Was sind gesicherte Kreditkarten und wie funktionieren sie?
Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich?
Inhaltsverzeichnis:
- Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
- Gesicherte vs. ungesicherte Karten
- Wie gesicherte Kreditkarten funktionieren
- Gesicherte Kreditkarten gegen Vorauszahlung
- So verwenden Sie eine gesicherte Karte effektiv
- Was kommt als nächstes?
- Finden eine gut gesicherte Kreditkarte
- Lernen was bei einer Kreditkarte für schlechte Gutschrift zu suchen ist
- Sehen Die besten Karten von Investmentmatome für faire oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit
Hier ist ein Catch-22: Eine Kreditkarte ist der schnellste Weg, um ein gutes Guthaben aufzubauen, aber Sie erhalten oft keine Kreditkarte ohne ein gutes Guthaben.
Gesicherte Kreditkarten können Menschen mit schlechten Krediten oder kurzer Kreditgeschichte helfen, sich diesem Paradoxon zu entziehen. Was Sie wissen müssen, um gesicherte Karten zu verstehen, und wie sie sich von normalen ungesicherten Karten unterscheiden.
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Eine gesicherte Kreditkarte wird durch eine Bareinzahlung hinterlegt, die Sie bei Eröffnung des Kontos hinterlegen. Die Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie also 200 $ einzahlen, haben Sie ein Limit von 200 $.
Die Einzahlung verringert das Risiko für den Kreditkartenaussteller: Wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen, kann der Aussteller das Geld von Ihrer Einzahlung nehmen. Deshalb sind diese Karten für Personen mit schlechtem oder ohne Guthaben verfügbar.
Was passiert mit dieser Einzahlung von 200 USD, wenn Sie Ihre Rechnung immer pünktlich bezahlen? Sie werden es irgendwann zurückbekommen. Verwenden Sie die Karte verantwortungsbewusst, und Sie können Ihr Guthaben so weit verbessern, dass Sie sich für eine nicht gesicherte Karte qualifizieren können - für die keine Einzahlung erforderlich ist.
Die Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie also 200 $ einzahlen, haben Sie ein Limit von 200 $.
Mit einigen der besten gesicherten Karten können Sie Ihr Konto direkt auf eine ungesicherte Karte hochstufen. Andere Benutzer haben keinen Upgrade-Prozess. Sie müssen sich also anderweitig bewerben und die gesicherte Karte schließen. Wenn Sie eine nicht straffällige gesicherte Karte aktualisieren oder schließen, erstattet der Aussteller Ihre Einzahlung.
Der Mindest- und Höchstbetrag, den Sie einzahlen können, hängt von der Karte ab. Sie sollten jedoch mindestens 200 US-Dollar für eine gesicherte Karteneinlage bereitstellen.
" MEHR: Investmentmatomes beste und schlechteste Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit
Gesicherte vs. ungesicherte Karten
Ob Sie eine gesicherte Karte benötigen, hängt davon ab, wie gut Ihre Gutschrift ist.
Für ungesicherte Karten, für die keine Einzahlung erforderlich ist und daher ein höheres Risiko für den Emittenten darstellt, benötigen Kreditkartenunternehmen in der Regel mindestens durchschnittliche Gutschriften und gute oder ausgezeichnete Gutschriften für die besten.
Einige ungesicherte Karten, die als einfach zu beworben werden, sind mit extrem hohen Gebühren verbunden.
Einige ungesicherte Kreditkarten werden als leicht zu qualifizieren eingestuft, selbst wenn Sie schlechte Guthaben haben. Diese Karten erheben jedoch normalerweise sehr hohe Gebühren. Investmentmatome empfiehlt, anstelle einer nicht gesicherten Karte mit hohen Gebühren eine gesicherte Karte zu beantragen.
Wie gesicherte Kreditkarten funktionieren
Sobald die erste Einzahlung geleistet wurde, funktionieren gesicherte Karten wie ungesicherte:
- Sie können sie überall dort einsetzen, wo Kreditkarten akzeptiert werden, auch online
- Sie können Ihr Guthaben aufbauen oder neu aufbauen, indem Sie die Karte verantwortungsbewusst verwenden und Ihr Guthaben rechtzeitig bezahlen
- Sie erhalten Zinsen, wenn Sie ein Guthaben bei sich haben
Die meisten großen Kreditkartenaussteller bieten sowohl gesicherte als auch ungesicherte Karten an. Jährliche Gebühren sind üblich, aber Sie sollten nicht mehr als 50 US-Dollar zahlen. Unter unseren Favoriten finden Sie gesicherte Karten mit einer Jahresgebühr von 0 $.
Wenn Sie sich nicht für eine ungesicherte Karte qualifizieren können, kann eine gesicherte Karte ein hervorragendes Mittel sein, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es ist jedoch genauso wichtig, mit einer gesicherten Karte verantwortlich zu sein, wie mit jedem anderen Kredit oder einer anderen Rechnung, die in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird.
Gesicherte Kreditkarten gegen Vorauszahlung
Prepaid-Debitkarten scheinen ähnlich wie gesicherte Kreditkarten. Sie müssen erst dann Geld bezahlen, wenn Sie die Karte verwenden können. Sie haben in der Regel ein Visa-, MasterCard- oder American Express-Logo.
Bei Prepaid-Debitkarten verwenden Sie jedoch Ihr eigenes Geld für Einkäufe - nicht für vom Emittenten geliehenes Geld. Wenn Sie Geld auf die Karte laden, verwendet der Aussteller das Geld, um Ihre Einkäufe zu bezahlen.
Wenn das Erstellen von Krediten Ihr Ziel ist, ist eine gesicherte Kreditkarte eine bessere Wahl als eine Prepaid-Karte.
Da diese Karten kein Guthaben gewähren, wird die Kontoaktivität nicht an die Auskunfteien gemeldet. Daher erstellen Sie keine Kredithistorie mit einer Prepaid-Karte. Prepaid-Debitkarten können auch Gebühren haben, die gesicherte Kreditkarten nicht haben.
Wenn das Erstellen von Krediten Ihr Ziel ist, ist eine gesicherte Kreditkarte die beste Wahl.
" MEHR: Die besten gesicherten Kreditkarten von Investmentmatome
So verwenden Sie eine gesicherte Karte effektiv
Obwohl sie eine Anzahlung benötigen, sind gesicherte Kreditkarten ein leistungsfähiges Werkzeug für den Wiederaufbau von Krediten. So verwenden Sie eine am effektivsten:
- Verwenden Sie die Karte sparsam und tätigen Sie jeden Monat nur ein oder zwei kleine Einkäufe
- Zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vor dem Fälligkeitsdatum vollständig aus. Wenn Sie vollständig zahlen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Die Zinssätze für gesicherte Karten sind im Allgemeinen höher als für ungesicherte Karten.
- Behalten Sie Ihre Kredit-Score im Laufe der Zeit im Auge; Fragen Sie Ihren Aussteller nach einem Upgrade auf eine nicht gesicherte Karte, wenn er sich erheblich verbessert hat
Bei einer sorgfältigen Verwendung einer gesicherten Karte dauert es viele Leute, dass es nur etwa ein Jahr dauert, um ihre Kreditwürdigkeit so zu verbessern, dass sie sich für eine ungesicherte Karte qualifizieren können. Bei einigen Emittenten können Sie Ihre gesicherte Kreditlinie auf eine ungesicherte übertragen, was für Ihre Kreditpunkte besser ist, da Sie kein neues Konto eröffnen müssen.
Aber selbst wenn Sie eine neue, ungesicherte Kreditkarte beantragen müssen, können Sie einige der Vorteile eines guten Kredits nutzen - niedrigere Zinsen, niedrigere Zinsen und wettbewerbsfähigere Gebühren.
Wenn dieser Tag kommt, hat es sich gelohnt, Ihr Guthaben mit einer gesicherten Kreditkarte wieder aufzubauen.
