Umbau? Bauen Sie in diesen entscheidenden Versicherungsschritten auf

Umbau kann die Tür für große Ausgaben öffnen - und für Versicherungsansprüche.

"Umbau ist wie eine lange Autofahrt durch das Land", sagt Kevin Anundson, Vizepräsident für Design und Vertrieb bei Renovations Group Inc. im Großraum Milwaukee. „Die ersten Stunden machen Spaß, wenn Sie Lieder singen und die Gesellschaft des anderen genießen.“ Aber dann wird Ihnen klar, dass es noch ein weiter Weg bis zum Ziel ist.

Ohne die richtige Versicherung können Verletzungen und Fehler auf dem Weg zu einem bereits kostspieligen Projekt erhebliche Kosten verursachen. Der durchschnittliche diskretionäre Umbau - etwa eine Kücheneinrichtung, ein neues Deck oder ein zusätzliches Zimmer - kostete 2015 laut dem Joint Centre for Housing Studies der Harvard University $ 11.088.

"Sie können den Rest Ihrer Reise genießen, wenn Sie richtig vorbereitet sind", sagt Anundson. Ein wichtiger Teil davon ist, sicherzustellen, dass Ihre Versicherung in Ordnung ist. Hier ist wie.

Bevor Sie beginnen: Wenden Sie sich an Ihre Heimatversicherungsgesellschaft oder Ihren Vertreter

Wenn Sie sich für eine Umgestaltung entschieden haben, informieren Sie Ihre Hausversicherungsgesellschaft, und beginnen Sie mit Ihrem Agenten. Einige Versicherer lehnen Ansprüche ab, die während des Umbaus entstehen, oder beschränken den Betrag, den sie abdecken werden, wenn Sie ihnen nicht vorab über den Bau informieren, sagt Lisa Lindsay, Geschäftsführerin der Private Risk Management Association.

Ihr Agent kann Ihre Richtlinien durchgehen und Ihnen helfen zu verstehen, was er während des Baus abdeckt. Ob Sie eine Abdeckung hinzufügen müssen, hängt davon ab, wie groß die Umgestaltung ist. "Je mehr Personen an einem Projekt beteiligt sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass etwas schief geht", sagt Lindsay, und das bedeutet, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Antrag stellen.

Ihr Agent schlägt möglicherweise vor, Ihrer bestehenden Versicherung für Eigenheimbesitzer eine Richtlinie für den Bauablauf hinzuzufügen. Diese Risikopolitik wird auch für Bauherren als Risikopolitik bezeichnet. Sie zahlt sich für Probleme während des Baus wie Feuer, Explosionen, Materialdiebstahl und Vandalismus aus.

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Einkaufsunternehmen: Überprüfen Sie die Unterlagen

Wenn Sie kein Straßenpolizeibeamter sind, kann sich die Frage nach der Versicherung einer anderen Person als komisch anfühlen. Dies ist jedoch ein wichtiger Schritt.

Der nationale Verband der umgestaltenden Industrie ist eine Handelsgruppe, in der die Mitgliedsunternehmen einen vollständigen und aktuellen Versicherungsschutz und eine entsprechende Lizenz haben müssen. Die Website von NARI kann Ihnen dabei helfen, einen Vertragspartner zu finden, dessen Versicherung und Lizenz auf dem neuesten Stand sind, sagt Anundson, dessen Unternehmen ein NARI-Mitglied ist. Wenn Sie sich für einen Nicht-NARI-Auftragnehmer entscheiden, sollten Sie wissen, wie hoch die Versicherungsanforderungen Ihres Staates für zugelassene Auftragnehmer sind. Die Website Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung verfügt wahrscheinlich über diese Informationen.

Sie möchten auch sicherstellen, dass ein Auftragnehmer gebunden ist. Eine Bürgschaftsleistung ist wie eine Versicherung, die Sie als Eigentümer der Immobilie bezahlt, wenn der Auftragnehmer die Arbeit nicht erledigt oder anderen Verpflichtungen nachkommt, wie dem Bezahlen von Material oder der Reparatur eines von einem Arbeitnehmer verursachten Schadens an Ihrem Haus.

Wenn der Auftragnehmer Subunternehmer wie Installateure oder Elektriker einbringt, prüfen Sie am besten auch deren Versicherung, Lizenz und Haftung.

Wie prüft man die Unterlagen eines Umbauunternehmens?

1. Fragen Sie nach der Lizenz des Auftragnehmers, dem Versicherungsnachweis und der Bindung.
2. Vergewissern Sie sich, dass keine abgelaufen ist, und nehmen Sie Kopien oder machen Sie ein Foto, wenn Sie können.
3. Wenn Sie kein Foto aufnehmen können, notieren Sie Folgendes:

Versicherung	Firmenname, Vertragsnummern, Ablaufdatum
Bond-Zertifizierung	Firmenname und Telefonnummer, Anleihenummer
Lizenz	Name der Regierungsabteilung, Lizenznummer, Ablaufdatum

WENN SIE DIE DIY-WEG GEHEN

Wenn Sie das Projekt selbst durchführen, z. B. mit einer Familie oder Freunden, die Ihnen helfen, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob die Haftpflichtversicherung Ihrer Hausbesitzer ausreichend ist. Viele Versicherungspolicen bieten eine Haftpflichtversicherung von mindestens 100.000 USD, die sich für Dinge wie Arztrechnungen und entgangene Löhne bezahlt, wenn jemand bei Ihnen zu Hause verletzt wird oder aufgrund von Fahrlässigkeit. Wenn sich jemand während des Umbaus schwer verletzt hat, reicht dieser Betrag möglicherweise nicht aus. Daher kann ein Vertreter vorschlagen, die Haftungsgrenze zu erhöhen.

Ihren aktuellen Haftungsbetrag finden Sie auf der Erklärungsseite Ihrer Hausbesitzer-Police.

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Vor dem Bau: Besprechen Sie die Sicherheit

Hausratsversicherungsansprüche für Katastrophen wie Feuer, Wasserschaden und Diebstahl sind wahrscheinlicher, wenn Arbeitsstätten nicht sauber und sicher gehalten werden, sagt Lindsay.

Ansprüche während des Umbaus könnten durch unvorsichtige Fehler oder ungesicherte Räumlichkeiten verursacht werden, sagt sie. Zum Beispiel:

• Verbleibende Geräte oder Heizungen verursachen elektrische Brände
• Fettige Lumpen, die herumliegen, fangen Feuer
• Diebstahl von Geräten vor Ort
• Vandalismus nach Stunden

Ihr Auftragnehmer sollte über ein Sicherheitsprotokoll verfügen und es Ihnen erklären können, sagt Lindsay. Es sollte Schritte enthalten, die die Arbeitnehmer ergreifen, um Verletzungen und Schäden an Ihrem Haus zu vermeiden, sowie das Verfahren zum Sperren von Ausrüstung, Verbrauchsmaterial und der Baustelle jede Nacht. Erwägen Sie die Installation eines Alarmsystems, wenn das Baumaterial nachts nicht überwacht wird.

Während des Baus: Tägliche Inspektionen und Upgrades

"Es gibt kein" zu sicher ", sagt Anundson.Vergewissern Sie sich nach Abschluss jedes Bautags, dass der Standort noch sicher ist. Suchen und beheben Sie solche Probleme wie:

• Kabel angeschlossen oder in Gehwegen belassen
• Nägel und Hardware verließen ungefähr
• Entriegelte Fenster und Türen

Wählen Sie Materialien zur Verbesserung der Sicherheit

Ein Remodel ist eine Möglichkeit für ein Upgrade mit Materialien, die helfen können, einen Versicherungsanspruch auf der Straße zu verhindern oder zu reduzieren, sagt Lindsay. Beispiele hierfür sind hurrikanresistente Fenster und stärkere Dachmaterialien.

Nach dem Bau: Aktualisieren Sie Ihre Richtlinie

Wenn die Bauarbeiten beendet sind, klopfen Sie auf die Rückseite. Sie haben für Ihr Geld und Ihre Zeit etwas Schönes zu zeigen, obwohl die Chance groß ist, dass es länger dauerte und mehr kostete, als Sie erwartet hatten.

Jetzt ist es an der Zeit, Ihren Heimatversicherungsagenten anzurufen, um sicherzustellen, dass Ihre Versicherung für Ihr neu umgebautes Haus ausreichend ist. Ihre aktualisierte Versicherungspolice sollte den neuen Versicherungswert Ihres Eigenheims widerspiegeln, dh die Gesamtkosten für den Ersatz des Versicherungsvertrages. Daher kann Ihr Versicherer nach Angaben des Insurance Information Institute möglicherweise Kopien Ihrer Unterlagen und Quittungen anfordern.

Wenn das erledigt ist, können Sie Ihr Upgrade nur noch genießen und wissen, dass es ordnungsgemäß versichert ist.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .