Wal-Mart, grüner Punkt, um GoBank zu starten, die Konten überprüft

Wal-Mart Stores, der Einzelhändler der Nation, steigt mit Hilfe von Green Dot ins Bankgeschäft ein, der auch Prepaid-Debitkarten für die Kette bereitstellt.

Mit GoBank bietet Green Dot ein günstiges Girokonto mit Debit-MasterCard sowie Online- und Mobile-Optionen. Die Kontokorrentkonten werden Ende Oktober bundesweit in den Filialen verfügbar sein. Eine anfängliche Gebühr von etwa 3 US-Dollar ist zwar anfänglich erforderlich, eine monatliche Gebühr von fast 9 US-Dollar kann jedoch vermieden werden, wenn in diesem Zeitraum mindestens 500 US-Dollar direkt eingezahlt werden, so die Website von Green Dot.

Der lange erwartete Schritt von Wal-Mart ist die Tatsache, dass einige der größten US-Banken günstige Optionen angeboten haben, um Verbraucher anzulocken, die keine Bankkonten haben, eine überraschend große Gruppe. Nach Schätzungen der Regierung entsprechen 17 Millionen amerikanische Erwachsene dieser Beschreibung, indem sie die meisten ihrer Finanztransaktionen mit Prepaid-Debitkarten abwickeln und teure Alternativen wie Zahltag-Kreditgeber und Pfandhäuser verwenden, wenn das Geld knapp wird.

Umfragen legen nahe, dass einige Konsumenten die Einrichtung eines Girokontos aus Angst vor Überziehungen oder Schecks verhindern, wobei Gebühren anfallen, die häufig 35 USD oder mehr für jede Instanz betragen. Allein die Kontokorrentgebühren erreichten im vergangenen Jahr nach Schätzungen der Industrie einen Wert von 30 Milliarden US-Dollar, während sogenannte Amerikaner mit Unterbanking im Durchschnitt Tausende von Gebühren und Zinsen auszahlten.

"Wal-Mart-Kunden wünschen sich einfachere Wege, um ihre täglichen Finanzen zu verwalten, und sie haben zunehmend das Gefühl, dass das traditionelle Bankgeschäft aufgrund der hohen Gebühren keinen Wert hat", sagt Daniel Eckert, Senior Vice President of Services von Wal-Mart, in einer Unternehmenserklärung. Mit GoBank sagt er: "Unsere Kunden haben exklusiven Zugang zu einem der erschwinglichsten, inklusivsten und benutzerfreundlichsten Girokonten der Branche."

GoBank-Besonderheiten

Um zu beginnen, müssen Sie ein Kit für 2,95 $ kaufen. So können Sie online über einen Computer oder ein mobiles Gerät ein Konto einrichten. Im Lieferumfang enthalten ist eine temporäre Debitkarte, die bis zur Überprüfung Ihrer Identität verwendet wird, wenn Sie dauerhafte Plastikmaterialien in der normalen Post erhalten. Eine erste Einzahlung muss mindestens 20 US-Dollar betragen und kann nicht über 500 US-Dollar steigen. Danach ist kein Mindestguthaben erforderlich, aber Sie können nicht mehr als 2.500 US-Dollar an einem einzigen Tag oder mehr als 3.000 US-Dollar in einem Zeitraum von 30 Tagen einsetzen. Sie benötigen keine Mindestpunktzahl, um ein Konto zu eröffnen.

Green Dot bietet einen zusätzlichen Vorteil in Form eines frühen Zahltags. Erhält er eine Nachricht, dass eine direkte Einzahlung in die Personalabrechnung erfolgt, wird das Geld bereits vor dem Geldeingang zur Verfügung gestellt. Einzahlungen können auch mit mobilen Gerätekameras gemacht werden. Die Verwendung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks kostet 2,50 US-Dollar pro Transaktion, zuzüglich der Gebühren, die der ATM-Betreiber berechnet. Das Netzwerk der Bank verfügt jedoch über 42.000 Maschinen.

Geld zu senden wird auch einfach sein. Sie können Rechnungen bezahlen und Geld per E-Mail und SMS von einem GoBank-Konto an Freunde senden, ohne dass hierfür ein Aufpreis anfällt. Es gibt jedoch keine Papierprüfungen mit diesem Girokonto.

In einem Handversuch, der Sie bei Neueinsteigern des Bankwesens anleitet, analysiert der "Fortune Teller" von GoBank schließlich einen potenziellen Kauf und vergleicht die Kosten mit Ihrem verfügbaren Guthaben und den erwarteten direkten Einzahlungen. Das Tool ermittelt, ob der Kauf innerhalb Ihres Budgets liegt oder ob Sie ihn zurücklegen sollten.

Eine steigende Tendenz

Zu den Großbanken, die kürzlich ein Depot mit geringen oder keinen Gebühren eingeführt haben, gehören Citigroup, Capital One Bank und KeyBank. Einige zielen spezifisch auf die 8,2% der US-amerikanischen Haushalte, die in einem Bericht der Federal Deposit Insurance Corp. aus dem Jahr 2011 als nicht bankiert eingestuft wurden. Das sind 10 Millionen Haushalte oder 17 Millionen Erwachsene, die zur Zahlung von Rechnungen Zahltag-Kreditgeber, Scheckeinlösung und Prepaid-Debitkarten verwenden und mit Finanzen umgehen. Zu Beginn dieser Woche sagte Citi, dass ungefähr 21% der US-amerikanischen Konsumenten bei einem Jahresumsatz von 30.000 USD oder weniger kein Girokonto haben, hauptsächlich aufgrund von Gebühren und Mindestanforderungen für das Kontostand.

Haushalte ohne Bankkonto können auf Hindernisse stoßen, wenn sie versuchen, einen Kredit aufzubauen, den Ruhestand zu sparen oder ein Haus zu kaufen. Für Banken sind sie ein ungenutzter Markt.

"Die GoBank durchbricht die Barrieren für das traditionelle Bankgeschäft und bringt die Vorteile eines FDIC-versicherten Girokontos mit zahlreichen Funktionen für einen großen Teil der Amerikaner", sagt Steve Streit, Chief Executive von Green Dot, in einer vorbereiteten Stellungnahme.

Sogar Politiker in Washington haben die Probleme erkannt. Einige, darunter auch Senatorin Elizabeth Warren, eine Massachusetts-Demokratin aus Massachusetts, schlagen vor, dass der US-amerikanische Postdienst seine einmalige Rolle als Bankier wiederbelebt, um solche Dienste zu niedrigen Kosten anzubieten. Der durchschnittliche unterversorgte Haushalt gibt durchschnittlich 2,412 USD für Gebühren und Zinsen für Nichtbanken-Finanzdienstleistungen aus.

Das ist eine Menge für diejenigen, die von niedrigen Einkommen leben, und jede Hilfe, die sie erhalten können, um einen großen Teil davon zu retten, könnte beim nächsten Mal, wenn sie in einen der fast 5.000 US-amerikanischen Stores von Wal-Mart gehen, mehr Geld einbringen.

Wal-Mart-Bild über Shutterstock