Was Sie mit Ihrem 401 (k) tun können, wenn Sie in Rente gehen
What is a 401(k)?
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Überprüfen Sie die Auszahlungsrichtlinien Ihrer 401 (k)
- 2. Beachten Sie die 401 (k) Gebühren
- 3. Vergleichen Sie Ihre 401 (k) mit einer IRA
- 4. Einkommensstrategien bewerten
- Was kommt als nächstes?
- Auschecken unseren Ruhestandrechner, um zu sehen, ob Sie auf Kurs sind
- Lernen fünf Möglichkeiten, um später im Leben Altersvorsorge aufzubauen
- Rausfinden Was ist am besten für Ihren Ruhestand: Annuität oder IRA
Sie wissen alles über das Sparen in Ihrer 401 (k), während Sie arbeiten, aber wie genau sollten Sie diese Einsparungen im Ruhestand handhaben?
Wenn Sie nicht sicher sind, treten Sie der Masse bei.
Ein Viertel von 401 (k) -Teilnehmern 45 und älter gibt an, dass sie nicht wissen, was sie mit ihrem Pensionskonto tun werden, wenn sie in den Ruhestand gehen, laut einer Umfrage unter 1.000 Personen mit einem 401 (k) -Konto für Cerulli Associates, a Forschungs- und Beratungsunternehmen.
Weitere 25% gaben an, dass sie ihren Finanzberater fragen, was zu tun ist. Dies ist eine andere Möglichkeit zu sagen, dass sie nicht sicher sind, was sie tun sollen.
Die beste Vorgehensweise hängt von Ihrer Situation ab. Das Befolgen dieser vier Schritte kann Ihnen den Einstieg erleichtern.
1. Überprüfen Sie die Auszahlungsrichtlinien Ihrer 401 (k)
Eine wichtige Frage im Ruhestand ist, wie Sie aus Ihren Ersparnissen einen Einkommensstrom, dh einen Altersgehalt, erstellen. Wenn Sie mit Ihrem 401 (k) regelmäßige Auszahlungen oder einen Ratenzahlungsplan einrichten können, kann es sinnvoll sein, Ihr Geld im Plan zu behalten.
Wenn Ihr 401 (k) keine regelmäßigen Auszahlungen zulässt, sollten Sie Ihre Ersparnisse auf eine IRA übertragen.
Eine wachsende Zahl von Arbeitgebern lässt pensionierte Arbeitnehmer sagen: "Bezahlen Sie X Dollar pro Monat", sagt Steve Vernon, Autor von "Retirement Game-Changers" und Forschungswissenschaftler am Stanford Center on Longevity.
Aber 401 (k) Pläne variieren stark. Einige erlauben nur pauschale Auszahlungen. Andere bieten möglicherweise teilweise Auszahlungen an, aber die Anzahl ist begrenzt. Wenn Sie regelmäßige Zahlungen benötigen, benötigen Sie ein Konto, das dies zulässt. Wenn Ihr 401 (k) nicht der Fall ist, ziehen Sie in Betracht, Ihre Ersparnisse auf ein individuelles Alterskonto zu übertragen. Weitere Informationen zu diesem Vorgang finden Sie in dieser Kurzanleitung zu 401 (k) -Rollovers.
2. Beachten Sie die 401 (k) Gebühren
Es gibt zusätzliche Gründe, einen Rollover auf eine IRA in Betracht zu ziehen. Während Sie sich Ihre 401 (k) Vertriebsoptionen ansehen, notieren Sie alle Gebühren, die Sie zahlen - sowohl die Investitionskostenquoten als auch die Planungsgebühren. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Details, wenn Sie die Informationen nicht finden können.
Im Allgemeinen ist eine Kostenquote für Investmentfonds, die 1% übersteigt, zu teuer. Im Idealfall sollten Sie viel weniger zahlen - näher an 0,20%.
Kann in Ihrem Plan keinen günstigen Fonds finden? Fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort.
3. Vergleichen Sie Ihre 401 (k) mit einer IRA
Wenn Sie entscheiden, ob Ihr vorhandener 401 (k) oder ein IRA die beste Wahl für Sie ist, sollten Sie die folgenden Fragen berücksichtigen:
- Kann eine IRA bessere Auszahlungsoptionen bieten als Ihre 401 (k)?
- Kann eine IRA niedrigere Kosten bieten?
- Kann eine IRA bessere Investitionsmöglichkeiten bieten?
Wenn Sie in einem großen Unternehmen beschäftigt sind, besteht eine gute Chance, dass Ihr 401 (k) günstige Anlagemöglichkeiten hat. Ein 401 (k), der niedrige Kosten mit robusten Auszahlungsoptionen und Investitionsentscheidungen kombiniert, könnte ein großartiger Ort sein, um Ihr Geld zu behalten, selbst wenn Sie in Rente gehen.
Wenn Ihr 401 (k) jedoch nur begrenzte Auszahlungsmöglichkeiten, hohe Verwaltungsgebühren oder minderwertige Investitionsmöglichkeiten hat, sollten Sie eine IRA in Betracht ziehen. (Wir analysieren hier die besten IRA-Anbieter.)
„Ein großer Grund, warum viele Kunden ihr Geld von einer 401 (k) in eine IRA überweisen möchten, ist die Tatsache, dass die Flexibilität der Anlagemöglichkeiten sowie der Vertriebsmöglichkeiten sich durch das Dach zieht“, sagt Matt Ventura Berater bei Exencial Wealth Advisors, einer reinen Planungsgesellschaft in Frisco, Texas.
Wenn Sie über Einsparungen bei einer Vielzahl von 401 (k) und anderen Konten verfügen, sollten Sie diese Ressourcen in Ihrem aktuellen Plan oder einer neuen IRA verwenden.
4. Einkommensstrategien bewerten
Kehren wir zur Frage der Einkommensströme aus dem Ruhestand zurück. Insbesondere möchten Sie überlegen, woher Ihr monatliches Einkommen kommt und wie viel davon durch Ihre Ersparnisse erzielt wird. Außerdem möchten Sie, dass Ihr Renteneinkommen Ihre Ausgaben übersteigt, und Sie müssen Ihre Rentenausgaben abschätzen. Dies ist, was ein durchschnittlicher Ruhestand kostet.
Erwägen Sie, Ihre Sozialleistungen zu verzögern. Jeden Monat, den Sie verzögern, steigt Ihr Nutzen.
Dann müssen Sie herausfinden, welche Konten zuerst getippt werden müssen und wie viel Sie einnehmen müssen. Eine idee? Nehmen Sie eine Seite aus dem IRS und verwenden Sie deren Formel für die erforderlichen Mindestausschüttungen von Vorsorgekonten. Um mehr über diese Strategie zu erfahren, lesen Sie unsere Geschichte darüber, wie Sie im Ruhestand kein Geld verlieren können.
Ziehen Sie auch in Betracht, Ihre Sozialleistungen zu verschieben. Jeden Monat, in dem Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen, steigt Ihre monatliche Leistung. Wenn Sie Ihre Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren in Anspruch nehmen, erhalten Sie die höchstmögliche monatliche Auszahlung.
Sozialversicherung "ist das beste Alterseinkommen, das Sie erhalten können", sagt Vernon, weil Ihre Leistungen nach Inflation indexiert sind und ein nicht volatiles Einkommen garantiert ist.
