Zeigen Sie ihnen, dass Sie sie lieben - Erstellen Sie einen Überlebensplan

Von Jean Schwarz

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Es ist nicht ungewöhnlich, dass Paare die Verantwortlichkeiten des Haushalts nach Zeit, Talent und Interesse der jeweiligen Person für die verschiedenen Aspekte der Haushaltsführung aufteilen.

Wenn es um Finanzen geht, kann diese Arbeitsteilung leider dazu führen, dass ein überlebender Partner nicht darauf vorbereitet ist, alleine zu bestehen.

Das Nachdenken über unsere eigene Sterblichkeit kann schwierig sein - insbesondere für junge und gesunde Menschen. Die Vorbereitung darauf ist jedoch eine der wichtigsten Möglichkeiten, um zu zeigen, wie viel uns die Menschen am Herzen liegen, die wir lieben.

Wenn Sie die Person sind, die sich um alle Familienfinanzen kümmert, gibt es fünf wichtige Schritte, die Sie jetzt tun können, um sicherzustellen, dass Ihr Partner finanziell bereit ist, allein zu verwalten.

• Organisieren Sie sich. Falls Sie dies noch nicht getan haben, erstellen Sie eine Liste aller Finanzkonten, Versicherungsverträge und rechtlichen Dokumente. Notieren Sie sich die aktuellen Salden und wie die Titel benannt werden. Stellen Sie sicher, dass Ihr Partner weiß, wie er auf jedes Ihrer Konten und wichtigen Dokumente zugreifen kann. Idealerweise sollte diese Liste jedes Mal aktualisiert werden, wenn Sie ein Konto hinzufügen oder schließen und mindestens einmal pro Jahr mit Ihrem Partner überprüft werden.
• Überprüfen Sie Ihre Nachlasspläne. Es ist bedauerlich, dass viele Menschen nie dazu kommen, ein Testament zu schreiben oder Agenten zu bestellen, die im Falle einer unerwarteten Krankheit oder eines Unfalls für sie handeln könnten. Wenn Sie noch kein Testament oder eine Vollmacht haben, machen Sie es vorrangig, einen Rechtsanwalt zu treffen, der sich auf diesen Rechtsbereich spezialisiert hat. Der Rechtsanwalt kann Ihnen bei der Vorbereitung der erforderlichen Dokumente behilflich sein und bei der Beilegung Ihres Vermögens im Falle Ihres Todes helfen.
• Erstellen Sie eine Cashflow-Projektion. Was ist, wenn Sie oder Ihr Partner morgen behindert werden oder sterben sollten? Wissen Sie, wie viel Geld für die laufenden Ausgaben des Haushalts zur Verfügung stehen würde? Durch die Erstellung eines Cashflow-Modells für erwartete Einnahmen und Ausgaben können Sie einen potenziellen Defizit erkennen und entscheiden, welche Maßnahmen erforderlich sind, um die Lücke zu schließen.
• Bilden Sie Ihren Partner aus. Wenn Sie alle Investitionsentscheidungen treffen und das Familienbudget überwachen, ist Ihr Partner möglicherweise von der Aussicht überfordert, alles auf einmal lernen zu müssen. Verbringen Sie Zeit, um Ihrem Partner zu zeigen, wie Sie für die Zukunft planen. Besprechen Sie Ihre Philosophie für die Verwaltung Ihres Geldes und fragen Sie nach dem Input Ihres Partners, wenn Sie Investitionsentscheidungen treffen. Obwohl er oder sie vielleicht nie das gleiche Interesse daran hat, die Finanzseiten zu lesen oder den nächtlichen Wirtschaftsnachrichten zuzuhören, die Sie tun, ist die Kontaktaufnahme mit diesem Bereich Ihres Lebens ein Prüfstein, falls das Unerwartete eintritt.
• Wählen Sie einen Treuhänder aus, um mit Ihnen zu arbeiten. Ihr Partner ist möglicherweise niemals bereit oder in der Lage, alles zu tun, um die Familienfinanzen zu verwalten. Stellen Sie sich vor, einen Fachmann zu beauftragen, der Sie bei der Erstellung eines umfassenden Finanzplans unterstützen kann, der eventuelle Fälle für einen vorzeitigen Tod oder eine Behinderung anspricht. Nehmen Sie sich die Zeit, um einen Treuhänder zu wählen, der Ihre Anlagephilosophie teilt und Ihre Interessen bei der Beratung und Erbringung von Dienstleistungen an erster Stelle steht.

Wir kaufen Versicherungen, tragen Helme oder legen die Sicherheitsgurte an. Wir machen Pläne für die Hinterbliebenen in der Hoffnung, dass wir sie niemals brauchen werden. Da wir jedoch nicht wissen, wie die Zukunft aussieht, sollten wir uns darauf vorbereiten, falls das Unerwartete eintritt.

Ihren Lieben zu helfen, finanziell darauf vorbereitet zu sein, ohne Sie auszukommen, ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Liebe zu zeigen.