7 Möglichkeiten, eine beängstigende Studentendarlehensstatistik zu vermeiden

Eine typische Horrorgeschichte für Studentenkredite geht in etwa so vor: Sie sind eine Jahrtausendwende mit verkrüppelnden, sechsstelligen Schulden. Sie sind unterbeschäftigt. und Sie sind am Rande der Zahlungsunfähigkeit und leben im Keller Ihrer Eltern. Während dies bei einigen Kreditnehmern für Studentendarlehen der Fall ist, muss dies für Sie nicht der Fall sein.

Hier sind sieben Möglichkeiten, um Ihre Schulden zu minimieren und zu verwalten - und diese Worst-Case-Szenarien zu vermeiden.

1. Erst die staatliche Studentenhilfe ausschöpfen

Beängstigend stat: 47% der privaten Darlehensnehmer nahmen weniger Bundesanleihen auf, als dies möglich wäre. (Quelle: Institut für Hochschulzugang und Erfolg, Juni 2016.)

Private Studentendarlehen - die von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Darlehensgeber erhalten werden - sind tendenziell mit höheren Zinssätzen ausgestattet als Bundesanleihen. Private Kredite bieten auch weniger Kreditschutz, Rückzahlungsmöglichkeiten und Verzeihungsmöglichkeiten und erfordern in der Regel einen Mitunterzeichner.

Bevor Sie private Schulden aufnehmen, reichen Sie die kostenlose Bewerbung für die Federal Student Aid (FAFSA) ein, um herauszufinden, ob Sie für Stipendien, Stipendien, Arbeitsstudien und Bundesdarlehen in Betracht kommen. Wenn Sie Lücken haben, die Sie und Ihre Familie nicht aus eigener Tasche schließen können, sollten Sie die Kreditoptionen Ihres privaten Studenten in Betracht ziehen, indem Sie die Zinssätze, Gebühren und den Schutz der Kreditgeber vergleichen.

2. Begrenzen Sie, wie viel Sie ausleihen

Beängstigend stat: 5% der Studierendenschuldner schulden im Jahr 2016 Schulden von mehr als 100.000 USD. (Quelle: Federal Reserve Bank of New York).

Mehr Schulden aufzunehmen, als Sie bewältigen können, ist der schnellste Weg, um Ihr Finanzleben über Jahrzehnte zu beeinflussen. Bevor Sie sich ausleihen, sollten Sie den gesamten Umfang Ihrer College-Kosten verstehen.

Verwenden Sie den auf der Website Ihrer Schule verfügbaren Nettopreisrechner, um die Kosten zu ermitteln, die Sie voraussichtlich zahlen werden. Sobald Sie Ersparnisse, Stipendien, Stipendien und Arbeitsaufenthalte ausgeschöpft haben, empfehlen Experten, nicht mehr zu leihen, als Sie in Ihrem ersten Jahr an der Uni erwarten können.

3. Melden Sie sich für automatische Zahlungen an

Beängstigend stat: 2,4 Millionen US-Amerikaner haben seit 2016 eine Frist von 90 oder mehr Tagen bei ihren Darlehenszahlungen für Studierende. (Quelle: Federal Reserve Bank of New York).

Zahlungen, die mehr als 90 Tage verspätet sind, wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Und wenn Sie zu lange auf Ihre Bundesanleihen verzichten, werden sie ausfallen, und die Regierung kann Ihre Löhne und Steuererstattungen zahlen.

Wenn Sie mit einem privaten Darlehen in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber einen Schuldner nach Ihnen schicken oder Sie vor Gericht verklagen, um die Rückzahlung zu erheben, möglicherweise über Lohnpfändung. Wenn Sie eine der Kreditarten in Verzug bringen, kann Ihr Kreditgeber oder Servicemitarbeiter dies den Kreditbüros melden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken würde. “

Um das Risiko zu vermeiden, melden Sie sich für automatische Darlehenszahlungen an, mit denen Sie normalerweise auch einen Zinssatz von 0,25% erhalten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich an Ihren Kundendienstmitarbeiter, um zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan zu wechseln.

4. Alternative Rückzahlungspläne prüfen

Beängstigend stat: Neun von zehn der bundesstaatlichen Kreditnehmer mit dem höchsten Ausfallrisiko sind seit Mai 2017 nicht in bezahlbare Rückzahlungspläne aufgenommen. (Quelle: Consumer Financial Protection Bureau.)

Der übliche 10-Jahres-Rückzahlungsplan ist die schnellste und billigste Methode, um die Staatsschulden abzuzahlen. Sie benötigen jedoch eine andere Option, wenn Ihre Schulden nicht mehr beherrschbar sind oder Sie mehrfach verspätet gezahlt haben.

Es gibt sechs alternative Rückzahlungspläne des Bundes: abgestufte, erweiterte und vier einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen. Verwenden Sie den Federal Tilgungsschätzer, um herauszufinden, für welchen Sie berechtigt sind, und wenden Sie sich an Ihren Kundendienstmitarbeiter, um sich anzumelden.

5. Arbeiten Sie mit Ihrem Kundendienst, wenn Sie sich nicht in der Standardeinstellung befinden

Beängstigend stat: Im Jahr 2016 gingen pro Minute mehr als zwei Kreditnehmer ihre Studiendarlehen aus. (Quelle: Consumer Financial Protection Bureau).

Zahlungsverzug tritt auf, wenn Ihre Zahlungen verspätet sind: 270 Tage für Bundesanleihen und ein Tag für Privatanleihen. Sie werden mit Anrufen von Rechnungsstellern konfrontiert und Ihr Kontostand wird aufgrund von Gebühren und Zinsen wachsen.

Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, erarbeiten Sie so schnell wie möglich einen neuen Tilgungsplan mit Ihrem Kreditgeber oder Servicedienstleister. Und wenn Sie immer noch in Verzug geraten, kann Ihr Bundeskreditdienstleister Sie auf den richtigen Weg bringen. Ihre Optionen: Rückzahlung der Schulden vollständig; Rehabilitation durch neun pünktliche Darlehenszahlungen für 10 aufeinanderfolgende Monate; oder konsolidieren Sie Ihre ausgefallenen Kredite zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen und leisten Sie Zahlungen nach einem einkommensorientierten Plan.

Wenn Ihr privater Kredit ausfällt, kann Ihr Servicer vorübergehend Ihre Zahlungen senken oder Ihnen andere kurzfristige Optionen anbieten, wie z. B. Stundung oder Nachsicht.

6. Achten Sie auf die Betrugsbekämpfung von Studenten

Beängstigend stat: 44% der befragten Kreditnehmer gaben an, dass sie von einem Schuldnerunternehmen kontaktiert wurden. (Quelle: Umfrage von Investmentmatome und Student Debt Crisis "Studentische Darlehensfirmen ziehen sich durch Verwirrung aus", August 2016.)

Studentische Schuldenerlassfirmen erheben hohe Gebühren, um Kreditnehmer für Schuldenerlasspläne wie bundesstaatliche Konsolidierung, Vergebung und einkommensabhängige Rückzahlung zu registrieren. Sie können sich jedoch kostenlos über Ihren Kredit-Service in diese Pläne einschreiben.

Es gibt nicht viel, was Sie tun können, um Anrufe, Briefe und E-Mails von Schuldnerunternehmen für Studenten zu stoppen, aber Sie können lernen, wie Sie einen Betrug erkennen können. Und sehen Sie sich unsere Watchlist für Unternehmen an, die für fragwürdige Schuldenerlassdienste für Studenten Gebühren verlangen.

7. Behalten Sie auch den Ruhestand im Auge

Beängstigend stat: 73% der Kreditnehmer verzögerten das Sparen aufgrund von Darlehen für Studierende. (Quelle: American Student Assistance, 2013.)

Wenn Sie jeden Monat Ihre Darlehensrechnung für Studierende erhalten, ist der Ruhestand möglicherweise nicht die erste Wahl, aber je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit muss Ihr Geld wachsen. Und wenn Ihr Unternehmen einen 401 (k) -Plan mit passendem Nutzen anbietet, sollten Sie davon profitieren.

Sie sollten jeden Monat die Mindestzahlung für Ihre Studentendarlehen leisten, sich aber auch dafür sorgen, dass Sie auch andere finanzielle Ziele erreichen, einschließlich der Pensionierung. Studentendarlehen sind nicht die schlimmsten Schulden, da sie im Vergleich zu anderen Schulden, wie Kreditkartenguthaben, relativ niedrige Zinssätze verlangen. Nachdem Sie ein Minimum an Studentendarlehen gezahlt haben, zahlen Sie zuerst Ihre hochverzinslichen Schulden aus, füllen dann Ihre Notfallkasse auf und legen Sie schließlich Geld auf ein Konto für die Altersvorsorge, z. B. ein 401 (k) oder eine IRA.

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