Was ist ein VantageScore?
Why we're using VantageScore
Inhaltsverzeichnis:
- Kredit-Score-Simulator
- Was passiert wenn…
- Deine neue Punktzahl:
- Was für VantageScores am wichtigsten ist
- VantageScore-Bereich
- So erhalten Sie einen VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- Was kommt als nächstes?
- Prüfen Ihr VantageScore kostenlos
- Verbessern Ihr Guthaben auf dem schnellsten Weg
- Verstehen Was macht Ihre Kredit-Score aus
Ein VantageScore ist eine von den drei großen Kreditbüros gemeinsam entwickelte Kreditwürdigkeit, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen. Sie wird von Kreditgebern, Vermietern und Finanzinstituten zur Kreditwürdigkeitsprüfung verwendet.
Die Kreditinstitute Experian, TransUnion und Equifax hatten im Jahr 2006 den Algorithmus zur Erstellung von VantageScore entwickelt, der gegen die bekannteren FICO-Ergebnisse antrat. Ursprünglich war VantageScore in einer anderen Größenordnung als FICO, aber die neuesten Versionen haben eine Skala von 300 bis 850, genau wie die von FICO.
VantageScore hat die Aufmerksamkeit der Kreditgeber auf sich gezogen und wird Verbrauchern weithin kostenlos angeboten. Laut dem Forschungsunternehmen Oliver Wyman wurden im vergangenen Jahr rund 6 Milliarden VantageScores von Kreditgebern genutzt. Mehr als eine Milliarde gingen direkt an die Verbraucher.
Kredit-Score-Simulator
Was passiert wenn…
Ich zahle so viel Schulden ab:
Holen Sie sich Ihre Punktzahl!Deine neue Punktzahl:
Was für VantageScores am wichtigsten ist
VantageScore zieht es vor, Prozentsätze nicht zu verwenden, um zu beschreiben, wie viel Gewicht verschiedene Kreditfaktoren einnehmen, wie FICO dies tut, sondern beschreibt sie in Bezug auf Einfluss.
Der Zahlungsverlauf ist "extrem einflussreich", während Alter und Art des Kredits sowie der Prozentsatz des verwendeten Kredits "sehr einflussreich" sind.
Der Gesamtbetrag der Salden und Schulden ist „moderat einflussreich“, und das jüngste Kreditverhalten und die Schulden sind „einflussreicher“.
In der Vergangenheit hat VantageScore seine Einflussfaktoren jedoch auch so aufgeschlüsselt:
- Zahlungsverlauf: 40%
- Kreditalter und -mix: 21%
- Kreditauslastung: 20%
- Guthaben: 11%
- Aktuelle Kreditanträge: 5%
- Verfügbares Guthaben: 3%
Dennoch sind die Faktoren, die bei den FICO-Scores am wichtigsten sind, für VantageScores am stärksten gewichtet. Für beide ist das Wichtigste, was der Verbraucher tun kann, um seine Punktzahl zu verbessern, darin, rechtzeitig zu zahlen.
VantageScore-Bereich
VantageScores liegen im Bereich von 300 bis 850, was dem Bereich eines typischen FICOs entspricht. Eine Punktzahl, die näher an das Maximum von 850 liegt, bedeutet eine bessere Kreditwürdigkeit.
Die proprietäre VantageScore-Formel wird auf die Daten in Ihren Kreditberichten angewendet. Die Kreditauskunfteien haben oft eine etwas andere Mischung von Daten, da nicht jeder Gläubiger allen drei eine Aktivität meldet, sodass Ihre Punktzahl für jedes Büro unterschiedlich sein kann.
Eine Punktzahl, die näher an das Maximum von 850 liegt, bedeutet eine bessere Kreditwürdigkeit.
VantageScore hat eine Version 4.0 angekündigt, die laut Aussage von Jeff Richardson von Kreditbüros getestet wird. Es wird die Schulden in Krankenhäusern sanfter behandeln als die Version 3.0. Es wird auch die Art und Weise, wie Daten angegangen werden, aktualisiert, wobei darauf geachtet wird, wie sich Kreditfaktoren entwickeln (besser oder schlechter).
So erhalten Sie einen VantageScore
Sie können einen VantageScore kostenlos von Investmentmatome und von einigen anderen persönlichen Finanzseiten erhalten. Unsere Site-Scores werden alle sieben Tage aktualisiert und enthalten eine kostenlose Zusammenfassung der Kreditberichte von TransUnion.
VantageScore führt auch eine Liste mit kostenlosen Kredit-Score-Anbietern sowie Informationen dazu, welche Punktzahl das Credit Bureau bietet und wie oft es aktualisiert wird.
VantageScore vs. FICO
Es kann weniger Zeit dauern, einen VantageScore als einen FICO-Score festzulegen. VantageScore kann eine Punktzahl von nur ein oder zwei Monaten eines Kunden eröffnen, der ein Guthabenkonto eröffnet. Für FICO-Scores sind sechs Monate Kreditwürdigkeit erforderlich.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass einige Verbraucher, die aufgrund der begrenzten Kreditwürdigkeit von den meisten FICO-Modellen nicht bewertet werden können, trotzdem einen VantageScore erhalten können. Das liegt daran, dass VantageScore wiederkehrende Zahlungen wie Dienstprogramme, Mieten und Telefonrechnungen berücksichtigt.
VantageScore 3.0 auch:
- Ignoriert kostenpflichtige Sammlungen (wie das neue Modell FICO 9, obwohl es nicht so häufig verwendet wird wie FICO 8)
- Wiegt verspätete Hypothekenzahlungen stärker als andere verspätete Zahlungen, obwohl alle Ihre Punktzahl beschädigen können
- Erlaubt nur 14 Tage für den Ratenkauf für ein Auto oder eine Hypothek (wobei alle Anfragen in dieser Zeit als eine gezählt werden), verglichen mit 45 Tagen für FICO
- Macht Zertifikate für Verbraucher, die von Naturkatastrophen betroffen sind
Wenn Sie Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu Kreditzwecken nachverfolgen möchten, erledigt ein VantageScore die Aufgabe sowie ein FICO. Die gleichen Verhaltensweisen beeinflussen beide.
Wenn Sie Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu Kreditzwecken nachverfolgen möchten, erledigt ein VantageScore die Aufgabe sowie ein FICO.
Die Strategie zur Erzielung eines guten Ergebnisses bleibt die gleiche: Rechnungen pünktlich zahlen und die Salden niedrig halten. Umgekehrt, wenn Sie zu spät zahlen oder zu viel Kreditlimit verwenden, verringert sich Ihre Punktzahl.
Aktualisiert am 26. Februar 2018.
