Eine geheime "Health Care" -Regelung, die zu einer Steuererhöhung von $ 5.867 führen könnte.

Dieser Artikel ist nicht über die Gesundheitsversorgung per se, zumindest nicht direkt. Vielmehr möchte ich über eine versteckte Bestimmung sprechen, die während des Versöhnungsprozesses in die Hintertür geschlichen ist, als bestimmte "Fixes" gemacht wurden, um die Rechnung durchzubringen. Insbesondere eine Bestimmung, die einen Aufschlag von 3,8% auf Dividenden und Kapitalgewinne für diejenigen verlangt, deren Einkommen hoch genug ist, um sie als "wohlhabend" zu qualifizieren.

Ich bin nicht hier, um in den politischen Sand zu ziehen. Aber vom Standpunkt der Investitionen aus gesehen ist diese Steuererhöhung heimtückisch - und könnte diese fragile Erholung von dem steilsten Börsencrash, der jemals verzeichnet wurde, leicht zum Scheitern bringen.

Erstens sollten wir nicht vergessen, dass Gewinne auf Unternehmensebene mit 35% besteuert werden.. Was an die Aktionäre ausgeschüttet wird, wird erneut als Dividendenertrag besteuert. Tatsächlich ist diese Doppelbesteuerung ein wichtiger Grund dafür, dass die Zinssätze während der Bush-Regierung im Jahr 2001 drastisch gesenkt wurden.

Wenn die Steuersenkungen der Bush-Regierung auslaufen und kein Hinweis darauf, dass sie verlängert werden, wollen Sie vielleicht Genießen Sie den heutigen Dividendensteuersatz von 15%. Wenn die Steuersenkungen im Jahr 2001 auslaufen, werden die oben genannten wohlhabenden Personen, definiert als Einzelpersonen mit einem Einkommen von mehr als $ 200.000 pro Jahr und Paare mit einem Einkommen von über $ 250.000 pro Jahr, im nächsten Jahr mit einer Dividendensteuer von 20% und einer Quote von bald 23,8% belastet.

Wenn alle diese Steuererhöhungen in Kraft treten, könnte eine Steuer von 10.000 US-Dollar auf Dividenden und Kapitalgewinne bis zum Jahr 2013, dem Jahr, in dem die Gesundheitszulage beginnen soll, eine Steuerrechnung von 15.867 US-Dollar für dieselben Dividenden und Kapitalgewinne sein. Die 132 Milliarden Dollar, die in den nächsten zehn Jahren aus den Taschen der Investoren abgezogen werden sollen, sollen dazu beitragen, Medicare solvent zu halten, vorausgesetzt, dass der Kongress die Hände vom Slush Fund lassen kann.

Leider deutet die Geschichte auf die höheren Steuern hin t machen auch nicht viel, um zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Ob Sie es glauben oder nicht, die Steuerzahler passen ihr Verhalten an sich ändernde Steuerklimas an. Wenn höhere Kapitalertragssteuern in Sicht sind, neigen die Anleger dazu, Aktien zu verkaufen, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren, solange sie noch in Kraft sind. Sobald das Inventar der nicht realisierten Gewinne aufgebraucht ist, sitzen sie fest.

Das letzte Mal sahen wir eine Kapitalertragssteuererhöhung dieser Größenordnung im Jahr 1987, als die Kapitalertragsteuer von 20% auf 28% erhöht wurde. Wie zu erwarten war, sprangen die Steuereinnahmen im Jahr 1986 kurz bevor die Veränderung einsetzte, dann sackten sie jedoch ab und kehrten für mehr als ein Jahrzehnt nicht auf ihr Vorstufenniveau zurück.

Als Präsident Clinton 1997 die Zinsen auf 20% senkte Wir sahen, dass das Gegenteil passierte - Geld strömte in das Finanzministerium. Das Gleiche geschah, nachdem die Zinssätze 2003 auf 15% gesenkt wurden. Tatsächlich berichtet das Wall Street Journal, dass die Einnahmen aus Kapitalgewinnen innerhalb von vier Jahren von 49 Mrd. auf 118 Mrd. gestiegen sind.

Mein Argument soll keine parteipolitische Debatte auslösen. Sie können eigene Schlüsse darüber ziehen, ob die neue Steuerpolitik eine wirtschaftliche Blockade oder ein Schritt in die richtige Richtung ist. Meine Absicht ist es, Sie wissen zu lassen, dass Veränderungen kommen - und es ist nie zu früh, um vorbeugende Portfolio-Maßnahmen zu ergreifen.

Machen Sie zunächst Schritte, um einkommensgenerierende Vermögenswerte und umsatzstarke Fonds in IRAs und anderen Steuern zu halten. qualifizierte Konten. # - ad_banner_2- # Zweitens, beachten Sie, dass Strafsteuersätze nichts anderes tun können, als einer oft vergessenen Anlageklasse zu helfen - Kommunalanleihen.

Bereits im November 2008 habe ich über drei Bereiche geschrieben, die von der Politik des neugewählten Präsidenten Obama - und einer davon waren steuerfreie Munis. Investoren sind ein ziemlich kluger Haufen und werden ihr Spielbuch anpassen, um von den sich verändernden Steuergesetzen Gebrauch zu machen, wenn die Steuern gelockert werden und Verteidigung, wenn sie verschärft werden.

Sie können darauf wetten, dass große Anleger mehr abschirmen werden von ihrem Einkommen von Uncle Sam. Wenn Sie in einem Staat mit hohen Steuern leben (und eine solide finanzielle Basis haben), könnte es für Sie sinnvoll sein, eine staatsspezifische Muni zu berücksichtigen, da Zinserträge von Munis, die in Ihrem eigenen Staat vergeben werden, generell (aber nicht immer) von staatliche und lokale Steuern. Wenn Sie in einem Staat mit niedriger oder keiner staatlichen Einkommenssteuer leben, könnte ein diversifiziertes Portfolio von Schulden aus dem ganzen Land eine bessere Wette sein.

Dem Einzelinvestor stehen verschiedene Muni-Bond-Fonds und ETFs zur Verfügung, wie der Blackrock Muni Intermediate (NYSE: MUI), ein geschlossener Fonds, der ein Engagement in einem gut gerundeten Korb von Anleihen bietet, die von kreditwürdigen Agenturen begeben werden. Der Fonds wird mit einem attraktiven NAV von 4,3% gehandelt, investiert hauptsächlich in AA- und AAA-bewertete Wertpapiere und bietet eine robuste Auszahlung von 4,8% - für eine Steueräquivalent-Rendite (TEY) von 6,8% für die 35-Jährigen % Klammer Darüber hinaus erreicht es im obersten Zehntel seiner Vergleichsgruppe, indem es in den letzten fünf Jahren fast 90% seiner Rivalen in der Kategorie überflügelte.

Angesichts der bevorstehenden Steuererhöhungen ist keine Zeit wie heute, sich auf den Ansturm von höhere Steuern.

Wenn Sie mehr über Investitionen in kommunale Anleihen erfahren möchten, lesen Sie unseren Artikel zum Thema "Der sichere Hafen für Kommunalanleihen".