Treuhandfonds: Finanzberatung von… Honey Boo Boo?

"Mama June gibt auf jeden Fall einen guten Rat", sagte niemand. Bis jetzt.

June "Mama" Shannon, die Mutter des seltsamen, aber liebenswerten Honey Boo Boo, scheint nicht der Typ für "Bücher lernen" zu sein, aber ein kürzlich veröffentlichtes Interview ergab, dass sie vielleicht mehr sein könnte finanziell lesen als die meisten Amerikaner.

Der Reality-TV-Superstar sagte TMZ, dass die 15.000 bis 20.000 Dollar, die ihre Familie pro Episode von „Here Comes Honey Boo Boo“ verdient, zu gleichen Teilen in Treuhandfonds für jedes ihrer Kinder aufgeteilt wird. Das Geld kann erst nach Vollendung des 21. Lebensjahres abgerufen werden, es sei denn, es liegt ein medizinischer Notfall vor.

Nun, wie Mama June und Honey Boo Boo sehr deutlich zeigen, sind Treuhandfonds nicht nur für Pedigreeds reserviert, sondern 1%, den wir normalerweise mit Vertrauensverhältnissen verbinden. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Lieben in Zukunft gepflegt werden, mit dem zusätzlichen Bonus zu wissen, dass Geld sinnvoll eingesetzt wird.

Was genau ist ein Treuhandfonds?

Ein Trust ist einfach eine Beziehung, in der das Vermögen einer Person von einem Treuhänder für bestimmte Begünstigte gehalten wird. Obwohl die Vermögenswerte nach der Übertragung nicht mehr dem Finanzgeber gehören, können Bestimmungen über die Verteilung der Vermögenswerte festgelegt werden.

Sie können beispielsweise Ihrem 18-jährigen Kind einen Treuhandfonds überlassen, aber Sie können den Zugriff auf 21 beschränken oder bis zum Abitur. Das Geld gehört möglicherweise nicht Ihnen, aber Sie können sicherstellen, dass es sinnvoll eingesetzt wird.

Die Einrichtung eines Treuhandfonds bietet viele Vorteile, z. B. Schutz von Vermögenswerten, Steuererleichterungen und Datenschutz. Sie müssen jedoch selbst entscheiden, ob der zusätzliche Nutzen die Kosten wert ist.

Welche Arten von Trusts gibt es?

Es gibt viele Arten von Trusts - im Allgemeinen gibt es lebende Trusts und After-Death-Trusts, die als widerruflich oder unwiderruflich gelten können. Es gibt mehrere Unterkategorien, die dem Berechtigten helfen, das Vertrauen für bestimmte Zwecke anzupassen.

Eine der bekannteren Trusts ist ein widerruflicher lebendiger Trust, dh er wird gegründet, solange der Spender noch am Leben ist und die Vermögenswerte widerruflich sind (kann nach Ermessen des Spenders geändert werden). Unwiderrufliche Trusts können nach ihrer Gründung nicht mehr geändert werden, sie haben jedoch den zusätzlichen Vorteil, dass die Erbschaftssteuern gesenkt werden. Testamentare Trusts werden nach dem Tod des Stipendiaten in Betrieb genommen und sind aus naheliegenden Gründen unwiderruflich.

Einige andere Trusts umfassen:

• Bildungsvertrauen - Die Mittel des Trusts dürfen nur für Bildungskosten verwendet werden
• Spenderthrift Trust - Diese Art von Vertrauen wird verwendet, wenn ein Begünstigter keine fundierten finanziellen Entscheidungen für sich selbst treffen kann. Der Treuhänder entscheidet, wie das Geld am besten für den Begünstigten ausgegeben wird.
• Geschenk Vertrauen - Wenn Sie eine Immobilie als Geschenk übertragen möchten, können Sie eine Geschenkstiftung einrichten, bei der der Treuhänder die Vermögenswerte gemäß den in Ihrer Treuhandvereinbarung festgelegten Bedingungen an den Begünstigten verteilt. Diese Option eignet sich am besten für Vermögenswerte mit einem Gesamtvolumen von mindestens 100.000 USD aufgrund der hohen Einrichtungs- und Verwaltungskosten.
• Wohltätigkeitsstiftung - Diese Art unwiderruflichen Vertrauens wird für gemeinnützige Zwecke geschaffen, bei denen Vermögenswerte an eine oder mehrere gemeinnützige Organisationen verteilt werden.
• Spezialbedürfnisse Vertrauen - Diese Trusts richten sich an Familien, die Kinder mit besonderen Bedürfnissen haben. Es ist schwierig (wenn nicht unmöglich), einem Kind mit besonderen Bedürfnissen Geld zu überlassen, ohne dass seine Leistungen widerrufen werden. Ein spezielles Vertrauensbedürfnis enthält spezifische Leitlinien, um einen reibungslosen Übergang der Mittel vom Zuschussempfänger zum Begünstigten zu ermöglichen.

Die Anwältin Pamela Parker sagt: „Dies ist das Wichtigste, was ein Elternteil tun kann, um sich auf die Zukunft seines Kindes vorzubereiten. Bewahren Sie die Leistungen auf, um sicherzugehen, dass er sich um sie kümmert, und überlassen Sie das Geld den besonderen Bedürfnissen Lebe ein gutes Leben. “

Soll ich einen Treuhandfonds einrichten?

Die zwei Gründe, die man ernsthaft in Betracht ziehen würde, um ein Vertrauen zu schaffen, sind die Nachlassplanung und die Scheidung. Die meisten Familien mit kleinen Kindern sollten eine Art Nachlassplanung haben, einschließlich lebenslangen oder testamentarischen Vertrauensstellungen.

Trusts helfen auch im Falle einer Scheidung. Die Spannungen werden zwangsläufig während der Scheidung hoch, so dass die Vertrauenspersonen sicherstellen, dass das dem Kind verbleibende Geld nicht von seinem Ex-Ehepartner beschlagnahmt und missbraucht werden kann. CPA Clint A. Costa sagt: „In Situationen, in denen die geschiedenen Eltern sich nicht mögen und einander nicht vertrauen, können sie Trusts einrichten, um den Erlös der Lebensversicherung zu halten.“ Im Falle einer unangenehmen Scheidung können Sie Ihr Vermögen schützen Stellen Sie sicher, dass nur Ihre Kinder von Ihrem Erlös aus der Lebensversicherung profitieren.

Tipps zur Kostensenkung

Trusts bieten eine Reihe von Vorteilen, die jedoch mit einem beachtlichen Preis verbunden sind. Zwischen Einrichtungskosten, Anwaltsgebühren und regelmäßiger Wartung können Trusts eine Rechnung aufstellen, die möglicherweise mehr kostet, als sie wert sind. Costa bietet einige Möglichkeiten an, um die Kosten in vernünftigem Rahmen zu halten.

• Mach deine Hausaufgaben. Recherchieren Sie und fragen Sie Freunde und Familie nach Empfehlungen. Costa schlägt auch vor, bei staatlichen oder lokalen Anwaltskammern nach Empfehlungen zu suchen und keine Angst vor Vergleichsgeschäften zu haben.Costa meint: "Die meisten Anwälte bieten eine kostenlose Erstberatung an und sollten in der Lage sein, eine ziemlich genaue Schätzung der Gebühren zu geben, oder besser noch eine feste Gebühr, wenn die Angelegenheit unkompliziert ist." Die Anwaltsgebühren sind sehr einheitlich, daher ist es eine gute Idee, eine große Stichprobe zu erhalten.
• Machen Sie es selbst (sollten Sie aber nicht). Es gibt mehrere Websites, die "Do-it-yourself" -Vertrauensstellungen anbieten, aber das ist keine gute Idee. „Vertrauensformen sind nur ein sehr kleiner Teil des Vertrauens. Was Sie wirklich wollen, ist jemand mit Sachverstand, der… Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu überdenken und einen wirksamen Aktionsplan zu bestimmen “, sagt Costa. Selbst machen ist eine kostengünstige Option, aber Sie zahlen Zeit und Mühe.

Es ist schwierig, einen Preis für die zukünftige finanzielle Sicherheit festzulegen. Ein Vertrauen ist definitiv eine Überlegung wert und kann Ihnen und Ihrer Familie in Zukunft viel Zeit und Mühe ersparen.

Die Finanzplanung ist zwar ein grimmiges Thema, aber nach dem Bestehen ist die Finanzplanung ein sehr wichtiger Schritt, um das Vermögen zu schützen, an dem Sie so hart gearbeitet haben. Lassen Sie die Arbeit Ihres Lebens nicht verschwenden - entwickeln Sie frühzeitig einen Plan, um sicherzustellen, dass Ihre Bemühungen für die kommenden Generationen geschätzt werden.