Was Sie Ihrem Finanzberater sagen sollten
5 Dinge, die DEIN Finanzberater nicht sagen sollte.
Inhaltsverzeichnis:
- Die Fakten - alle
- Ihre Ziele und Werte
- Deine Erfahrungen mit Geld
- Sogar die Fehler
- Entscheidungen, groß und klein
- Was kommt als nächstes?
- Finden der richtige Finanzberater
- Lernen Wie viel kostet ein Finanzberater
- Fragen diese Fragen, bevor Sie einen Berater einstellen
Sie haben einen guten Finanzplaner gefunden, der Ihnen beim Geldmanagement und beim Erreichen Ihrer Ziele hilft. Glückwunsch, das ist ein großer Schritt.
Jetzt kommt ein Sprung - das Öffnen von Geld. Es gibt einen Grund, warum es genannt wird persönlich Finanzen. Fast alles in Ihrem Leben kann Ihre finanziellen Entscheidungen beeinflussen. Machen Sie sich also bereit, über mehr als Dollar und Cent zu sprechen.
"Je offener unsere Kunden sind, desto besser können wir für sie planen", sagt Emilie Schaffer, zertifizierte Finanzplanerin und Beraterin für Vermögensfragen bei Buckingham Strategic Wealth in St. Louis, Missouri.
Die Arbeit mit einem Berater umfasst nicht nur die Übergabe von Finanzdokumenten. Folgendes können und sollten Sie bei einem Treffen mit einem Finanzberater mitteilen.
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Die Fakten - alle
Ihr Finanzberater fordert Dokumente an, wenn Sie zusammenarbeiten. Dies kann alles von Kontoauszügen und Steuererklärungen bis hin zu Ihren Einnahmen und Ihrem Verdienst umfassen. Die Liste könnte breiter sein als erwartet. Seien Sie darauf vorbereitet, mehr als Ihre 401 (k) -Aussage mitzuteilen, auch wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nur eine Altersberatung benötigen.
Das beste Ergebnis ist, wenn ein Kunde alle relevanten Informationen teilen möchte.
Carl Goodin, zertifizierter Finanzplaner"Das beste Ergebnis ist, wenn ein Kunde bereit ist, alle relevanten Informationen weiterzugeben", sagt Carl Goodin, zertifizierter Finanzplaner und Präsident von Financial Planning Associates Inc. in Ellisville, Missouri.
Dazu gehören auch die Investitionskonten, die der Planer nicht verwaltet, so Goodin. Die Kenntnis des vollen Umfangs wird einem Berater helfen, einen ordnungsgemäß diversifizierten Plan zu erstellen.
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Ihre Ziele und Werte
Dies geht tiefer als Allgemeines wie "Ich möchte mehr sparen" oder "Ich möchte einen bequemen Ruhestand".
"Es geht nicht nur um Zahlen", sagt Therese Nicklas, zertifizierte Finanzplanerin und Inhaberin von The Wealth Coach für Frauen in Rockland, Massachusetts. "Sie möchten wissen, wofür diese Zahlen sind."
Seien Sie bereit, über die folgenden Fragen nachzudenken: Was ist Ihnen am wichtigsten? Was möchtest du mit dem Rest deines Lebens machen?
Seien Sie bereit, über die folgenden Fragen nachzudenken: Was ist Ihnen am wichtigsten? Was möchtest du mit dem Rest deines Lebens machen? Was hält dich nachts auf?
Kunden halten oft an, wenn sie diese Fragen stellen, sagt Schaffer. "Sie denken oft, dass sie nur über die Ruhestandziele und die Planung sprechen werden."
Ihre Werte geben eine finanzielle Bildfarbe und -form. „Ziel ist es, Kunden als Individuen, als Menschen kennenzulernen“, sagt Schaffer. "Es gibt nichts vom Tisch."
Deine Erfahrungen mit Geld
Die Einstellungen bezüglich des Geldes werden frühzeitig festgelegt, seien Sie also nicht überrascht, wenn ein Planer nach Ihren frühesten Gelderinnerungen fragt. Wenn Sie sich mit Ihrem Hintergrund auskennen, kann Ihr Planer Ihre Perspektive besser verstehen - und er kann auch Vorurteile an die Oberfläche bringen.
„Ein Kunde wird sagen:‚ Sprich nicht mit mir über Immobilien. Ich habe einmal ein Mietobjekt gekauft und einen großen Verlust erlitten. "Oder" Sprich nicht mit mir über Aktien. " Ich habe einmal eine Aktie gekauft, und diese ging nach unten und ich verlor einen Verlust. "Oder:" Sprich nicht mit mir über Anleihen … ", sagt Goodin. „Dadurch kann ich mögliche Missverständnisse angehen. Mein Job besteht hauptsächlich aus Bildung. “
Sogar die Fehler
Scheuen Sie sich nicht, peinliche Details auszutauschen, z. B. das Sparen für den Ruhestand oder die Kreditkartenschulden. Finanzplaner haben alles schon einmal gesehen. Schaffer erzählt von einem Kunden, der die Kreditkartenschulden 50 Jahre lang unnötig geheim hielt. "Unsere Aufgabe besteht nicht darin, zurückzublicken, sondern realistische Erwartungen zu setzen und die bestmöglichen Ergebnisse zu planen."
Mit dem Alter werden schlechte Nachrichten nicht besser. Wenn Sie an der Schuld festhalten, bezahlen Sie nur Sie.
Therese Nicklas, diplomierte FinanzplanerinNicklas sagt: „Mit dem Alter werden schlechte Nachrichten nicht besser. Wenn du an Schuld festhältst, bist du der einzige, der dafür bezahlt. “
Entscheidungen, groß und klein
Einige Dinge fallen nicht in den Bereich eines Finanzberaters. In der Regel handelt es sich nicht um Therapeuten oder Rechtsanwälte. Sie können also keine emotionalen Probleme behandeln oder rechtlichen Rat geben. Und Sie müssen nicht jedes grausige Detail Ihrer Scheidung hören oder für wen Sie bei den letzten Wahlen gestimmt haben.
Aber fast keine finanzielle Angelegenheit ist zu groß oder zu klein, um darüber zu diskutieren, sagt Angela Furubotten-LaRosee, diplomierte Finanzplanerin bei Avea Financial Planning in Richland, Washington. Soll ich ein Auto kaufen oder leasen? Soll ich meinem erwachsenen Kind Geld leihen? Wie soll ich den Ruhestand planen, wenn ich befürchte, Alzheimer zu bekommen?
"Ich hoffe auf eine Art Beziehung zu Kunden, denen sie glauben, dass sie fast alles mit mir teilen können", sagt Furubotten-LaRosee. „Ich glaube nicht, dass das Überschimmen eine Gefahr darstellt.Dein Leben und deine Finanzen sind miteinander verbunden. “
Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.
