In was investieren?
In was investieren? - So vermehrst du dein Geld richtig.
Inhaltsverzeichnis:
- Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie wo einsetzen müssen
- Wählen Sie Ihre eigenen Investitionen…
- … Oder finden Sie einen Profi, der Ihnen hilft
- Was kommt als nächstes?
- Sehen Sie sich unsere Favoriten an für die besten Robo-Berater
- Mehr erfahren über die Arten von Investitionen
- Lesen über wie man Wohlstand aufbaut
Es gibt eine kurze Antwort und eine lange Antwort auf die Frage, in was investiert werden soll. Die kurze Antwort: Der größte Teil Ihrer Altersvorsorge sollte in den Aktienmarkt investiert werden.
Die lange Antwort: Ein gutes Portfolio ist ausgewogen zwischen Aktien und Anleihen. Sie brauchen Aktien für ihr starkes Wachstum und Anleihen für ihr stabiles Einkommen und ihre geringe Volatilität. (Was ist mit Kryptowährungen und anderen alternativen Vermögenswerten, fragen Sie? Gut. Aber verwenden Sie Ihr Spielgeld, nicht Altersvorsorge, für diese spekulativen Unternehmungen.)
In diesem Leitfaden, in den Sie investieren möchten, helfen wir Ihnen bei der Entscheidung, wie Sie Ihr Geld auf Aktien und Anleihen aufteilen, und zeigen Ihnen, wie Sie Investitionen wählen. Wenn Sie das nicht interessiert, bleiben Sie trotzdem - wir haben auch ein paar Informationen darüber, wie Sie einen Profi einstellen können, der Ihnen hilft, und das zu günstigen Preisen.
Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie wo einsetzen müssen
Eine Faustregel für die Entscheidung, wie Sie Ihr Vorsorgeportfolio auf Aktien und Anleihen aufteilen, besteht darin, Ihr Alter von 100 Jahren abzuziehen und das Ergebnis - als Prozentsatz Ihres Pot-Potts - in Aktien zu setzen. Wenn Sie 30 sind, würden Sie 70% in Aktien investieren und den Rest in Anleihen.
Leider sind die Daumenregeln nicht perfekt. Einige Experten sind der Meinung, dass Investoren, die 30 Jahre alt sind, 80% ihrer Altersvorsorgeeinsparungen in Aktien investieren sollten. Mit anderen Worten, ziehen Sie Ihr Alter von 110 ab und investieren Sie diesen Betrag in Aktien.
Eine weitere Möglichkeit, sich ein bisschen tiefer in die beste Asset-Allocation zu begeben, besteht darin, diese beiden Fragen zu beantworten:
Es geht darum, Ihr geplantes Rentenalter zu prognostizieren und dann zu berechnen, wie viele Jahre Sie bis zum Erreichen des Alters haben.
Wenn Ihre Antwort lautet: "Nicht, bevor ich mich in 20 Jahren zurückziehe", dann hallo Börse. Dieser Zeitrahmen gibt Ihnen Zeit, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu überwinden - und sich über die Zeit an der Börse zu erfreuen.
Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Teil Ihres Portfolios in Bargeld umzuwandeln, beispielsweise in ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder ein Einlagenzertifikat. Sie befinden sich innerhalb des Zeithorizonts von fünf Jahren, über den wir in unserem Beitrag über finanzielle Ziele gesprochen haben, und Sie möchten sicherstellen, dass das Geld, das Sie für die Lebenshaltungskosten in den ersten Rentenjahren benötigen, für Sie verfügbar ist auch wenn der Markt einen Abschwung erlebt.
Wenn die Börse zusammenbricht, wie werden Sie reagieren? Wenn Sie sich fest auf das lange Spiel konzentrieren können, obwohl Sie zusehen, wie Ihre Investitionen vorübergehend dezimiert werden, sind Sie ein guter Kandidat für 80% oder 90% in Aktien.
Wenn Ihre Reaktion auf einen Abschwung des Marktes jedoch darin besteht, Ihr Geld in die Hand zu nehmen, sollten Sie sich für ein weniger volatiles Anlageportfolio entscheiden. Sie werden einige potenzielle Gewinne aufgeben, aber wenn Sie sich wahrscheinlich durch Höhen und Tiefen bei diesem Portfolio halten, lohnt es sich.
Laut einer Studie von rund 1,5 Millionen Menschen, die in den Ruhestand gegangen sind, waren Anleger, die selbst während des Marktabsturzes von 2008/09 noch weiter in Aktien investiert hatten, mit einem um 50% höheren Kontoguthaben als diejenigen, die während des Abschwungs Aktien ausverkauften, zehn Jahre später von Fidelity Investments verwaltete Pläne.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie auf einen Marktabschwung reagieren, sollten Sie zu unserem Risikotoleranz-Quiz wechseln, um mehr darüber zu erfahren.
Wählen Sie Ihre eigenen Investitionen…
Jetzt wissen Sie, dass Sie etwa 80% Ihres Geldes in Aktien und 20% in Anleihen investieren möchten. Wenn Sie Ihr eigenes Vorsorgeinvestment-Portfolio aufbauen möchten, müssen Sie als Nächstes entscheiden, in welche Aktien und Anleihen Sie investieren möchten. (Wenn Sie diese Details wirklich nicht verstehen wollen, ist es keine Schande, Hilfe mit diesem Zeug zu erhalten. Jump unten, wo wir über kostengünstige Wege sprechen, um fachkundige Anleitung zu erhalten.)
Die Investition in den Ruhestand ist nicht so kompliziert. Sie können ein fantastisch diversifiziertes Vorsorgeportfolio aufbauen, indem Sie in nur drei Investmentfonds investieren:
- Ein Investmentfonds, der in den gesamten US-Aktienmarkt investiert.
- Ein Investmentfonds, der in den gesamten internationalen Aktienmarkt investiert.
- Ein Investmentfonds, der in den gesamten US-Anleihenmarkt investiert.
Diese Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, in Tausende von Unternehmen zu investieren und eine Vielzahl von Anleihen zu halten - und sie können Ihre Altersvorsorge über Jahrzehnte mit Strom versorgen.
»Suchen Sie nach weiteren Anlageideen? Weitere Beispielportfolios für Altersvorsorge ansehen
Beachten Sie, dass Investmentfonds je nach Anbieter unterschiedliche Namen haben. Was Sie in Ihrem 401 (k) oder bei Ihrem Brokerage sehen, kann variieren. Um beispielsweise in den gesamten US-amerikanischen Aktienmarkt zu investieren, gibt es den Total Stock Market Index Fund von Vanguard, den Total Market Index Fund von Fidelity oder den Total Stock Market Index Fund von Schwab - und das sind nur drei von vielen Möglichkeiten.
Wenn Sie über ein Brokerage-Geschäft investieren, haben Sie keine Probleme, einen gesamten US-Aktienmarktfonds, einen internationalen Fonds und einen gesamten US-Rentenmarktfonds zu finden. Ihr 401 (k) hat jedoch möglicherweise weniger Optionen. Wenn Sie keine Fonds sehen, die diesen drei Typen ähneln, sollten Sie einen Zieltermin-Fonds in Betracht ziehen. Nachfolgend werden die Zielterminfonds ausführlicher beschrieben.
Jeder Fonds verfügt über eine eigene Website - auf Ihrer 401 (k) - Website oder auf der Website des Fondsanbieters -, auf der Sie seine Strategie verfolgen können (zum Beispiel in den gesamten US-Aktienmarkt investieren).
Auf dieser Seite können Sie auch die Gebühren des Fonds einsehen - und Sie möchten auf jeden Fall die Gebühren sehen. Konzentrieren Sie sich auf die Kostenquote: Dies sind die Kosten des Fonds als Prozentsatz der von Ihnen in diesen Fonds investierten Investition.
Beachten Sie, dass die Kostenquote für denselben Investmentfonds unterschiedlich sein kann, je nachdem, ob Sie über 401 (k) investieren oder nicht und wie viel Geld Sie investieren. Daher müssen Sie die Kostenquote dieses bestimmten Fonds prüfen Über den Link in Ihrem 401 (k) oder Brokerage-Konto.
Idealerweise investieren Sie in Indexfonds. Wie wir in unserem Leitfaden für Investitionen 101 erwähnt haben, bilden sie einen Index aus, der viele Unternehmen umfasst, im Gegensatz zu aktiv verwalteten Fonds, bei denen ein lebender Mensch die zugrunde liegenden Anlagen des Fonds auswählt. Indexfonds kosten in der Regel weniger. Suchen Sie nach Investmentfonds, deren Kostenquote nach Möglichkeit unter 0,5% liegt.
Es gibt eine Alternative zur Auswahl Ihrer eigenen Investitionen: Mieten Sie einen professionellen Investor, der dies für Sie kostengünstig erledigt. Wenn Sie über Ihren 401 (k) oder einen anderen Arbeitsplatzplan investieren, kann ein Zieltermingfonds eine großartige Option für die Freisetzung von Investitionen sein. Target-Date-Fonds werden von Anlageprofis aufgelegt. Sie sind so angelegt, dass sie in Ihrem Namen in eine diversifizierte Gruppe von Investmentfonds investieren, mit einer Mischung aus internationalen US-Aktien und Anleihen, ähnlich wie oben beschrieben. Diese Fonds werden im Hinblick auf ein Ruhestandsjahr benannt - wie XYZ Target Date Fund 2050 - und Sie wählen den Fonds mit dem Jahr, das dem Zeitpunkt entspricht, zu dem Sie in den Ruhestand gehen möchten. Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandstag nähern, passt sich der Fondsmix automatisch so an, dass er weniger aggressiv / volatil ist, als dies in der Ferne der Fall war (obwohl viele Zielterminfonds davon ausgehen, dass Sie während des gesamten Ruhestandes und damit auch weiterhin investieren halten Sie mindestens teilweise in Aktien investiert, die Ihr Rentenjahr überschritten haben). Sie müssen immer noch sicherstellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen: Zum Vergleich: Die von Vanguard, einem der Anbieter mit den niedrigsten Kosten, angebotenen Investmentfonds mit Zieldatum haben laut Morningstar eine durchschnittlich gewichtete Kostenquote von etwa 0,13% Forschung. Wenn die in Ihrem 401 (k) verfügbaren Zieltermin-Beträge wesentlich mehr belasten, haben Sie drei Möglichkeiten: Wenn Sie außerhalb eines Arbeitsplatzplans investieren, können Sie das Investment Management über einen digitalen Berater (auch als Robo-Advisor bezeichnet) wie Betterment oder Wealthfront oder über eine App wie Acorns oder Stash erhalten. Die billigsten Robo-Berater berechnen etwa 0,25% Ihres Kontostands. Viele Robo-Berater haben kein Mindestkonto, so dass Sie mit 10 oder weniger Dollar beginnen können. Die billigsten Robo-Berater berechnen eine Gebühr von 0,25% Ihres Kontostands. Sie füllen einen Fragebogen aus, damit der Berater erfahren kann, wie risikotolerant Sie sind und wie lange Sie investieren möchten. Dies hilft wiederum, die besten Investitionen für Sie auszuwählen. »Bereit für einen digitalen Berater? Schauen Sie sich unsere Top-Auswahl für die besten Robo-Berater an Das ist es! Unabhängig davon, ob Sie Ihre eigenen Investitionen wählen oder einen Profi einstellen, um Ihnen zu helfen, können Sie jetzt die Option "In den Ruhestand investieren" von der Liste der zu erledigenden Aufgaben löschen. Wissen Sie nicht, wie Sie auf einen Abschwung reagieren? Unser schneller Fragebogen hilft Ihnen, sich ein Bild von Ihrer Risikobereitschaft zu machen.… Oder finden Sie einen Profi, der Ihnen hilft
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