Intelligente Schritte für die Altersvorsorge

Von Jim Ludwick

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Viele Menschen befürchten, dass die Sozialversicherungsleistungen und Medicare in Zukunft nicht zur Verfügung stehen werden. Kürzlich veröffentlichten Berichten der Treuhänder für soziale Sicherheit und Medicare zufolge ist der Kongress nicht bestrebt, diese Programme besser zu finanzieren.

Soziale Sicherheit und Medicare sind jedoch unglaublich wichtige Programme, auf die viele Menschen stark angewiesen sind. Daher ist es schwer vorstellbar, dass Politiker nicht für ihr Überleben sorgen. Obwohl wir hoffen, dass der Kongress etwas unternimmt, gibt es Schritte, die wir auf eigene Faust unternehmen können, um die Planung im Voraus zu planen. Um sicherzustellen, dass Sie über ausreichend Einsparungen verfügen, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung und andere Kosten im Ruhestand zu decken, sollten Sie die folgenden Strategien in Betracht ziehen:

Einrichtung eines separaten Gesundheitsfonds

Wenn möglich, eröffnen Sie ein gesundheitliches Sparkonto, ein steuergünstiges medizinisches Sparkonto, und verwenden Sie es, um die vorsteuerpflichtigen Dollars aufzuheben, sodass Sie diese im Ruhestand steuerfrei für qualifizierte Gesundheitskosten nutzen können. Für eine HSA benötigen Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt. Die Einrichtung einer HSA, wenn Sie jünger sind und weniger Gesundheitsprobleme haben, könnte der beste Weg sein, um für zukünftige Gesundheitsbedürfnisse zu sparen. Wenn Sie älter sind und sich keinen abzugsfähigen Plan leisten können oder können, sollten Sie versuchen, zusätzliches Geld zu sparen (über die maximal zulässigen Beiträge für Ihr Vorsorgekonto hinaus), die Sie in der Zukunft für Krankenversicherungen und Selbstbehalte verwenden können.

Verkleinern, um Einsparungen zu erzielen

Ziehen Sie in Betracht, in ein kleineres Haus zu ziehen oder Ihre Wohnung und andere Ausgaben auf andere Weise zu verkleinern. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Ausgaben jetzt und während der Pensionierung zu reduzieren, und kann Ihnen helfen, Ihr Altersguthaben zu erhöhen. Sobald Sie die maximal zulässigen Beträge für alle Altersguthaben eingezahlt haben, können Sie die zusätzlichen Einsparungen in steuereffiziente Instrumente wie nach Steuern finanzierte steuervergünstigte Renten einsetzen, bei denen Sie die Zahlung von Steuern auf Gewinne verzögern, bis Sie das Geld herausnehmen.

Planen Sie für Ihre Pflege

Wenn Sie in Ihrem Alter bleiben möchten, stellen Sie sicher, dass Ihr Zuhause ausreichend vorbereitet ist und Sie genügend Platz haben, um eine Bezugsperson unterzubringen. Sie müssen auch genug sparen, um fünf Jahre dieser Pflege abzudecken. In meinem Fall plane ich für diese Kategorie 120.000 US-Dollar. Wenn sich das nach zu viel anhört, können Sie möglicherweise einen Teil oder die gesamten Kosten aus Ihrem Renten-Cashflow finanzieren. Zum Beispiel könnten 3.000 USD pro Monat (in heutigen Dollars - bei Inflation künftig mehr) die Kosten für die Einstellung einer Pflegeperson decken. Dieses Geld könnte aus Ihren Ersparnissen oder möglicherweise aus einer umgekehrten Hypothek stammen, die es Ihnen ermöglicht, einen Teil Ihres Eigenkapitals für diese Art von Bedarf zu verwenden.

Eine weitere Option ist der Abschluss einer Pflegeversicherung, optimalerweise Mitte 50, um die Kosten für die Pflege in Ihrem Zuhause oder einer institutionellen Einrichtung zu finanzieren. Denken Sie jedoch daran, dass solche Richtlinien nur dann von Vorteil sind, wenn Sie nicht zwei oder mehr grundlegende Lebenskompetenzen, wie z.

Unterstützung finden

Wenn Sie in Rente gehen, können Sie weiterhin klug und sparsam sein. Erwägen Sie, mit Freunden, Verwandten oder Nachbarn Dienstleistungen auszutauschen oder dafür zu bezahlen, um die Kosten niedrig zu halten. Freiwilligenprogramme wie das Village to Village Network können Senioren auch dabei helfen, einen erschwinglichen Zugang zu Dienstleistern zu finden.

Je mehr Sie jetzt sparen und planen können, desto flexibler ist Ihr Ruhestand. Sprechen Sie mit Ihren Mitmenschen, Verwandten, Freunden und Nachbarn. Fragen Sie sie, was sie über Ihre Pläne denken oder ob sie alternative Strategien für Sie haben. Sie können Vorschläge, Unterstützung oder mehr anbieten. Es ist auch klug, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der dazu beitragen kann, dass Sie mit Ihren Altersvorsorgeeinsparungen auf dem richtigen Weg sind und einen Plan zur Deckung der Kosten für die Gesundheitsfürsorge und anderer Ausgaben im Ruhestand haben.

Jim Ludwick CFP ist der Gründer von MainStreet Finanzplanung Inc.

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