Schritte zur Vorbereitung Ihrer Eltern auf die Finanzierung der Langzeitpflege

Mit älteren Eltern über ihre langfristigen Pflegepläne zu sprechen, ist alles andere als einfach, vor allem, wenn sie nicht anerkennen wollen, dass sie eventuell besondere Unterstützung benötigen, selbst wenn sie nur einen einzigen Schritt benötigen.

Es ist eine größere Frage, als wenn sie genug gespart haben oder sich für Regierungsprogramme qualifizieren. Um die Ressourcen effektiv nutzen zu können, müssen Sie im Voraus planen und die günstigsten Optionen festlegen. Sie wollen keinen Mangel an Kommunikation über die Finanzierung von Langzeitpflege haben

„Das habe ich bei meinen eigenen Eltern so gesehen“, sagt Haley Gray, die ihre Leute nicht überzeugen konnte, in ein betreutes Wohnen zu wechseln, bis ihr Vater zu Hause fiel und ins Krankenhaus eingeliefert wurde. Sie war damals 37 Jahre alt.

"Es war überwältigend", sagt Gray. Sie hatte vier kleine Kinder und einen Vollzeitjob als Software-Engineering-Manager, und ihr Vater verstand nicht, warum er jemanden für Hilfe bezahlen musste. Nach ihrer Erfahrung gründete Gray ihre eigene Firma, Extension of You Home Care, in Cary, North Carolina.

Die Kosten für die Langzeitpflege können sich schnell summieren, insbesondere wenn Ihre Eltern in einem Pflegeheim landen, wo die durchschnittlichen jährlichen Kosten für einen halbprivaten Raum etwa 80.000 US-Dollar betragen, so der Versicherer Genworth Financial in Richmond, Virginia.

Egal, ob Sie Ihren Eltern jetzt bei der Planung helfen müssen oder eines Tages mit ihren Finanzen umgehen müssen. Hier sind einige Schritte, um sie auf die Kosten der zukünftigen Pflege vorzubereiten, die sie möglicherweise benötigen.

1. Besprechen Sie ihre Finanzen

Ob Sie ihr Geld verwalten oder nicht, es hilft zu wissen, wo Ihre Eltern mit Einsparungen und Cashflow stehen. Es kann mehrere Gespräche dauern, aber fragen Sie nach ihren Ersparnissen und den Bedingungen für Altersvorsorge, Renten oder Sozialleistungen, die Ihre Eltern möglicherweise haben, und wann sie in Kraft treten.

Gray betonte, dass Einkommen und Vermögen nicht dasselbe sind. Ihr Vermögen oder irgendetwas von Wert, das sie besitzen, wie zum Beispiel ein Zuhause, sind Teil ihres Vermögens. Diese Vermögenswerte müssen möglicherweise zur Begleichung von Schulden verwendet werden.

2. Sehen Sie, welche Arten von Pflegeprogrammen verfügbar sind

Sie können zwar nicht vorhersagen, welche Art von Betreuung Ihre Eltern benötigen, es ist jedoch gut zu wissen, welche Optionen sie weit vor der Zeit haben. Wenn einer Ihrer Eltern zum Beispiel ein Veteran ist, bietet das US-Veterinärministerium ambulante Pflegedienste an. Es gibt jedoch viele andere Ressourcen für verschiedene Pflegestufen.

"Ich hätte mich sicherlich mehr erzogen", sagt Gray, als sie gefragt wurde, was sie mit ihren eigenen Eltern anders gemacht hätte. „Ich hatte zum Beispiel keine Ahnung, dass Pflegeheime eine Sache sind.“

Gruppenhäuser, wie z. B. Familienhäuser, bieten personalisierte Dienstleistungen wie Mahlzeiten und Unterstützung bei täglichen Aktivitäten. Das US-Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste stellt Ressourcen wie einen Eldercare Locator bereit, um solche Gemeinschaften und Zentren für ein unabhängiges Leben zu finden.

3. Schlagen Sie vor, dass sie eine Pflegeversicherung in Betracht ziehen

Wenn Ihre Eltern noch relativ gesund sind und über das Geld verfügen, besprechen Sie mit ihnen die Pflegeversicherung. Es kann helfen, die Kosten zu finanzieren, wenn ihre Ersparnisse versiegen, aber die Richtlinien variieren in Kosten und Länge. Einige zahlen für zwei bis fünf Jahre Pflege, während einige Auserwählte für die Pflege bezahlen, solange Ihre Eltern leben. Bedenken Sie, dass die Abdeckung in der Regel günstiger ist, wenn sie jünger sind, aber es gibt keinen einheitlichen Plan.

4. Verstehen Sie die Grenzen von Medicaid und Medicare

Wenn Sie über den Finanzierungsbedarf nachdenken, kommen Ihnen Medicaid und Medicare in den Sinn, aber diese Krankenversicherungsprogramme sind möglicherweise nicht für eine dauerhafte Pflege geeignet. Medicare hilft denjenigen, die 65 Jahre oder älter sind, für kurze Aufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung sowie für diejenigen, die eine qualifizierte Haus- oder Hospizpflege benötigen. Es deckt jedoch nicht den Großteil der Kosten für die Langzeitpflege.

Im Gegensatz dazu deckt Medicaid ein breiteres Kostenspektrum ab. Die Anspruchsberechtigung ist jedoch auf Familien beschränkt, deren Einkommen bei oder unter 133% der Armutsgrenze des Bundes liegt, basierend auf den Bestimmungen des Affordable Care Act (Affordable Care Act). Das Einkommen einer zweiköpfigen Familie muss beispielsweise unter 21.000 USD pro Jahr liegen, um sich in allen Bundesstaaten außer Hawaii und Alaska zu qualifizieren. Wenn ältere Amerikaner ihre Ersparnisse und andere Vermögenswerte aufgebraucht haben, können sie diese Deckung in Anspruch nehmen.

5. Bereiten Sie ggf. Vermögenstransfers vor

Wenn sich Menschen für Medicaid bewerben, müssen sie alle Geldtransaktionen offenlegen, die sie innerhalb eines vergangenen Zeitrahmens getätigt haben, normalerweise fünf Jahre. Dies wird als "Rückblick" bezeichnet. Wenn sie während dieser Zeit Vermögen auf Kinder oder andere Personen übertragen, kann dies dazu führen, dass Medicaid für eine Strafzeit nicht zugelassen wird.

Asset-Transfers werden bei den Medicaid-Regeln von Staat zu Staat behandelt. Shirley Whitenack, Rechtsanwältin bei Schenck, Price, Smith & King im Florham Park, New Jersey, und Präsident der Nationalen Anwaltsakademie für Ältere Rechtsanwälte, sagt, wenn Ihre Eltern sich rechtzeitig vorbereiten, können sie durch die richtige Art der Überweisung geschützt werden Vermögenswerte.

Gray sagt, dass es ein Teil der Hilfe für Ihre Eltern ist, sich auf das Kommende vorzubereiten, zu verstehen, dass sich „Pläne im Handumdrehen ändern können“.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Eltern finanziell bereit sind für die Pflege, die sie in der Zukunft benötigen.

Spencer Tierney ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanz-Website. Email [email protected] und folge auf Twitter @SpencerNerd .

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