Small-Business Credit Card Vs. Unternehmenskreditkarte

Wenn Ihr kleines Unternehmen wächst, werden auch Ihre Managementanforderungen erfüllt. Sie haben mehr Mitarbeiter, mehr zu zahlende Rechnungen, mehr Forderungen. Möglicherweise haben Sie zu viele berechtigte Benutzer für Ihre Kreditkarte für kleine Unternehmen. An diesem Punkt kann es an der Zeit sein, von einer Karte für kleine Unternehmen zu einer Firmenkreditkarte zu wechseln.

Die meisten Unternehmer haben ein Gefühl für den Unterschied zwischen privaten und geschäftlichen Kreditkarten. Die Unterscheidung zwischen Karten für kleine Unternehmen und Unternehmenskarten - und der richtige Zeitpunkt für den Wechsel von einer zur anderen - ist jedoch weniger klar.

Eine Kreditkarte für kleine Unternehmen, wie die Capital One® Spark® Cash for Business- oder Ink Plus® Business Credit Card, hat viel mit einer persönlichen Kreditkarte zu tun. Wenn Sie einen Antrag stellen, überprüft der Emittent normalerweise Ihre persönliche Gutschrift, und Sie sind persönlich für die Rückzahlung der auf der Karte befindlichen Schulden verantwortlich. Wenn Ihr Unternehmen über eine separate Geschäftsgutschrift verfügt, wird dies auch vom Emittenten geprüft.

Viele Small-Business-Cards haben ein Belohnungsprogramm für Ausgaben für allgemeine Geschäftsausgaben, wie Bürobedarf und Telekommunikationsdienste. Die meisten Emittenten erlauben Kontoinhabern, in der Regel dem Geschäftsinhaber, kostenlose Berechtigungskarten für Mitarbeiter.

Die Mitarbeiter sind jedoch nicht am Haken für die Rechnung. der Kontoinhaber ist. Wenn Sie viele Mitarbeiter als berechtigte Benutzer haben, besteht ein Risiko für Ihre persönliche und geschäftliche Gutschrift, selbst wenn Sie für die Karten Ausgabenlimits festlegen.

Firmenkarte: Wer haftet?

Geben Sie die Firmenkarte ein. Eine Unternehmens- oder kommerzielle Karte wird im Allgemeinen von Unternehmen mit einem Jahresumsatz nördlich von 4 Millionen US-Dollar verwendet, der viele Transaktionen abwickelt und viele Personen berechtigt ist, im Namen des Unternehmens auszugeben, sagt Rajsaday Dutt, Leiter Produktstrategie für kommerzielle Karten bei Capital One.

Die Haftung in einem Unternehmenskartenprogramm ist entweder individuell oder geschäftlich:

• Individuelle Haftung: Die Mitarbeiter müssen alle Gebühren auf der Karte bezahlen und erhalten eine Erstattung, wenn sie eine Spesenabrechnung einreichen. Der Emittent prüft das Guthaben der Angestellten, bevor er ihnen eine Karte gibt. Diese Prüfung ist jedoch ein „Soft Pull“, dh die Bonität der Angestellten wird nicht beeinflusst. Der große Nachteil der Einzelhaftung besteht darin, dass die Mitarbeiter warten müssen, bis sie ihre etwaigen Kosten für das Unternehmen erstattet bekommen.
• Haftung des Unternehmens:Das Unternehmen ist für die Bezahlung der Rechnung verantwortlich. Der Emittent prüft nicht das Guthaben der Mitarbeiter. Mitarbeiter legen Spesenabrechnungen ein, damit das Unternehmen jeden Monat Gebühren mit dem Kartenauszug abgleichen kann, der Mitarbeiter muss die Rechnung jedoch nicht im Voraus bezahlen.

Einzelne Haftungsprogramme seien weniger verbreitet als früher, sagt Dutt. „Einige sehr große Unternehmen befürchten, dass die Mitarbeiter über einen großen Kreditrahmen verfügen und ihn für persönliche Ausgaben verwenden, und dann gehen sie davon weg, und das Unternehmen muss die Rechnung behalten. Sie geben also eine Karte aus, bei der der Einzelne haftet “, sagt er. Er fügt hinzu: "Dies ist heutzutage nicht üblich."

Vorteile einer Firmenkarte

Ein Unternehmenskartenprogramm bietet mehrere Vorteile für einen Unternehmer.

Reduziertes persönliches Risiko

Corporate Cards werden auf der Grundlage der finanziellen Stärke des Unternehmens und nicht der persönlichen Finanzen des Eigentümers ausgegeben. "Im Allgemeinen erfordert eine kommerzielle Karte ein solides Finanzergebnis, eine starke Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung sowie eine sehr gute Liquidität und einen guten Cashflow", sagt Dutt.

Sie würden Small-Business-Karten wahrscheinlich nur an Mitarbeiter vergeben, denen Sie vertrauen, Sie müssen jedoch immer nach Betrug Ausschau halten, der sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen betreffen würde. Eine Unternehmenskarte verhindert zwar keinen Betrug, schützt Sie jedoch persönlich.

bessere Berichterstattung

Unternehmenskreditkartenprogramme bieten Unternehmen robuste Möglichkeiten, Ausgaben nachzuverfolgen. Ihre Mitarbeiter mit Karteninhabern können ihre Ausgaben in der Regel elektronisch einreichen, wodurch Sie Zeit sparen, um die Berichte zu prüfen. Außerdem ist es für Sie einfacher zu sehen, wo und wie Ihre Mitarbeiter das Geld Ihres Unternehmens ausgeben.

Fähigkeit, GRENZWERTE einzustellen

Die Festlegung von Regeln für die Ausgaben ist entscheidend für den Geschäftserfolg. Mit Corporate-Card-Programmen können Manager Grenzen für die Ausgaben und die Kategorien festlegen, in denen die Mitarbeiter ausgeben können. Viele Unternehmen verbieten den persönlichen Gebrauch einer Firmenkreditkarte.

Vorteile für Mitarbeiter

Keine Auswirkung auf den persönlichen Kredit

Da das Unternehmen für die Zahlung haftbar ist, melden die Emittenten keine Corporate Card-Aktivitäten im Namen der Mitarbeiter an die Kreditauskunfteien. Mitarbeiter müssen sich auch keiner Bonitätsprüfung unterziehen. Bei Small-Business-Cards sind Mitarbeiter autorisierte Benutzer, und ihre Tätigkeit wird den Kreditauskunftsstellen gemeldet. Außerdem prüft der Kartenaussteller das Guthaben der Mitarbeiter.

Keine persönliche Haftung

Ob es sich um eine Karte für kleine Unternehmen oder eine Unternehmenskarte mit Firmenhaftung handelt, die letztendliche Verantwortung liegt beim Unternehmen, nicht beim Mitarbeiter. Die Verantwortung der Mitarbeiter besteht darin, ihre Spesenabrechnungen rechtzeitig einzureichen, damit der Arbeitgeber die Kreditkarte verwalten kann.

Kein Warten auf Rückerstattung

Da die Unternehmenshaftpflicht nun nicht mehr als Einzelhaftung gilt, müssen Mitarbeiter mit Unternehmenskarten ihren Arbeitgebern im Wesentlichen Geld leihen, indem sie die Betriebskosten aus eigener Tasche bezahlen und darauf warten, erstattet zu werden.

Wann sollten Sie über Änderungen nachdenken?

Wenn Sie ein Unternehmer sind, der über ein Unternehmenskartenprogramm nachdenkt, fragt sich Dutt, ob sich diese Situationen auf Ihr Unternehmen beziehen: „Wenn sie viele Stapelverarbeitungszahlungen ausführen, ein sehr hohes Transaktionsvolumen haben oder wenn dies der Fall ist Viele Leute geben aus und wollen die Kontrolle behalten, dann sollten sie sich ernsthaft eine kommerzielle Karte ansehen. “

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.