Kann ich mit meinem Kredit-Score ein Haus kaufen?

Kredit-Scores sind entscheidend für den Homebuying-Prozess. Ihr FICO-Score bestimmt nicht nur, ob Sie sich überhaupt für ein Darlehen qualifizieren können, sondern auch Ihre Hypothekenkonditionen - je höher Ihr Score, desto niedriger der Zinssatz.

Sie können ein Haus wahrscheinlich auch mit einer niedrigeren Punktzahl kaufen, aber Sie haben andere Möglichkeiten als jemand mit einer höheren. Für FICO-Scoring-Modelle, die bei 850 topp gehen - einige Modelle gehen höher.

Was Sie erwarten können, hängt von Ihrem Kredit-Score-Bereich ab:

300 - 499: Wenige Optionen

Wenn Sie einen schlechten oder keinen Kredit haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Hypothek erhalten, wenn nicht jemand bereit ist zu helfen.

"Die einzige Möglichkeit wäre, dass ein Freund - oder wahrscheinlicher ein Familienmitglied - das Haus kauft, sie zum Titel hinzufügt und dann versucht, ihren Namen zu refinanzieren, wenn sich die Kredit-Scores ausreichend verbessern", sagt der leitende Angestellte Ted Rood Kreditsachbearbeiter in St. Louis.

500 - 579: Hypothekenprogramme mit schlechter Kreditwürdigkeit

Wenn Sie einen Kredit-Score in den 500er-Jahren haben, ist es wahrscheinlich, dass die beste Wahl für ein Wohnungsbaudarlehen diejenige ist, die von der Federal Housing Administration versichert ist. Seien Sie jedoch mit einer Bonität von 500 bis 579 darauf vorbereitet, 10% zu senken.

"Jemand mit einem Kredit-Score von 500 hat wahrscheinlich eine Kombination aus Inkassokonten, Pfandrechten und Urteilen", sagt Joe Parsons, leitender Kreditsachbearbeiter bei PFS Funding in Dublin, Kalifornien. "Obwohl FHA einen Kredit mit einer Bewertung von 500 versichert, wird der Kreditgeber verlangen, dass Inkassos, Urteile und die meisten Pfandrechte vor dem Abschluss ausgezahlt werden."

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580 - 619: Einige niedrige Anzahlungsprogramme

Die FHA erlaubt auch Darlehen mit einer Anzahlung von bis zu 3,5%, aber um qualifiziert zu sein, benötigen Sie einen FICO-Score von 580 oder besser. Einige Kreditgeber werden auch Hypotheken genehmigen, die von der Abteilung für Veteranenangelegenheiten, im Allgemeinen VA-Wohnungsbaudarlehen, garantiert werden, auf diesem Niveau.

" MEHR: Finden Sie den besten FHA-Kreditgeber für Sie

620 - 699: Regierungsunterstützte und konventionelle Optionen

Potentielle Hauskäufer mit Kreditpunkten von mindestens 620 haben mehr Optionen. VA-gestützte Hypotheken kommen definitiv ins Spiel. Das kann bedeuten, dass Sie keine Anzahlung leisten und sehr günstige Zinssätze zahlen. USDA-gedeckte Kredite stehen auch Personen mit einem Mindestwert von 640 zur Verfügung.

FHA-Darlehen für den Umbau, die als 203 (k) -Darlehen bekannt sind, werden auf dieser FICO-Bewertungsstufe gezeichnet.

Vor allem klassische Kredite - die besten Hypothekengeber - stehen qualifizierten Kreditnehmern mit Kreditwerten von mindestens 620 zur Verfügung.

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700 - 739: Gute Kredit-Hypothekenprogramme

Hauskäufer mit Kreditwerten von 700 oder mehr qualifizieren sich für bessere Hypothekenzinsen sowie für höherwertige Häuser, die "Jumbo" -Hypotheken erfordern.

740 und höher: Die besten Zinssätze

Bei einem FICO-Score von 740 oder höher erhalten Sie wahrscheinlich den günstigsten Zinssatz, insbesondere bei einem nicht-gewöhnlichen konventionellen Darlehen.

Kreditnehmer mit höheren Bewertungen verdienen auch eine Kostenunterbrechung in der privaten Hypothekenversicherung, wenn sie weniger als 20% Anzahlungen leisten. Parsons sagt, mit einer Anzahlung von 10% zahlt ein 620 Kreditnehmer 1,1% PMI. Ein 760-FICO-Kreditnehmer würde nur 0,30% zahlen, fügt er hinzu.

Natürlich hat jeder Kreditgeber unterschiedliche Standards für das Underwriting, daher können die Kreditqualitätsqualifikationen variieren. Und Ihre Rückzahlungsfähigkeit spielt die wichtigste Rolle bei der Genehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen. Um dies festzustellen, überprüfen Kreditgeber Ihr monatliches Einkommen abzüglich Ihrer wiederkehrenden Schulden (Ihre Schulden-zu-Einkommens-Quote) und auch, wie viel Geld Sie investieren (Beleihungswert).

Wenn Sie Geld auf einem Sparkonto haben - was Sie nicht für die Anzahlung und die Abschlusskosten benötigen - können Sie auch zu Ihren Gunsten arbeiten.

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