Warum sind die Zinssätze für Studentendarlehen so hoch? -

Die Zinssätze für bundesweite Studiendarlehen steigen nach zwei Zinssenkungen im zweiten Jahr in Folge. Die bundesstaatlichen Zinssätze für Studierende betragen 5,05% für das Schuljahr 2018-19, verglichen mit 4,45% in den Jahren 2017 bis 18 und 3,76% in den Jahren 2016 bis 17.

Die Zinssätze sind gestiegen, da die Kosten für die staatliche Kreditaufnahme gestiegen sind. Der Kongress legt jährlich die Zinssätze für Bundesstudenten fest, die auf der hohen Rendite der im Mai eines jeden Jahres versteigerten 10-jährigen Schatzanweisung basieren.

Die Zinssätze für staatliche Studienkredite sind jedoch immer noch niedriger als früher.

Bevor der Kongress im Jahr 2013 mit der aktuellen Zinssatzmethode begann, legte er willkürlich Zinssätze fest, heißt es in einem Bericht von New America, einem gemeinnützigen, unparteiischen Denkfabrik. Die Zinssätze für Studierende mit direkten, nicht subventionierten Darlehen lagen zwischen 2006 und 2013 bei 6,8%.

Im Gegensatz zu den Zinssätzen der Bundesstaaten basieren die Zinssätze der privaten Studentendarlehen auf dem Kredit des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und der Frage, ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Wenn Sie einen hohen Zinssatz für private Studentendarlehen haben, ist dies wahrscheinlich darauf zurückzuführen, dass Sie oder Ihr Mitunterzeichner bei der Kreditaufnahme einen mittelmäßigen Kredit hatten.

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Was ist ein guter Zinssatz für Studentendarlehen?

Die Zinssätze für private Studierende können je nach Jahr und Kredit höher oder niedriger sein als die staatlichen Zinssätze. Die besten Zinssätze für private Studierende gelten für Kreditnehmer mit ausgezeichneten Krediten. Die aktuellen Zinssätze für private Kredite liegen für feste Zinssätze zwischen 5,25% und 14,53% und für variable Zinssätze bei 3,69% bis 12,99%.

Anders ausgedrückt: Der durchschnittliche Zinssatz für Studentendarlehen beträgt laut dem New America-Bericht 2017 unter allen Haushalten mit Studentenschulden 5,8%. etwas weniger als das ist ein relativ guter Preis.

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Wie bekomme ich die niedrigste Rate?

1. Einkaufsbummel. Vergleichen Sie die aktuellen Studentendarlehenssätze des Bundes mit denen von mehreren privaten Studentendarlehen. Wenn Sie nicht über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, beantragen Sie einen Antrag bei einem Mitunterzeichner, um einen niedrigeren Zinssatz für private Studierende zu erhalten.
2. Beachten Sie die Gebühren. Während für private Studentendarlehen in der Regel keine Ursprungsgebühren anfallen, haben Bundesanleihen eine Darlehensgebühr, die anteilig von jeder Darlehensauszahlung abgezogen wird, wodurch die wahren Kosten von Bundesanleihen etwas höher sind als der Zinssatz.
3. Wiegen Sie die Bundeskreditleistungen. Selbst wenn Sie mit einem privaten Studentendarlehen einen niedrigeren Zinssatz erhalten können, nehmen Sie Bundesdarlehen auf, wenn Sie vorhaben, für die Regierung oder einen gemeinnützigen Verein zu arbeiten, oder wenn Sie Schwierigkeiten haben, volle monatliche Zahlungen zu leisten. Bundesstudienkredite sind berechtigt, Kredite für öffentliche Dienstleistungen zu vergeben und einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Privatdarlehen sind nicht.

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Eine etwas niedrigere Rate kann große Auswirkungen haben

Die Refinanzierung von Studentendarlehen ist der wichtigste Weg, um die Zinssätze für Studentendarlehen zu senken. Wenn Sie sogar ein paar Prozentpunkte sparen, können Sie Tausende sparen.

Angenommen, Sie haben ein Darlehen von 30.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6,8% abgeschlossen. Nach mehr als 10 Jahren zahlen Sie laut Our Studentendarlehen-Refinanzierungsrechner allein mehr als 11.000 USD an Zinsen.

Wenn Sie sich zu einem Zinssatz von 5% refinanzieren, sparen Sie während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens 27 USD oder etwa 3.000 USD - ein Zehntel dessen, was Sie ursprünglich geliehen haben. Wenn Sie sich zu einem Zinssatz von 4% refinanzieren, sparen Sie 42 $ pro Monat und insgesamt fast 5.000 $.

Vergleichen Sie vor der Refinanzierung die Darlehensgeber, um zu prüfen, ob Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren könnten. Wie bei privaten Studentendarlehen erhalten Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie sich bei einem Mitunterzeichner bewerben.

Die Refinanzierung gilt jedoch nicht für alle. Sie benötigen ausgezeichnete Kredite, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Die Refinanzierung staatlicher Studentendarlehen nimmt die einkommensabhängige Rückzahlung und die Vergabe öffentlicher Kredite an den Tisch.