Dies könnte der größte Schlag für Ihren Ruhestand sein

Die meisten Menschen gehen davon aus, dass ihre Ausgaben im Ruhestand sinken werden. In der Regel gilt als Faustregel, dass Sie nur 70% bis 80% Ihres Einkommens vor dem Ruhestand ausgeben werden.

Es gibt jedoch mindestens eine Ausgabe, die wahrscheinlich steigen wird, und dies ist die Gesundheitsfürsorge. Fidelity Investments schätzte kürzlich, dass ein Paar, das in diesem Jahr in den Ruhestand getreten ist, im Laufe seiner Pensionierung allein für die Gesundheitskosten 280.000 USD ausgeben könnte.

Dieser Betrag ist mehr als doppelt so hoch wie das derzeitige durchschnittliche Guthaben von 401 (k) - 102.900 USD pro Person Ende März (auch nach Angaben von Fidelity) - und hat das Potenzial, manche Altersguthaben zu sprengen. So können Sie diese Kosten überwinden

Fragen Sie frühzeitig nach

Je früher Sie über die Kosten für die Altersvorsorge nachdenken, desto besser.

"Dies ist kein Ruhestandsthema", sagt Carolyn McClanahan, Ärztin und Leiterin der Finanzplanung bei Life Planning Partners in Jacksonville, Florida. „Es ist ein fortlaufendes Problem. Wenn Sie in jungen Jahren Verhaltensweisen für die Nutzung der Gesundheitsfürsorge festlegen, wird dies dazu beitragen, die Kosten auf der Straße zu senken."

McClanahan bedeutet also nicht nur, gesund zu bleiben - das ist natürlich hilfreich, wenn man es zumindest teilweise nicht im Griff hat -, sondern eher ein befähigter Patient. "Zu lernen, wie man dem Gesundheitssystem gewachsen ist, ist das Größte, was Sie tun können, um die Gesundheitskosten zu kontrollieren", sagt sie. "Als Erstes können Sie sicherstellen, dass Sie keine Angst haben, Fragen zu stellen."

Ein wichtiger Punkt: "Brauche ich diesen Test wirklich?"

Ein Arzt sollte in der Lage sein zu erklären, wie ein Test Sie entweder diagnostizieren oder behandeln kann. Wenn dies nicht der Fall ist, lohnt es sich zu untersuchen, ob der Test erforderlich ist. Denken Sie daran, dass Ärzte die Kosten für Tests nicht immer berücksichtigen, aber Sie können es sich nicht leisten, dies nicht zu tun.

Das Gleiche gilt für Medikamente: Es liegt im Rahmen Ihrer Rechte als Patient, herauszufinden, warum Sie ein bestimmtes Medikament benötigen und welche anderen - möglicherweise kostengünstigeren - Alternativen existieren, einschließlich Änderungen der Ernährung und des Lebensstils.

Verstehen Sie Ihre Versicherung

Es gibt eine Frage, die Sie wahrscheinlich bereits stellen, und ob ein Anbieter Ihre Versicherung abschließt. McClanahan sagt jedoch, dass die wichtigere Frage ist, ob der Provider im Netzwerk ist.

In-Network-Anbieter haben mit Ihrem Versicherungsunternehmen vorab vereinbarte (gelesen: ermäßigte) Tarife vereinbart; Out-of-Network-Anbieter haben dies nicht. In den meisten Fällen sparen Sie dadurch Geld, wenn Sie im Netzwerk bleiben.

Diese Frage müssen Sie bei jeder Interaktion stellen: Nehmen Sie nicht an, dass Ihr In-Network-Arzt auch ein In-Network-Labor verwendet und mit einem In-Network-Krankenhaus verbunden ist.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten Sie sich auch mit Medicare vertraut machen, sowohl mit dem System als auch mit Ihren erwarteten Kosten. Einige Medicare Advantage-Pläne haben auch Netzwerke, die abgedeckt sind und weniger kosten. Es gibt staatliche Krankenversicherungsprogramme, die Ihnen eine individuelle Beratung zu Ihren Leistungen bieten.

Holen Sie sich vorbeugend - zu einem Punkt

Wenn Sie potenzielle Gesundheitsprobleme überwinden und Probleme frühzeitig erkennen, können Sie in einigen Fällen Geld sparen. Aber McClanahan sagt, wir neigen dazu, es zu übertreiben.

„Aufgrund unseres Gebührensystems haben die Ärzte einen Anreiz, noch mehr zu tun“, sagt McClanahan. "Stellen Sie also sicher, dass Sie wissen, was die Richtlinien zur Vorbeugung von jemandem sind, der keine Haut im Spiel hat."

Jemand ist die Taskforce der US-amerikanischen Präventivdienste, eine unabhängige Expertengruppe, die Empfehlungen dazu gibt, welche Tests, Screenings und Prüfungen wann durchgeführt werden sollten. Beispielsweise empfiehlt die Arbeitsgruppe alle drei Jahre ein Screening auf Gebärmutterhalskrebs für Frauen im Alter von 21 bis 65 Jahren; Einige Geburtshelfer und Gynäkologen empfehlen immer noch einmal jährlich Screenings.

Sei realistisch für morgen

Es sei wichtig, einen schriftlichen Finanzplan für den Ruhestand zu haben, sagt Eric Kearney, ein Anlageberater bei Retirement Wealth Advisors in Cape Coral, Florida. Dieser Plan sollte die steigenden Gesundheitskosten sowie Ihre Lebenserwartung und den Zeitpunkt Ihrer Pensionierung berücksichtigen.

Immer mehr Arbeitnehmer planen, das Renteneintrittsalter zu verschieben - 38% rechnen damit, dass sie ab dem 70. Lebensjahr in den Ruhestand treten werden, so das Employee Benefits Research Institute. Wenn Sie später in den Ruhestand gehen, kann es sein, dass Sie ein kleineres Ruhestandsei brauchen, da Sie mehr Zeit für das Wachstum Ihres Geldes haben und die Zeit verkürzen, die Sie für diese Gelder verwenden.

Aber von den befragten Fidelity-Mitgliedern traten 56% früher als erwartet in den Ruhestand, in einigen Fällen aus gesundheitlichen Gründen. Eine vorzeitige Pensionierung kann zu höheren Gesundheitskosten führen, da Sie auf die Berechtigung von Medicare warten.

Obwohl es ratsam ist, so lange wie möglich zu arbeiten, ist es ratsam, bei der Planung der Pensionierung eine Reihe von Szenarien zu berücksichtigen. Um dies zu tun, stecken Sie Ihre Zahlen in einen Rentenrechner - dies zeigt Ihnen, ob Sie gerade auf Kurs sind und wie wenig Anpassungen Ihrer Sparquote, des Rentenalters und der Langlebigkeit Ihre Rentenaussichten ändern können. Wenn Sie Nachholbedarf haben, ziehen Sie in Betracht, Ihre Beiträge auf 401 (k) oder IRA zu erhöhen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.