankbeschwerden betraf Einzahlungen und Abhebungen. Die Verbraucher berichteten über verspätete oder gar nicht gutgeschriebene Einzahlungen, dass Schecks bei Einzahlungen an Geldautomaten beschädigt und dann falsch verarbeitet wurden und Mitarbeiter, die den Kunden nicht dabei helfen würden, betrügerische Auszahlungen zu stoppen.

In jedem der letzten vier Jahre waren diese beiden Kategorien mindestens zwei Drittel aller Bankbeschwerden.

US-Amerikaner reichten zwischen dem 1. Oktober 2015 und dem 30. September 2016 fast 20.700 Bankbeschwerden bei der CFPB ein. In diesem Zeitraum hatten statistische Metropolregionen (MSAs) mit mehr als 100.000 Einwohnern eine mittlere geschätzte Beschwerdequote von 3,82 pro 100.000 Einwohner. Zu den höchsten Beschwerdefällen gehörten Städte mit weniger als 500.000 Einwohnern. Führend auf der Liste war Trenton, New Jersey, mit einer geschätzten Rate von fast 23 Beschwerden pro 100.000 Einwohner; andere schließen Macon, Georgia und Topeka, Kansas ein. Bevölkerungsreichere Metropolen wie New York, Miami und Washington, DC, hatten ebenfalls hohe geschätzte Beschwerdefälle von 9 bis 12 pro 100.000 Einwohner.

In den meisten dieser 25 Metrobereiche sind die Reklamationszahlen von Jahr zu Jahr gestiegen. Dies könnte auf eine höhere Anzahl von Vorfällen oder auf ein breiteres Bewusstsein des Verbraucherbeschreibungsportals des Büros oder auf beide hinweisen, so die CFPB.

Was auch immer der Grund sein mag, einige Städte haben in letzter Zeit beträchtliche Aufwärtsbewegungen erlebt. Im vergangenen Jahr haben San Francisco, Las Vegas und Hartford, Connecticut, Beschwerden über Debit- oder Geldautomatenkarten beobachtet. (Johnstown, Pennsylvania, ist aufgrund fehlender Daten vor 2014 nicht in den untenstehenden Diagrammen enthalten.)

Was Wells Fargo betrifft, hatte das Unternehmen mehr als nur CFPB-Bankbeschwerden. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corp. betrug der Anteil der Bank an allen inländischen Einlagen im Juni 2013 etwa 10%, während der Anteil der Bankbeschwerden bei etwa 18% lag. In den letzten Jahren hat sich der Abstand jedoch verringert. Seit 2013 sind die inländischen Einlagen von Wells Fargo bei rund 10% stabil geblieben, während die Zahl der Bankbeschwerden um ein Drittel zurückgegangen ist. (Die Daten spiegeln die vier Zwölfmonatszeiträume bis zum 30. Juni 2016 wider und berücksichtigen keine Beschwerden, die seit der Meldung der Geldbuße von 185 Millionen US-Dollar im September eingegangen sind.)

Verbraucher, die Probleme mit ihrer Bank haben, können eine Beschwerde auf der Website der CFPB einreichen. Die Website ermöglicht es ihnen, das Problem detailliert zu beschreiben oder eine Geschichte in einem einseitigen Formular kurz zu erzählen. Die Leute müssen nicht alle Details der Beschwerde angeben, die sie eingereicht haben.

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Caren Weiner Campbell ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METHODIK

Investmentmatome untersuchte vom 1. Juli 2012 bis zum 30. September 2016 Daten zu CFPB-Beschwerden, die fast 64.200 Beschwerden umfassten. Die Gesamtzahlen der Beschwerden basierten auf den in den Beschwerden enthaltenen Angaben zur Postleitzahl. Fast 64.200 CFPB-Datensätze wurden in vom US-amerikanischen Census Bureau ausgewiesene statistische Metropolregionen sortiert. In Fällen, in denen die Postleitzahl nicht vollständig war, handelt es sich bei den geographischen Zuordnungen um Schätzungen, die aus der Dokumentation des US-Postdienstes abgeleitet wurden. Die Bevölkerungszahlen für alle MSAs waren 2015 Schätzungen des Census Bureaus.

Die Bankeinlagen für die Zeiträume bis zum 30. Juni 2013, 30. Juni 2014, 30. Juni 2015 und 30. Juni 2016 wurden von der FDIC-Website heruntergeladen. Für jeden dieser vier Datensätze haben wir alle inländischen Einlagen von Wells Fargo aufsummiert und dann die Gesamtsumme der in diesem Jahr von allen Banken in den USA gehaltenen Einlagen in diesem Jahr verglichen.

Zur Anpassung an die FDIC-Zeiträume verwendeten wir CFPB-Daten für die vier am 30. Juni 2013, 30. Juni 2014, 30. Juni 2015 und 30. Juni 2016 endenden 12-Monats-Zeiträume und zählten Wells Fargo-Beschwerden sowie sämtliche Bankgeschäfte Beschwerden. Dies erlaubte uns, den Anteil von Wells Fargo an allen Bankbeschwerden in diesen Jahren festzustellen.