Sean Talks Credit: Dieses Jahr, ändern Sie Ihre Meinung, kürzen Sie Ihre Rechnung

Fast jeder - auch ich - kennt das sinkende Gefühl, am Ende des Monats ein Kreditkartenguthaben zu sehen, das größer ist als es sein sollte. Der Grund für die Ausgaben könnte psychologischer Natur sein: Es ist einfach, mehr Schulden aufzunehmen, als Sie sich leisten können, ohne es zu merken. Also, was machst du?

Mein Rat: Ändern Sie Ihre Denkweise über Ausgaben.

Für mich geschah dies vor zwei Jahren, als meine Frau Heidi und ich unser traditionelles Haushaltsbudget aufgaben und stattdessen eine wöchentliche Ausgabengrenze für uns festlegten. Von da an haben wir uns rascher mit unseren Einkäufen befasst und unsere Ausgaben in einer Tabelle nachverfolgt. Der Aufwand hat sich gelohnt. Wir konnten unsere Kreditkartenausgaben senken, während wir noch viele Belohnungen erzielten.

Wenn sich die Leute schämen, wie viel sie ausgeben, kann es schwierig sein, Maßnahmen zu ergreifen. Laut einer kürzlich von Harris Poll durchgeführten Investmentmatome-Studie, glauben rund 70% der Amerikaner, dass Kreditkartenschulden ein höheres Stigma sind als jede andere Art von Schulden. Der Einstieg kann jedoch einfacher sein, als Sie denken. Hier sind einige Möglichkeiten, Ihre Denkweise zu ändern.

Legen Sie Grenzwerte statt Kategorien fest

Wie viele Menschen hatte ich mich sehr bemüht, meine Kreditkarteneinkäufe in kleinere Kategorien zu unterteilen - Haushaltswaren, Lebensmittel und Unterhaltung. Aber für mich war dieses Budget einfach zu kompliziert, um den Überblick zu behalten. Wie sollte ich mich bei Besorgungen daran erinnern, wie viel Geld ich noch für Lebensmittel, Kleidung oder Essen übrig hatte? Sollte ich meine letzte Reise nach Target unter "Lebensmittel" oder "Haushaltswaren" kategorisieren, wenn beide enthalten waren?

Am Ende hatte ich keine Geduld dafür. Also versuchte ich einen anderen Ansatz.

Heidi und ich haben unser Ausgabenlimit auf 350 Dollar pro Woche festgelegt. Das beinhaltet fast alles, außer unseren Mieten und Rechnungen, die wir separat nachverfolgen. Wir übernehmen zuerst die wichtigsten Ausgaben wie Lebensmittel und verschieben die weniger wichtigen Einkäufe bis zum Ende der Woche. Für uns ist eine einheitliche Ausgabengrenze leichter im Auge zu behalten.

Es stellt sich heraus, dass dies auch ein kostengünstigerer Ansatz sein kann. Wenn Sie für jeden einzelnen Artikel einen bestimmten Geldbetrag vormerken, können Sie tatsächlich dazu gezwungen werden, mehr Geld auszugeben, so eine Studie meiner Alma Mater, der Brigham Young University. Die Forscher kamen jedoch zu dem gleichen Ergebnis wie ich: Gesamtbudgets oder Budgets ohne eine Million einzelner Kategorien waren immer noch effektiv. Mit anderen Worten, Sie müssen nur eine Nummer auswählen und sich daran halten.

Wenn wir bis zum Ende der Woche auf unsere weniger wichtigen Einkäufe warten, müssen wir unsere Ausgaben priorisieren und uns Zeit lassen, um festzustellen, ob etwas wirklich einen Kauf wert ist. Wenn wir es bis zum Ende der Woche schaffen, stellen wir oft fest, dass wir auf einige der Elemente verzichten können, die sieben Tage zuvor als unerlässlich erschienen. Ich denke daran, Zaudern zu verwenden, um Geld zu sparen: Wenn wir in unserem Wochenbudget nie einen Raum schaffen, um etwas zu kaufen, das wir wollen, dann lohnt es sich vielleicht nicht.

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Behandeln Sie Ihre Kreditkarte wie Bargeld

Laut einer Studie des Massachusetts Institute of Technology erhöht sich Ihre Zahlungsbereitschaft bei Verwendung von Kreditkarten im Vergleich zu Bargeld.

Sie könnten diese Tendenz jedoch überwinden, indem Sie die Art und Weise ändern, in der Sie über Ausgaben nachdenken, schlägt Dr. Walter Mischel vor, ein renommierter Psychologe, der einen Großteil seines Lebens damit verbracht hat, die verzögerte Befriedigung zu studieren.

"Um die Zukunft zu berücksichtigen, müssen wir sie heizen, unmittelbar und lebendig machen", schreibt Mischel in seinem 2014 erschienenen Buch: "Der Marshmallow-Test: Beherrschung der Selbstkontrolle."

Zu wissen, dass Sie letztendlich Ihre Rechnung bezahlen müssen, wird wahrscheinlich nicht dazu beitragen, dass Sie weniger ausgeben müssen. Stellen Sie sich jedoch vor, das Geld würde sofort von Ihrem Bankkonto verschwinden, als hätten Sie gerade eine Debitkarte verwendet. Wenn ich etwas kaufen möchte, versuche ich dies zu berücksichtigen. Ich habe auch festgestellt, dass das Aufzeichnen meiner Einkäufe in einer Kalkulationstabelle mir mehr bewusst macht, wie viel ich ausgeben und wie ich meine wöchentlichen Ausgabenlimits verfolge.

Ich zahle meine Rechnung immer noch nur einmal im Monat aus. Wenn dies jedoch hilft, können Sie Ihre Karte mehr als einmal im Monat auszahlen lassen oder den gesamten Monat auf einem separaten Konto Geldmittel reservieren.

In einigen Fällen ist der Einstieg in Kreditkartenschulden die beste verfügbare Option. Wenn Sie mit einem Arbeitsplatzverlust oder einem Gesundheitsnotstand zu tun haben, ist das Minimieren Ihrer Kreditkartenguthaben wahrscheinlich nicht Ihre oberste Priorität - und sollte es auch nicht sein. Wenn Ihr Einkommen jedoch stabil ist und Ihre Kreditkartenrechnungen immer noch mit kleineren Gebühren anschwellen, ist es möglicherweise an der Zeit, sich genauer anzusehen, wo Ihr Geld hingeht.

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Übung macht den Meister

Um Ihre Kreditkartenausgaben zu kürzen, müssen Sie kein unflexibles Budget mit zahlreichen Ausgabekategorien zusammenstellen, und Sie müssen keine App verwenden oder einer Vorlage folgen. Sie müssen nur einen Weg finden, Ihre Ausgaben zu verfolgen, die für Sie funktionieren - das ist es. Sehen Sie sich zunächst an, wie viel Sie in den letzten Monaten verbracht haben. Von dort aus einen Plan machen.Setzen Sie sich Ausgabengrenzen und finden Sie eine Möglichkeit, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten. Verwenden Sie eine Tabelle, Papier - etwas - und machen Sie sich an die Arbeit.

Nimm es von mir: Der erste Monat kann schwierig sein. Im zweiten Monat ist es nicht so schlimm. Im dritten Monat fühlt man sich so, als wäre man dem Spiel voraus.

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