Die TD Payment Plus-Kreditkartenbelohnungsinhaber (es sei denn, sie verfügen über eine hohe Kreditwürdigkeit)

Das TD Payment Plus Visa bietet Kreditkartennutzern und solchen mit monatlichen revolvierenden Guthaben einen Anreiz, schneller in ein schuldenfreies Leben zu kommen. Wenn Sie 5-9,99% Ihres aktuellen Kontostands bezahlen, erhalten Sie eine Gutschrift von TD in Höhe von 25% der Zinsgebühren dieses Monats. Wenn Sie 10% oder mehr des aktuellen Betrags zahlen, ist die Gutschrift 50% der Zinsbelastung wert. Diese "Belohnungen", wie sie beschrieben werden, werden als Gutschrift für Ihre nächste Abrechnung verwendet.

Es sendet eine großartige Nachricht …

Für Leute, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu begleichen, oder für diejenigen, die unter absurd hohen Zinssätzen leiden, fungiert diese Karte als de facto niedrige Kreditkarte. Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie jeden Monat ein Zehntel oder mehr Ihres Kontostands auszahlen können, wird der Zinssatz von 21,24% effektiv halbiert, und zwar auf etwas über 10%. Dies macht es ideal für Leute mit durchschnittlicher oder begrenzter Kreditwürdigkeit, für die ein derart hoher APR normal wäre. Durch höhere Zahlungen werden sie in der Lage sein, die Zinssätze zu erreichen, für die sie normalerweise nicht in Frage kommen. Der halbe Rabatt auf Zinsnetze, z. B. bei einem solchen Benutzer, die gleichen Zinssätze, die Gutgläubiger erhalten (der Mindestzinssatz für die anderen Karten von TD beträgt etwas mehr als 9%).

TD bemüht sich, seine Kunden dazu zu drängen, ihre Salden frühzeitig auszubezahlen: In jeder Anweisung wird genau angegeben, wie viel Sie zahlen müssen, um Ihre Belohnungen zu erhalten. Und sie scheinen auch die seltsame Psychologie der Schuldentilgung zu verstehen. Obwohl jeder weiß, dass mehr als die minimale Zahlung Geld spart, ist es schwierig, sich mit einem abstrakten Ziel zu motivieren, weniger Geld zu zahlen, als Sie noch nicht verdient haben. Diese verspätete Befriedigung verblasst im Vergleich zum sofortigen Ansturm eines Bargeldbonus.

Während die Kontoauszüge von TD keine unmittelbare Befriedigung sind, ist es ein viel stärkerer Anreiz, den genauen Wert des Geldes zu sehen, das Sie sparen werden, und das Geld früher und später zu erhalten. Für manche könnte es nur der Anstoß sein, um ihre Schulden schneller abzuzahlen.

… Aber es ist nicht ideal für alle

Diese Karte ist nicht auf Personen mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit ausgerichtet, trotz der Zinsvergütung und der Tatsache, dass sie keine Jahresgebühr entrichtet. Diese Benutzer könnten mit einer lokalen Kreditgenossenschaft oder sogar mit der Beantragung einer Standard-Karte mit niedrigem Jahreszins deutlich bessere Ergebnisse erzielen. Es gibt viele, deren Gebührensätze deutlich unter 10% liegen, ohne dass zusätzliche Zahlungen erforderlich sind.

Und die 0% Balance Promotion-Aktion auf dem TD Payment Plus ist für Benutzer, die sich für andere Karten qualifizieren könnten, nicht besonders günstig: Sie dauert nur sechs Monate, bevor die Rate steigt. Mittlerweile bietet das Discover More für 18 Monate 0% und die Citibank Platinum Select ebenfalls. Ganz zu schweigen davon, dass die Karte nichts für Belohnungssuchende bietet und den Reisenden dank der 3% -igen Wechselgebühr keine Vorteile bringt.

Ein neuer Ansatz für das Banking

Dies ist ein kluger Schachzug von TD, da die Zahlungen, die über dem Mindestbetrag liegen, ein Signal sind, dass bestimmte Karteninhaber weniger riskant sind, als es ihre Kreditwürdigkeit bedeutet, und daher bessere Konditionen verdienen. Es hilft ihnen beim Risikomanagement und erhöht die Kundenbindung.

In der Blütezeit des Kredits zuvor, sagen wir mal, '07 ', versuchten die Banken, die Konsumenten dazu zu bringen, so viel wie möglich auszugeben und so wenig wie möglich von ihrem Saldo zu zahlen, um mehr Zinszahlungen zu erhalten. Da die Zinserhöhungen jedoch stark zurückgegangen sind und das Kreditrisiko nach wie vor ein Problem ist, könnten wir mehr Deals wie TDs sehen: hohe Anfangszinsen und keine Belohnungen, aber Anreize für ein gutes Verhalten in Form angemessener Zinssätze und anderer Boni.