Das Weiße Haus veröffentlicht ein neues Tool, mit dem Sie Ihre Studentendarlehen verwalten können

Wenn Sie eine niedrigere Studentendarlehenszahlung benötigen, aber nicht wissen, wie Sie sie erhalten können, könnte die Beantwortung von fünf einfachen "Ja" - oder "Nein" -Fragen Ihnen jetzt einen Plan näher bringen.

Am Mittwoch stellte das Weiße Haus ein neues Tool vor, das zeigt, welche Rückzahlungsoptionen für Sie gelten und wie Sie sich dafür anmelden können. Es funktioniert auf mobilen Geräten, sodass Sie es überall verwenden können. Sie stellen nur fünf Fragen zu Ihren Darlehen, damit Sie schnell Hilfe bekommen können.

Die Regierung hofft, dass das Instrument mehr staatliche Darlehensnehmer für Studiendarlehen dazu anregen wird, sich in einkommensabhängige Rückzahlungspläne einzuschreiben, die Ihre Rechnung an Ihre Einnahmen binden, um die Rückzahlung von Studentendarlehen günstiger zu gestalten. Für private Studiendarlehen gibt es keine ähnlichen Leistungen.

So funktioniert es und ein paar andere Initiativen für Studentendarlehen.

So verwenden Sie das Rückzahlungstool

Der US-amerikanische Digital Service entwickelte zusammen mit dem US-amerikanischen Department of Education Office of Federal Student Aid die Website studentloans.gov/repay in erster Linie für Kreditnehmer, die wissen, dass sie ihre Zahlungen senken möchten, aber nicht wissen, wie sie beginnen sollen.

"Die Herausforderung besteht unserer Ansicht nach darin, dass die Leute oft nicht über ihre Optionen Bescheid wissen oder nicht wissen, welche Option für sie am besten geeignet ist", sagte John B. King Jr., Bildungsminister, in einer Pressekonferenz.

Das Tool fragt nach der Art Ihrer Kredite, in welchem ​​Jahr Sie sie ausgeliehen haben und ob Sie sie rechtzeitig bezahlt haben, und bietet Vorschläge für die nächsten Schritte. Abhängig von Ihren Zielen erhalten Sie detaillierte Anweisungen, wie Sie sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung anmelden, die Vergabe von Studentendarlehen bestätigen oder Ihre Darlehen konsolidieren.

Wenn Sie ein Darlehen für private Studierende haben, schickt das Tool Sie zur Website des Consumer Financial Protection Bureau, wo Sie weitere Fragen beantworten werden. Sie erhalten Ratschläge, wie Sie Ihren privaten Darlehensberater kontaktieren können und welche Rückzahlungsoptionen Sie möglicherweise haben, obgleich private Kreditgeber hinsichtlich der Rückzahlung weniger flexibel sind als die Bundesregierung.

Warum es nützlich ist

Studentische Darlehensdienstleister müssen Kreditnehmern dabei helfen, Rückzahlungspläne und Verzeihungsprogramme zu identifizieren und in sie einzutreten. Die CFPB stellte jedoch im September 2015 fest, dass die Erfahrungen der Kreditnehmer mit ihren Serviceanbietern sehr unterschiedlich sind und sie nicht immer die Hilfe erhalten, die sie benötigen.

Im Gegensatz dazu bietet das neue Rückzahlungsinstrument allen Kreditnehmern einen zentralen Ort, an dem sie ihre individuellen Optionen sehen können. Dies ist besonders für diejenigen hilfreich, die Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen. Im August 2015 berichtete das Government Accountability Office, dass 70% der notleidenden Kreditnehmer einkommensabhängig zurückgezahlt werden konnten, eine Alternative, die ihre Kredite in einem guten Zustand hätte halten können.

Das Instrument könnte die Eintrittsbarriere für eine einkommensabhängige Rückzahlung verringern und die Regierung dabei unterstützen, ihr neues Ziel zu erreichen, im nächsten Jahr 2 Millionen weitere Kreditnehmer für einkommensabhängige Pläne zu gewinnen.

Zusätzliche Studentendarlehensquellen, auf die Sie achten sollten

Ebenfalls am Mittwoch veröffentlichte die CFPB einen Prototyp ihres neuen Payback Playbooks. Es ist ein Dokument, das Kreditnehmern individualisierte Rückzahlungsoptionen auf ihren monatlichen Studentendarlehen, in E-Mails von ihren Kreditanbietern oder auf den Websites ihrer Serviceanbieter zeigt.

Angenommen, ein Kreditnehmer erfüllt die Anforderungen für den einzahlungsabhängigen Rückzahlungsplan, der seine monatliche Rechnung auf 10% seines Einkommens begrenzt. PAYE würde im Playbook als eine von zwei Alternativen zu ihrem aktuellen Plan erscheinen, sollte sich der Kreditnehmer für einen Wechsel entscheiden. Ein Kreditnehmer, der eine Zahlung verpasst hat, würde im Playbook eine Empfehlung für PAYE finden, um wieder auf Kurs zu kommen.

Die CFPB hat Kreditnehmer gebeten, bis zum 12. Juni Kommentare zur Verbesserung des Payback Playbook-Prototyps einzureichen. Die Agentur gibt an, dass sie mit dem Bildungsministerium zusammenarbeiten wird, um das Projekt in den nächsten Monaten abzuschließen.

Andere Initiativen in den Werken umfassen:

• Verbesserte Ein- und Ausstiegsberatung bei studentloans.gov.
• The Student Debt Challenge, eine Reihe von Maßnahmen von Partnerorganisationen, die sich verpflichtet haben, Kreditnehmern dabei zu helfen, ihre Rückzahlungsmöglichkeiten zu verstehen (darunter Investmentmatome).
• Ein neues Portal zur Betreuung von Studiendarlehen, das Kreditnehmern die Rückzahlung ihrer Darlehen erleichtert. Die Abteilung gab den Plan Anfang dieses Monats bekannt und nimmt bis zum 9. Mai Vorschläge von potenziellen Partnern für das Portal an.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.